Paiement par SMS : Les Infos Utiles en 2025 !

Vous souhaitez en savoir plus sur les virements par SMS ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Comment réaliser un transfert d’argent par SMS ? Quelles sont les banques proposant cette fonctionnalité ? Quels sont les avantages et les inconvénients de cette méthode de paiement ? Dans ce dossier, découvrez le tuto pour effectuer un virement par SMS et les meilleures banques où souscrire !

Voici le comparatif des banques proposant les versements par SMS : 👇

1. Souscrire une offre bancaire compatible

Il faut impérativement souscrire une offre bancaire compatible pour profiter des versements par téléphone. Cette fonctionnalité n’a pas été développée par toutes les banques et il faut se tourner vers des établissements tels que BoursoBank, Hello bank!, Revolut, N26, Nickel ou BNP Paribas pour en bénéficier.

En fonction de ses besoins, il est judicieux de consulter un comparatif pour choisir l’offre permettant d’envoyer de l’argent par SMS la plus pertinente selon son usage et son profil.

2. Se connecter à son espace client

Afin de transférer des fonds par SMS, il faut se connecter à son espace client. Une fois le compte en banque définitivement ouvert, l’espace de gestion du compte est accessible via l’application mobile ou le site internet de la banque. Il suffit alors de copier son identifiant ainsi que son code secret pour s’enregistrer.

Une fois enregistré, le titulaire du compte peut gérer l’ensemble de ses transactions via cette interface et notamment envoyer des virements avec numéro de téléphone en quelques clics.

3. Sélectionner “Virement par SMS”

Depuis la page d’accueil de l’espace client, il faut se rendre dans la rubrique “Paiements” puis sélectionner “Virement par SMS”. Cette fonctionnalité peut être gérée en interne par la banque ou être déléguée à un service externe de gestion des paiements tel que Paylib.

Dans les deux cas, la procédure de virement par SMS se déroule uniquement via l’espace de gestion du compte et n’exige pas de télécharger une autre application ou d’ouvrir une page dans son navigateur web pour sécuriser la transaction.

4. Ajouter le bénéficiaire à sa liste de contact

Il est obligatoire d’ajouter le bénéficiaire à sa liste de contact pour faire un virement par SMS. Ce service de transfert d’argent rapide a l’avantage de ne pas imposer l’enregistrement des coordonnées bancaires figurant sur le RIB du destinataire ; cependant, il faut avoir son numéro de mobile (avec un indicatif français) enregistré dans son répertoire pour procéder au versement.

Avant l’envoi, il est recommandé de demander au bénéficiaire si son compte en banque est bien domicilié en France : le transfert par SMS ne fonctionne pas vers un compte étranger.

5. Indiquer le montant à transférer

Une fois les coordonnées du destinataire renseignées, il ne reste plus qu’à indiquer le montant à transférer. Contrairement aux virements instantanés ou aux virements bancaires classiques, le montant des virements avec numéro de téléphone est plafonné à des niveaux relativement bas pour des questions de sécurité.

Il s’agit d’une méthode de paiement d’appoint, idéale pour de petits remboursements : chaque opération est limitée à un montant compris entre 100€ (chez BoursoBank, Revolut et Nickel) et 1 000€ (N26).

6. Renseigner l’objet du virement avant l’envoi

Pour personnaliser son paiement, il est possible de renseigner l’objet du virement avant l’envoi. Il ne reste plus qu’à confirmer la transaction par une authentification forte (identification par empreinte digitale, par reconnaissance faciale ou en saisissant son code secret) pour envoyer de l’argent par SMS.

Le destinataire est immédiatement prévenu par une notification envoyée par SMS ou dans son application mobile s’il est client du même établissement et peut recevoir les fonds sur son compte en quelques secondes seulement.

Quelles banques proposent le virement par SMS ?

Voici les banques qui proposent le virement par SMS :

• BoursoBank
• Hello bank!
• Revolut
• N26
• Nickel
• BNP Paribas

👉 BoursoBank, Hello bank!, Revolut, N26, Nickel et BNP Paribas font partie des rares établissements sur le marché à avoir intégré le virement bancaire par SMS à leur offre de services. BoursoBank, Revolut, N26 et Nickel ont développé leur propre outil de gestion des transactions en interne, intégré à la plateforme de gestion de compte accessible via l’app ou le site de la banque. Hello bank! et BNP Paribas sont en partenariat avec Paylib, un service externalisé facilitant les paiements instantanés directement intégré à leur application.

Quelle est la meilleure banque pour les paiements par SMS ?

La meilleure banque pour les paiements par SMS est BoursoBank. La banque en ligne a développé son propre système de gestion des transactions compatible avec tous les utilisateurs – qu’ils soient clients BoursoBank ou non – disponible via l’espace client depuis l’application ou le site BoursoBank. Il permet de transférer instantanément des fonds en euros grâce à un numéro de mobile, sans obligation d’enregistrer les informations bancaires du compte à créditer. De plus ses tarifs sont très compétitifs, car cette banque en ligne propose un compte sans frais.

👉 Chez Boursobank, l’envoi d’un virement par SMS et la réception sont 100% gratuits. Le montant maximal par opération est fixé à 100€ et limité à 500€ sur une période de 30 jours glissants. Si le destinataire détient un compte BoursoBank, son compte sera alimenté sous 10 secondes. S’il est client d’un autre établissement acceptant les virements instantanés, il devra renseigner lui-même son IBAN en cliquant sur le lien reçu par SMS puis recevra les fonds sous 10 secondes.

Qu’est-ce qu’un virement par SMS ?

Un virement par SMS est un service de transfert d’argent fonctionnant grâce à un numéro de mobile. Cet outil pensé pour fluidifier les transactions entre particuliers et adopté par certaines banques permet d’envoyer de l’argent à un contact sans connaître ni enregistrer son RIB. Il faut simplement se connecter à son espace de gestion de compte pour rechercher ou fournir le numéro de mobile du bénéficiaire et l’ajouter à sa liste de contacts.

👉 Grâce à ce type de transaction, le destinataire peut recevoir les fonds du virement avec numéro de téléphone rapidement sur son compte. Entre clients du même établissement ou utilisateurs du même service (Paylib), le compte peut même être crédité instantanément. Le transfert d’argent par SMS représente un gain de temps important et se révèle très pratique pour effectuer un remboursement à un proche après une sortie en groupe par exemple.

Combien coûte un paiement par SMS ?

Un paiement par SMS est gratuit. La majorité des établissements bancaires permettent aux expéditeurs du virement de profiter de ce service de paiement par mobile pratique sans aucuns frais supplémentaires. C’est notamment le cas de Hello bank! et de BNP Paribas qui sont en partenariat avec Paylib ou encore de BoursoBank, Revolut et Nickel qui ont développé leur propre système de gestion des transactions par SMS en interne.

👉 Seule la néobanque N26 facture les transferts 0,99€ par virement aux clients émetteurs ayant souscrit l’offre de compte gratuite N26 Standard. Les détenteurs d’un compte courant avec les formules payantes N26 Smart, N26 You et N26 Metal peuvent en bénéficier sans frais supplémentaires dans les limites prévues par l’établissement. Quant au destinataire, le fonctionnement des virements par SMS lui est toujours favorable, car il n’est facturé d’aucuns frais pour recevoir un versement par téléphone.

Quelle est la limite des virements par SMS ?

La limite des virements par SMS est en moyenne de 400€. Ce système de transfert d’argent a été développé en tant que moyen de paiement d’appoint, pour rembourser de petites sommes rapidement à ses proches après l’achat d’un cadeau en commun par exemple. L’objectif est de sécuriser au maximum les transactions en proposant des plafonds peu élevés

La limite de paiement s’élève à 100€ chez BoursoBank, Revolut et Nickel, tandis que Hello bank! et BNP Paribas l’ont fixé à 500€ (les banques utilisant Paylib sont libres de déterminer le montant par opération avec un maximum de 500€). N26 est la banque aux plafonds les plus élevés et autorise les transactions jusqu’à 1 000€ par versement.

Voici le détail des plafonds pour les transferts d’argent par SMS : 👇

👉 En plus de limiter le montant de chaque transaction, les banques plafonnent le nombre de versements par jour, par semaine ou par mois. Chez BoursoBank par exemple, il n’est possible d’avoir accès à ce service que pour verser 500€ maximum sur 30 jours glissants. Nickel plafonne l’utilisation du virement par téléphone à 200€ sur 7 jours calendaires, tandis que N26 se montre souple avec une limitation fixée à 5 000€ toutes les 24 heures. Quant à Revolut, il n’y a aucune limite pour ce type de transaction.

Quel est le délai de réception d’un virement par SMS ?

Le délai de réception d’un virement par SMS est compris entre 10 secondes et 3 jours. Il s’agit du délai constaté lorsque l’émetteur procède à un versement sur un compte établi dans le même établissement : les délais peuvent évoluer s’ils sont inscrits dans des banques différentes. Entre utilisateurs N26, BoursoBank, Nickel et Revolut, les transferts ne prennent que quelques secondes. Avec BoursoBank, un transfert vers une autre banque est alimenté sous 10 secondes à compter de la saisie du RIB via le lien envoyé par SMS.

👉 Dans le cas de deux utilisateurs de Paylib, le bénéficiaire reçoit les fonds rapidement, sous 10 secondes en moyenne. Ce délai est valable uniquement si les banques des deux utilisateurs ont bien mis en place la fonctionnalité Paylib instantané. Le cas contraire, l’envoi peut prendre jusqu’à 3 jours. Si le destinataire n’est pas encore client de Paylib, il doit communiquer les informations de son RIB sous 7 jours et recevra les fonds du paiement par SMS sous 2 jours.

Comment faire une demande de virement par SMS ?

Voici comment faire une demande de virement par SMS :

1. Aller dans son espace client
2. Se rendre dans “Paiements par SMS”
3. Sélectionner “Remboursement”
4. Renseigner le numéro de mobile
5. Fixer le montant du virement

👉 Une procédure de demande de versement par SMS est similaire à celle pour effectuer un transfert. Les démarches se font via l’espace de gestion du compte, en sélectionnant “Demande de paiement” ou “Remboursement”, en communiquant le numéro de mobile du destinataire et en précisant le montant de la transaction. Il ne reste plus qu’à confirmer la demande de virement bancaire par SMS et à patienter que le bénéficiaire valide le virement. À noter que la réception de fonds par SMS n’est pas plafonnée.

Est-ce que payer par SMS est sécurisé ?

Payer par SMS est sécurisé. Il est possible de recourir à ce service sans risque : les transferts sont sécurisés au même titre que les virements classiques. Les établissements bancaires ayant mis ce système en place encadrent les transactions de A à Z, l’envoi ayant lieu à travers l’espace client de l’application ou du site internet de l’établissement. De plus, il est généralement obligatoire de procéder à une authentification forte pour valider le paiement.

👉 Les plafonds relativement bas des versements par SMS peuvent être considérés comme un inconvénient, mais permettent de sécuriser ce type de transaction. Il est souvent possible de faire un virement par SMS pour de petits montants seulement (100€ chez BoursoBank ou 500€ par opération avec Paylib par exemple). Les banques plafonnent le nombre de transactions par jour, par semaine ou par mois pour éviter tout risque.

Quelles différences entre un virement par SMS et un virement instantané ?

Les différences entre un virement par SMS et un virement instantané sont :

• Mode de transfert
• Coût par transaction
• Délais de réception
• Procédure d’émission
• Compatibilité

Les virements instantanés et par SMS sont des moyens de transfert d’argent rapides et pratiques au fonctionnement distinct. Le virement instantané est un mode de paiement de compte à compte similaire à un virement SEPA classique et qui nécessite la saisie du RIB par l’émetteur. Au contraire, c’est au destinataire que revient la tâche de renseigner le RIB via le lien reçu par SMS s’il souhaite recevoir son virement bancaire par SMS.

👉 Contrairement au transfert par SMS qui reste rare, le virement instantané est proposé par la majorité des banques. En revanche, le virement par téléphone (hors offre N26 Standard) est toujours gratuit contrairement au virement instantané qui est souvent facturé (1€ chez Hello bank! hors offre Prime et 0,50€ chez Nickel pour un bénéficiaire non-client Nickel). Concernant les délais, ils sont toujours immédiats avec un virement instantané et peuvent être différés avec un versement par SMS.

Quels sont les avantages du paiement par SMS ?

Les avantages du paiement par SMS sont :

• Versement et réception gratuite
• Opération 100% sécurisée
• Procédure simple & pratique en 1 clic
• 0 attente pour l’ajout de bénéficiaires
• Fonds reçus instantanément

👉 Les transferts par téléphone offrent de nombreux avantages au quotidien. Les utilisateurs peuvent échanger de l’argent simplement et gratuitement depuis leur smartphone. La démarche est sans risque, car les banques imposent une authentification forte. Le point fort du virement par téléphone est sa rapidité : il n’est pas nécessaire de fournir les coordonnées bancaires du destinataire ni de patienter 24 heures pour qu’il soit ajouté à sa liste de contacts. Dans le cas d’utilisateurs clients du même établissement ou du même service (Paylib), l’envoi est immédiat et les fonds crédités en quelques secondes.

Quels sont les inconvénients du virement par SMS ?

Les inconvénients du virement par SMS sont :

• Incompatibilité en fonction des banques
• Montant des transactions plafonné
• Limite de transaction par jour / mois
• Valable entre comptes français
• Obligation d’avoir un numéro français

👉 Le principal défaut du versement par téléphone est qu’il reste encore peu développé. Également, le montant maximum de chaque paiement par SMS est relativement bas, souvent de l’ordre d’une centaine d’euros. Le nombre de transactions est aussi limité chaque semaine ou chaque mois. Par ailleurs, ce service est valable avec les IBAN et les numéros de téléphone français et est donc incompatible avec les virements entre comptes étrangers.

Le transfert d’argent par SMS est un service bancaire proposé par BoursoBank, Hello bank!, Revolut, N26, Nickel et BNP Paribas. Ces établissements disposent de leur propre plateforme de gestion des paiements ou sont en partenariat avec des prestataires externes tels que Paylib. Les paiements par SMS représentent un moyen facile et rapide d’effectuer de petits versements à ses contacts, car ils n’imposent pas à l’émetteur de recueillir les informations bancaires du compte du destinataire ni de les enregistrer pour faire le versement.

👉 Pour en profiter, il faut souscrire dans l’un des établissements proposant cette fonctionnalité et s’assurer que le destinataire soit éligible à la réception d’un virement par SMS. La procédure s’effectue ensuite via son espace client, dans la rubrique de gestion des paiements. Il faut rechercher ou enregistrer le numéro de mobile avec indicatif français du bénéficiaire puis fixer le montant du transfert. Pour finir, il est possible de renseigner l’objet du virement puis de l’envoyer afin que le compte du destinataire soit crédité en quelques secondes seulement.