Taux Net Livret Distingo : Infos Utiles en 2025 !

Vous souhaitez connaître le taux net du livret Distingo ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Le livret Distingo a renoué en 2025 avec des niveaux de rendement très intéressants. Découvrez son taux d’intérêt net cette année et toutes les informations à connaître sur son rendement !

La réponse dans notre guide sur le taux net du livret Distingo 👇

Livret Distingo taux net : Caractéristiques et rendement net servi en 2025
> Caractéristiques et rendement
Type de produit	Livret bancaire, non réglementé
Taux annuel brut	3,00%
Taux annuel net	2,10%
Versement des intérêts	Au 31 décembre
Mode de calcul	Règle des quinzaines
> Seuils et accès
Souscription	En ligne
Emetteur	Distingo Bank (ex-PSA Banque)
Versement minimal	10€
Plafond de dépôt	10.000.000€
Montant garanti	100.000€ (FGDR)
Conditions	- Personnes physiques majeures - Mineurs sous conditions - Résidents fiscaux en France
Offre	Taux brut bonifié à 4% sur 3 mois ❤️

Le taux net du livret Distingo est de 2,10%. Ce taux correspond au rendement réel perçu par l’épargnant après déduction des prélèvements fiscaux et sociaux. Le livret Distingo, comme la plupart des livrets bancaires non réglementés, est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30% sur les intérêts générés. Ainsi, bien que son taux brut de base soit actuellement de 3,00%, le taux annuel net du livret Distingo est bien de 2,10% (3,00% x 0,70 = 2,10%).

👉 Détail intéressant, la banque du groupe Stellantis bonifie régulièrement le taux annuel net de son livret Distingo. C’est le cas par exemple en début de 2025, où la banque booste son taux brut à 4% durant quatre mois avant de revenir à 3% le cinquième mois. Le taux net réel perçu par l’épargnant est alors temporairement boosté à 2,80%, au lieu de 2,10%. Très concrètement, pour 1.000€ placés sur le livret Distingo, celui-ci engrange 9,33€ d’intérêts nets durant ces quatre mois, au lieu de 7€ nets normalement.

Quel est le taux brut du livret Distingo ?

Le taux brut du livret Distingo est actuellement de 3% hors offre promotionnelle. Pour un épargnant, ce taux de 3% représente la rémunération annuelle qu’il percevra sur les sommes déposées sur son livret Distingo. Concrètement, pour 1.000€ placés pendant un an, il recevra 30€ d’intérêts bruts. Mais l’investisseur doit garder à l’esprit que le rendement net, après prélèvements, sera inférieur d’environ un tiers. C’est ce taux net de 2,10% qui reflète le gain réel obtenu.

👉 Régulièrement, le taux d’intérêt du Livret Distingo est « boosté ». L’établissement met en place plusieurs fois par an une offre promotionnelle de son livret Distingo, augmentant ainsi le taux de rémunération pour une période et un montant définis. Par exemple, début 2025, la banque à offert un taux boosté à 4% bruts pendant les 4 premiers mois de toute nouvelle souscription à son livret, dans la limite de 100.000€ de versements (à partir du 5ème mois et au-delà de 100.000€, le taux standard de 3% s’applique).

Quel est l’historique du taux net du livret Distingo ?

Voici l’historique du taux net du livret Distingo, sur les trois dernières années :

• Depuis décembre 2024 : 2,10%
• Novembre 2024 : 2,03%
• Septembre 2024 : 1,96%
• Juin 2024 : 1,75%
• Février 2024 : 1,40%
• Janvier 2024 : 0,95%
• Octobre 2022 : 0,70%
• Juillet 2022 : 0,49%
• Janvier 2022 : 0,35%
• Mars 2021 : 0,42%

Le tableau suivant retrace en détail les paliers récents du taux d’intérêt du Livret Distingo : 👇

Le taux net servi par le livret Distingo PSA Banque (l’ancien nom de Distingo Bank) affiche une tendance nette à la hausse depuis le début de l’année 2022. Après tout, cette évolution reflète le changement de politique monétaire opéré par la Banque centrale européenne (BCE) pour lutter contre l’inflation. Ainsi, grâce à des revalorisations fréquentes et marquées, le taux annuel net du livret Distingo a été rehaussé à 7 reprises depuis juillet 2022, avec à chaque fois entre +0,10 et +0,65 point de pourcentage.

👉 Résultat, parti d’un plancher de 0,35% au premier semestre 2022, le taux net du livret Distingo a été multiplié par 6 en l’espace de deux ans pour atteindre 2,10% aujourd’hui (hors promotion) ! A notre connaissance, aucun livret n’est aussi réactif. C’est en tout cas un signal fort envoyé aux épargnants par Distingo Bank, indiquant une volonté d’ajuster systématiquement la rémunération servie en fonction des évolutions de marché.

Comment sont calculés les intérêts du livret Distingo à taux net ?

Les intérêts du livret Distingo à taux net sont calculés selon la règle de calcul dite « des quinzaines ». Cette règle veut que chaque entrée d’argent génère des intérêts, par quinzaine, jusqu’à la fin de l’année. Ces intérêts s’accumulent dans un compteur et l’ensemble des intérêts est versé sur le livret au 31 décembre. Évidemment, ces intérêts bruts sont d’abord fiscalisés, via des prélèvements fiscaux et sociaux de 30%. Au final, pour un livret Distingo rémunéré à 3% bruts, le taux net servi sera de 2,10%.

Illustrons ce calcul par un exemple concret avec un livret ouvert au 5 mars avec un capital de 1000€ et mouvementé deux fois jusqu’en fin d’année : 👇

Dans la « règle des quinzaines », l’année est divisée en 24 quinzaines (2 par mois) et chaque mouvement d’argent se voit attribuer une date de valeur :

• 💰 Pour un versement, la date de valeur sera le 16 du mois s’il a lieu entre le 1er et le 15, ou le 1er du mois suivant s’il a lieu après le 15
• 💸 Pour un retrait, la date de valeur sera la fin du mois précédent s’il a lieu avant le 16, ou le 15 du mois s’il a lieu après le 15

👉 Dans notre exemple, le calcul des intérêts par quinzaine aboutit à un rendement net de 21,27€ pour notre livret Distingo. Cela donne une rémunération de 1,71% en fin d’année. C’est logique, et cela pour deux raisons : une année incomplète (du 5 mars au 31 décembre) et des mouvements de fonds qui impactent le solde moyen. Sur une année complète avec un solde stable, le rendement net aurait été de 2,10% tel qu’annoncé par Distingo Bank.

Quel est le plafond du livret d’épargne Distingo à taux net ?

Le plafond du livret d’épargne Distingo à taux net est fixé à 10 millions €. Ce plafond très élevé s’explique par la manière dont le groupe Stellantis a pensé ce produit. Depuis son lancement en 2013, l’épargne collectée par Distingo Bank (ex-PSA Banque) sert essentiellement à octroyer des prêts automobiles aux clients des marques du groupe. L’idée est de soutenir in fine les ventes de véhicules. Stellantis indique qu’une partie des fonds s’ajoute aussi aux sources de financement du groupe, à l’image des obligations, du refinancement bancaire et d’autres titres de dette.

👉 Ce plafond de 10 millions d’euros est aussi un argument de poids pour Distingo Bank, notamment auprès d’une clientèle patrimoniale avec des encours importants à placer sans risque. Bien sûr, il faut rappeler qu’en France, la garantie du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) est plafonnée à 100.000€ par client et par banque. Les sommes déposées sur le livret Distingo au-delà de ce montant ne seraient donc pas couvertes en cas de faillite de la banque. Néanmoins, le risque de défaut d’un établissement bancaire agréé en France reste très faible.

Quelle est la fiscalité du livret Distingo ?

La fiscalité du livret Distingo est par défaut fixée à un taux global de 30%, se décomposant comme suit : 12,80% au titre de l’impôt sur le revenu + 17,20% au titre des prélèvements sociaux (CSG, CRDS, prélèvement social…). Ce prélèvement forfaitaire est opéré directement par Distingo Bank. Elle se charge de reverser ensuite les sommes collectées à l’administration fiscale. Contrairement aux livrets d’épargne réglementés tels le Livret A ou le LDDS, le livret Distingo ne bénéficie pas d’une exonération fiscale.

👉 Ainsi, le rendement brut du livret Distingo est d’abord soumis à la « flat tax » de 30%, avant d’être servi sur le compte de l’épargnant. Il est évidemment possible d’opter pour l’imposition des intérêts au barème progressif de l’impôt sur le revenu, si cela peut réduire la facture fiscale. Une option intéressante pour les personnes non imposables ou faiblement imposées. Mais attention, le choix pour le barème progressif est global et s’applique à l’ensemble des revenus soumis au PFU. Il ne peut pas être fait uniquement pour les intérêts du livret Distingo !

Quels sont les avantages du livret Distingo ?

Voici cinq avantages du livret Distingo :

1. Taux d’intérêt net élevé
2. Disponibilité immédiate des fonds
3. Sécurité du capital
4. Plafond très élevé
5. Fiscalité simple et lisible

L’avantage évident du livret Distingo tient à sa sécurité. Lancé en 2013, ce produit est une valeur sûre des placements sans risque. En termes d’avantages de rendement, il est vrai que le taux net du livret d’épargne Distingo (2,10% nets) est inférieur à celui du Livret A (1,7% nets) – ce dernier étant totalement exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Cependant, le plafond du Livret A (22.950€) est nettement inférieur à celui du livret Distingo (10 millions d’euros).

👉 Il y a donc là un arbitrage à faire : pour les épargnants disposant d’une capacité d’épargne limitée (< 23.000€), les livrets réglementés sont à privilégier. Mais au-delà de 23.000€ à placer sans risque, il est plus avantageux de les placer sur le « super-livret » de Distingo Bank plutôt que sur un livret bancaire classique. D’autant que l’autre avantage clé du livret Distingo réside dans la disponibilité immédiate des fonds. Contrairement à d’autres placements comme les comptes à terme ou l’assurance-vie, le livret Distingo permet de disposer de son épargne à tout moment, sans frais ni pénalités.

Avec un taux d’intérêt nominal de 3% et un taux d’intérêt net de 2,10%, le livret Distingo est actuellement le « super-livret » le plus rémunérateur. Il devient une option évidente pour un épargnant qui a atteint le plafond de ses livrets réglementés (Livret A, LDDS). Entendons-nous bien, le livret Distingo est un livret bancaire, donc non réglementé. La garantie des fonds est limitée à 100.000€ en cas de scénario catastrophe pour la Distingo Bank… Une hypothèse qui s’envisage difficilement compte tenu de la surveillance bancaire en France.

👉 Détail intéressant, le taux d’intérêt net du livret Distingo est en hausse régulière depuis l’été 2022. Il a été multiplié par 6 en l’espace de deux ans pour atteindre 2,10%. Cette dynamique positive devrait se maintenir en 2025, la BCE n’étant pas pressée de baisser ses taux directeurs en raison de l’inflation persistante en zone euro. Par ailleurs, Distingo Bank propose souvent des offres promotionnelles sur son livret phare, comme le taux net boosté à 2,80% (4,00% bruts) durant quatre mois.Pour aller plus loin, n’hésitez pas à lire notre avis sur PSA Banque (Distingo) !