Livret d’Épargne Distingo : Infos Utiles en 2025 !

Vous souhaitez en savoir plus sur le livret Distingo ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Lancé en 2013 par PSA Banque (devenue depuis Distingo Bank), le livret d’épargne Distingo représente le haut du panier des livrets bancaires. Taux attractif, plafond élevé, simplicité… Celui-ci a tout pour plaire aux épargnants.

Voici notre guide complet sur le livret Distingo, le placement phare de Distingo Bank 👇

Livret Distingo taux net : Caractéristiques et rendement net servi en 2025
> Souscription
Type de produit	Livret bancaire non réglementé
Taux de base	2,5% (boosté à 4% pendant 3 mois)
Garantie du capital	Jusqu’à 100.000€ (FGDR)
Souscription	En ligne Appli iOS / Android
Emetteur	Distingo Bank (ex-PSA Banque)
> Conditions
Versement minimal	10€
Plafond de dépôt	10.000.000€
Plafond de retrait	50.000€ sur 7 jours (modifiable)
Montant garanti	100.000€ (FGDR)
Conditions d’ouverture	- Personnes physiques majeures - Mineurs sous conditions - Résidents fiscaux en France
Versement des intérêts	Au 31 décembre
Mode de calcul	Règle des quinzaines
Offre	Taux brut bonifié à 4% sur 3 mois ❤️

L’offre du Livret Distingo est un livret d’épargne bancaire rémunéré à 2,5% bruts. Il est proposé par Distingo Bank, la filiale bancaire du groupe automobile Stellantis (PSA, Fiat Chrysler). De 10 à 10 millions €, ce placement sert actuellement un taux de base de 2,50% bruts, soit 1,75% nets une fois fiscalisé (PFU). Il peut être ouvert en quelques clics depuis le site web de la banque. Sa gestion se fait en ligne, depuis une appli mobile iOS / Android ou via une interface web gérée par le Crédit Mutuel Arkéa. Les versements et retraits s’effectuent à tout moment sans frais, uniquement par virement bancaire.

👉 Sur le marché depuis 2013, l’offre du livret Distingo n’est pas encadrée par l’État. Contrairement au Livret A, au LDDS ou au LEP, il n’est pas « réglementé ». Distingo Bank est alors en mesure d’offrir un meilleur rendement grâce à un modèle économique particulier : les fonds sont mobilisés par le groupe Stellantis pour financer les crédits de particuliers, afin de booster les ventes de véhicules. Toutefois, et comme tous les livrets bancaires, le livret Distingo bénéficie de la garantie de l’Etat à hauteur de 100.000€ par déposant via le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR).
📌 Bon à savoir : pour connaître en détail les points forts et points faibles de cette offre, découvrez notre avis sur Distingo.

Quel est le taux du livret Distingo ?

Le taux du livret Distingo est actuellement de 2,50% bruts, soit 1,75% net après application du prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%. La banque Distingo Bank (ex-Banque PSA Finance) ne s’arrête pas là : elle propose régulièrement des offres promotionnelles permettant de booster la rémunération. Elle a proposé par exemple en 2024 un taux majoré à 4% bruts (2,80% nets) pendant les 3 premiers mois suivant l’ouverture du livret. L’offre concerne toute première souscription.

Sur la base de ce taux de 2,50%, voici ce que rapporterait par exemple un livret Distingo ouvert avec 1.000€ : 👇

Taux du livret d’épargne Distingo : Illustration avec un livret ouvert avec 1.000€
Période	Sur 12 mois
Montant déposé	1.000€
Versement mensuel	50€
Taux brut appliqué	1.000€
Taux brut appliqué	2,5%
Intérêts bruts cumulés	16,70€
Solde total fin de période (brut)	1666,70€.

👉 Le taux du livret Distingo, comme celui de tous les livrets bancaires non réglementés, est susceptible de variations à l’initiative de la banque. Si le contexte actuel de remontée des taux directeurs est plutôt favorable aux épargnants, rien ne garantit que le taux de base à 2,50% sera maintenu indéfiniment. Les détenteurs d’un livret Distingo devront donc rester vigilants et suivre l’évolution du taux dans le temps.

Quel est l’historique du taux du livret d’épargne Distingo ?

Voici l’historique du taux du livret d’épargne Distingo depuis mars 2021 :

• Depuis octobre 2024 : 2,50%
• décembre 2023 : 2,10%
• Novembre 2023 : 2,03%
• Septembre 2023 : 1,96%
• Juin 2023 : 1,75%
• Février 2023 : 1,40%
• Janvier 2023 : 0,95%
• Octobre 2022 : 0,70%
• Juillet 2022 : 0,49%
• Janvier 2022 : 0,35%
• Mars 2021 : 0,42%

Le tableau suivant retrace en détail cet historique de taux : 👇

S’il existe depuis 2013, l’historique de taux du livret Distingo a été particulièrement mouvementé ces trois dernières années. Calquée sur le rythme de la BCE, pas moins de sept augmentations de taux ont été effectuées par la Distingo Bank depuis juillet 2022, avec des hausses comprises entre +0,10 et +0,65 point de pourcentage à chaque fois.

👉 Historiquement, lors des baisses de taux de la BCE, le livret Distingo / PSA Banque s’est aussi distingué en proposant une rémunération stable, quand d’autres banques n’hésitent pas à baisser rapidement leurs taux. Et lorsque la BCE monte ses taux, l’historique de taux du livret montre à l’inverse que la Distingo Bank est systématiquement parmi les premières à ajuster la rémunération de son produit à la hausse.

Quel est le plafond du livret Distingo ?

Le plafond du livret Distingo est de 10 millions €. Il est donc capable d’absorber de très gros placements, tout en garantissant le meilleur taux du marché et la liquidité de l’argent à tout moment. Reste que ce plafond est courant parmi les « super-livrets », notamment sur le Livret+ de Fortuneo ou du Super Livret de Placement-direct.fr. D’autres, à l’image du livret Rentabilis de Monabanq ou Bourso+ de BoursoBank, ont fait le choix d’un plafond illimité.

👉 Bien sûr, peu d’épargnants sont concernés par un tel plafond dans la pratique. Avec un tel montant, le livret Distingo se positionne surtout comme un placement pertinent pour placer de grosses sommes, par exemple à la suite d’une vente immobilière, d’un héritage ou d’une prime exceptionnelle. Pour un épargnant qui placerait un legs de 500.000€ sur son livret Distingo par exemple, cela représente un rendement brut de 15.000€ (10.500€ nets), sans risque.

Comment sont calculés les intérêts du livret Distingo ?

Les intérêts du livret Distingo sont calculés selon la méthode des quinzaines, le standard de calcul retenu pour les livrets d’épargne. Cela signifie que chaque année est divisée en 24 quinzaines (deux par mois). Les intérêts sont calculés en fonction du nombre de quinzaines pendant lesquelles l’argent est resté sur le livret. Ces intérêts intermédiaires sont accumulés dans un « compteur » au fil du temps, et c’est le total de ce compteur qui est versé au 31 décembre, net d’impôt.

Le tableau suivant montre comment ce calcul se met en place pour un livret Distingo ouvert avec 10.000€ : 👇

À chaque dépôt ou retrait, la banque fait le calcul des intérêts gagnés (ou perdus) jusqu’à la fin de l’année :

• Lorsque l’épargnant dépose 10.000€ le 08 mars, cette somme commencera à générer des intérêts à partir du 16 mars (date de valeur) et ce jusqu’au 31 décembre. Soit des intérêts pendant 20 quinzaines (du 16 mars au 31 décembre)
• Quand, à l’inverse, il retire 2.000€ le 27 octobre, cette somme cessera de produire des intérêts dès le 16 octobre (date de valeur rétroactive). La banque calcule les intérêts « perdus » sur 2.000€ pendant 6 quinzaines (du 16 octobre au 31 décembre), à déduire du compteur

👉 Au fil des mois, la banque additionne les intérêts intermédiaires accumulés dans le compteur. En fin d’année, elle déduit automatiquement le Prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30%, puis crédite le montant restant (les intérêts nets) sur le solde du livret. A la suite de cela, le compteur d’intérêts est remis à zéro. Un nouveau cycle de calcul démarre pour l’année suivante.

Quelle est la fiscalité du livret Distingo ?

La fiscalité du livret Distingo est par défaut de 30% : un prélèvement forfaitaire unique, aussi appelé « flat tax » incluant 12,8% au titre de l’impôt sur le revenu + 17,2% au titre des prélèvements sociaux (CSG, CRDS, prélèvement social…). Ce prélèvement de 30% est directement retenu par Distingo Bank lorsqu’elle vous verse les intérêts au 31 décembre. L’épargnant reçoit sur votre livret les intérêts nets, après déduction des taxes.

👉 La fiscalité du livret Distingo a le mérite d’être simple et prévisible, sans mauvaise surprise au moment de la déclaration de revenus. Si l’épargnant y trouve son compte, il peut opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu (par exemple, si son taux marginal d’imposition est inférieur à 12,8%). Attention, cette option est globale et s’applique alors à tous ses revenus de capitaux mobiliers.

Quelles sont les conditions du Livret Distingo ?

Voici les cinq conditions du Livret Distingo :

1. Etre majeur / mineur représenté
2. Etre résident fiscal en France
3. Ne pas déjà détenir un livret Distingo
4. Verser au moins 10€
5. Fournir les justificatifs requis

Les deux conditions de base d’accès au livret d’épargne Distingo / PSA Banque sont assez classiques. Le produit est réservé aux personnes physiques majeures ou mineures représentées, résidant fiscalement en France. Il n’est pas accessible aux personnes morales (sociétés, associations…). Autre condition à souligner : chaque personne ne peut détenir qu’un seul livret Distingo. Cette règle s’applique aussi bien aux livrets individuels qu’aux livrets joints.

👉 Pour ouvrir un livret Distingo / PSA Banque, le client doit  fournir à la banque certains justificatifs standards, notamment une pièce d’identité en cours de validité, un justificatif de domicile de moins de 3 mois et un justificatif de domiciliation fiscale en France. Des justificatifs d’origine de fonds seront nécessaires pour les dépôts supérieurs à 100.000€ (héritage, vente immobilière, etc.), en raison des obligations de vigilance LAB/FT de la banque.

Comment déposer de l’argent sur le livret Distingo ?

Voici les étapes pour déposer de l’argent sur le livret Distingo :

1. Se connecter à son espace client Distingo
2. Choisir l’option « Versement »
3. Saisir les détails du virement
4. Initier le virement depuis son compte
5. Attendre que le montant soit crédité

La première étape consiste à accéder à son propre espace sécurisé Distingo Bank. Il faut se rendre sur le site web de Distingo Bank et cliquer sur « Accès client », entrer son identifiant et son mot de passe. Une fois dans son espace client, l’épargnant initie un versement en remplissant un court formulaire de dépôt sur compte. Distingo Bank fournit un IBAN français auquel transférer les fonds par virement.

👉 Par défaut, la banque retient comme compte expéditeur le compte avec RIB renseigné lors de la souscription. Attention, seul le virement bancaire est autorisé. Une fois le virement validé, le déposant devrait voir un message de confirmation à l’écran de sa banque, coordonnées incluses. Il doit ensuite retourner sur la page de détail de son livret Distingo pour vérifier que le nouveau solde prend bien en compte le dépôt. Il est généralement visible au plus tard le jour ouvré suivant.

Comment effectuer un retrait sur le livret d’épargne Distingo ?

Voici les étapes pour effectuer un retrait sur le livret d’épargne Distingo :

1. Se connecter à son espace client Distingo
2. Choisir l’option « Retrait »
3. Saisir les détails du virement
4. Initier le virement
5. Vérifier l’exécution du retrait

Pour initier un retrait de son livret Distingo, le client doit se connecter à son espace client. Dans son portail sécurisé, sous la rubrique « Mes produits d’épargne », il choisit le livret Distingo dans la liste et clique pour accéder à sa page de détail. Le bouton « Retrait » active le formulaire de transfert sortant. Il y a plusieurs informations à saisir : compte de destination (par défaut le compte de dépôt), montant, etc.

👉 La suite consiste à vérifier attentivement les informations saisies. Il confirme le retrait en cliquant sur le bouton « Confirmer ». Un code de validation est automatiquement envoyé par SMS pour confirmer l’opération, dans le cadre des mesures de sécurité habituelles. Après validation, un message devrait confirmer que la demande de retrait a été prise en compte. Le solde sera ensuite mis à jour en tenant compte du retrait.

Faut-il choisir le livret Distingo ou le livret A ?

Il faut choisir le livret Distingo en complément du livret A. Dans la plupart des cas, la meilleure stratégie est de donner la priorité au Livret A et de le remplir jusqu’à son plafond (22.950€), pour une épargne de précaution équivalente à 3 – 6 mois de revenus. Une fois le plafond du Livret A atteint, le livret Distingo ou d’autres « super-livrets » prennent le relais pour faire fructifier l’épargne dans des conditions attractives et sans risque.

👉 Bien évidemment, ceci n’est pas un dogme et il faut prendre le temps d’examiner la situation qui se présente à l’épargnant. Si par exemple le client a une  capacité d’épargne importante (> 22 950€) et recherche un peu de rendement, le livret Distingo devient une option évidente. S’il recherche le meilleur rendement à court terme pour maximiser les intérêts perçus sur deux à trois mois, le livret Distingo peut être plus intéressant, car son taux boosté à 4% bruts (2,80% nets) pendant 4 mois dépasse le Livret A, même après fiscalité.

Que vaut le livret Distingo face à la concurrence ?

Le livret Distingo tire plutôt bien son épingle du jeu face à la concurrence. Avec son taux de base de 2,50%, il occupe la première place des meilleurs « super livrets », devant les produits distribués par Cashbee (3%), BoursoBank (2,5%) ou Placement-direct (2,35%). L’offre promotionnelle du livret Distingo, avec un taux boosté à 4% pendant 4 mois, est également compétitive, même si elle est un peu moins généreuse que celle de Fortuneo (5% pendant 3 mois) ou de Monabanq (5% pendant 3 mois).

Le tableau suivant pousse le comparatif un peu plus loin en observant divers indicateurs de rendement : 👇

(*) : offre promotionnelle observée récemment sur le produit, en cours ou déjà expirée

👉 La concurrence entre livrets est intense, mais le livret Distingo sort du lot grâce à son taux élevé. Historiquement, il a toujours occupé la première place ou a fini sur le podium annuel des livrets bancaires. Un autre aspect particulier cher aux épargnants : le livret Distingo / PSA Banque a souvent été le premier à répercuter les hausses de taux de la BCE, et le dernier à ajuster son taux à la baisse.

Quels sont les avantages du livret d’épargne Distingo ?

Voici au moins cinq avantages du livret d’épargne Distingo :

• Meilleur taux de base des « super-livrets »
• Produit sans risque ou presque
• Placement liquide sans frais
• Plafond de dépôt très élevé
• Fiscalité simple et lisible

Le principal avantage du livret Distingo tient certainement à sa rémunération. Avec un taux de base de 2,50% bruts (1,75% nets après prélèvements sociaux et fiscaux), le livret Distingo se positionne comme l’un des livrets bancaires les plus rémunérateurs.

À titre de comparaison, le taux moyen des livrets non réglementés était de 0,39% au premier trimestre 2024. Le livret Distingo offre donc un rendement plus de 5 fois supérieur à la moyenne, sans contrepartie en termes de risque ou de disponibilité.

👉 L’autre avantage évident du livret Distingo Peugeot-Citroën tient à sa liquidité. Contrairement à d’autres placements comme les comptes à terme ou certains contrats d’assurance-vie, le livret Distingo permet de disposer de son épargne à tout moment. Les retraits sont sans frais ni pénalités. C’est un produit idéal pour une épargne de précaution facilement accessible, après avoir rempli ses livrets réglementés (Livret A, LEP, LDDS) à ras bord.

Quels sont les inconvénients du compte épargne Distingo ?

Le principal inconvénient du compte épargne Distingo tient à l’absence de fiscalité privilégiée. Contrairement aux livrets défiscalisés comme le Livret A, le LDDS ou le LEP, les intérêts du livret Distingo sont soumis aux prélèvements sociaux (17,2%) et à l’impôt sur le revenu (12,8% pour la flat tax). Cela réduit son rendement réel, car une fois fiscalisé, un livret Distingo à 2,50% sert un rendement net de 1,75% (en savoir plus sur le taux net du livret Distingo). À l’inverse, le Livret A, actuellement rémunéré à 3% bruts, offre un rendement net équivalent.

👉 Autre inconvénient du livret Distingo Peugeot-Citroën, cette fois d’ordre pratique : il n’est pas lié à des moyens de paiement (carte bancaire, chéquier). Effectivement, il est important de souligner que le compte épargne Distingo, bien qu’il soit associé à un IBAN chez Distingo Bank, n’est pas lié à un compte courant. Tout le contraire de livrets concurrents, qui s’intègrent à la gestion bancaire de l’épargnant car couplés à un compte courant classique (ex : le livret Rentabilis de Monabanq, le livret Bourso+ de BoursoBank).

Lancé en 2013, le livret d’épargne Distingo est le placement phare de la Distingo Bank, ex-Banque PSA Finance. C’est un « super-livret » dont le taux de base est de 2,50% bruts (1,75% nets après fiscalité), avec un plafond de dépôt de 10 millions €. De tous les livrets bancaires du marché, il s’agit du plus performant à l’heure actuelle, devant le Livret Cashbee (2,50%) et le Super Livret Placement-direct.fr (2,50%), entre autres.

👉 Son fonctionnement a le mérite d’être très simple : il s’ouvre et se gère en ligne, via une interface mise à disposition par le Crédit Mutuel Arkea. La Distingo Bank possède aussi une appli mobile iOS et Android. Les dépôts, comme les retraits, sont sans frais (le plafond de retrait est par défaut de 50.000€ par tranche de sept jours, modifiable sur demande). Signalons l’excellent support technique, conforme à la promesse de la Distingo Bank. Pour le reste, ce placement sans risque affiche une offre de bienvenue alléchante pour les nouveaux souscripteurs : un taux bonifié à 4% sur 4 mois + 80€ offerts !