Changement de carte bancaire : Comment Faire ?

Vous souhaitez changer de carte bancaire ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

C’est une démarche de plus en plus courante pour les particuliers, que ce soit pour réduire ses frais, accéder à des services exclusifs ou tout simplement renouveler sa carte bleue peu avant sa date limite de validité.

Voici un comparatif des meilleures offres pour changer de carte bancaire : 👇

1. Ouvrir un compte courant dans une nouvelle banque

Pour changer de carte bancaire, l’ouverture préalable d’un nouveau compte courant est la première étape. Cette démarche s’effectue de manière 100 % digitale, à de rares exceptions près. Le parcours est accessible via leur site web ou leur application mobile sécurisée, au choix. Sur le site web, il faut cliquer sur un bouton « Devenir client » pour initier la demande. Sur l’appli, c’est à peu près la même chose car après l’avoir téléchargé depuis l’App Store/Google Play Store, il faut cliquer sur « Ouvrir un compte ».

👉 Avant cela, le client aura pris le temps de comparer et sélectionné l’offre la plus adaptée à ses besoins, en termes de services, tarifs et conditions d’éligibilité. Il est ensuite guidé pas-à-pas via un tunnel de souscription sécurisé pour renseigner ses informations personnelles et sa situation. Une fois cette phase de collecte de données terminée, le nouveau client accède à son espace client en ligne et peut enchaîner sur la commande de sa nouvelle carte bancaire.

2. Sélectionner sa nouvelle carte bancaire

Une fois le nouveau compte ouvert, il est temps de passer commande d’une nouvelle carte bancaire. Les établissements proposent systématiquement une gamme de cartes à plusieurs niveaux, allant de 2 à 6. Des cartes différenciées par leur fonctionnement (débit immédiat ou différé), leur niveau dans la gamme (Classique, Gold, Platinum…), leurs plafonds de paiement et de retrait, sans oublier les éventuels services complémentaires (assurances, programmes de fidélité, conciergerie…).

👉 Cette étape s’effectue directement depuis l’espace client sécurisé. Un menu / parcours dédié permet de visualiser les caractéristiques détaillées (plafonds, assurances, garanties…) ainsi que les frais annuels associés à chaque carte. Une fois le choix arrêté, le client doit confirmer certaines informations comme l’adresse de réception de la carte. En fin de formulaire, il doit aussi cocher une case pour accepter les conditions contractuelles liées à la carte bancaire.

3. Déposer ses documents justificatifs

Pour finaliser son changement de carte bancaire et de banque, la troisième étape consiste à fournir un certain nombre de pièces justificatives. Celles-ci varient selon les établissements, mais comprennent typiquement une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité, passeport, titre de séjour), un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture eau, électricité, quittance de loyer…), un document attestant des revenus (dernière fiche de paie, avis d’imposition).

👉 Les pièces demandées varient aussi selon le profil du demandeur. Certaines banques pourront également demander des documents complémentaires à l’image d’une pièce justifiant d’une résidence fiscale à l’étranger (cas des Français expatriés). Dans tous les cas, ces pièces justificatives devront être fournies sous format numérique, en téléchargeant des copies numérisées ou en les prenant en photo via l’appli. Les banques en ligne ont recours à des systèmes de reconnaissance optique pour faciliter cette étape.

4. Effectuer un premier dépôt

Après avoir passé l’étape du KYC, l’étape suivante consiste à créditer le nouveau compte ouvert. Sur ce point, le montant minimum varie entre 10€ (chez Hello Bank! et Revolut par exemple) à 300€ (Fortuneo). Ce premier versement doit être réalisé par virement depuis un autre compte au nom du client. Plus rarement, il peut prendre la forme d’un dépôt d’espèces en agence, comme chez la BNP Paribas et la SG qui disposent d’un réseau d’agences physiques.

👉 Pour les banques, ce premier versement constitue une sorte de garantie quant à la solvabilité initiale du nouveau client. Au-delà de l’aspect réglementaire, ces premiers fonds réduisent les risques de compte à découvert dès l’ouverture. C’est aussi un moyen incitatif pour que le client alimente réellement son compte dès le début de la relation. Signalons d’ailleurs que les primes de bienvenue (ex : 80€ offerts par BoursoBank) sont parfois conditionnées à la réalisation de ce premier dépôt.

5. Recevoir sa carte bancaire

Après avoir ouvert le compte, effectué le dépôt initial et commandé une nouvelle carte bancaire, il ne reste plus qu’à patienter quelques jours pour la recevoir. Les délais de production/expédition des cartes varient entre 5 à 10 jours ouvrés. La nouvelle carte bancaire arrive sous pli sécurisé, expédiée à l’adresse postale renseignée lors de la souscription. D’où l’intérêt de s’assurer que cette adresse soit fiable et à jour, afin d’éviter tout retard ou perte.

👉 Dans l’enveloppe, le client trouve également un code confidentiel à n’utiliser qu’une seule fois pour activer sa carte. L’activation se fait via le site ou l’application mobile de la banque. Chose intéressante, pour les cartes de paiement haut de gamme, nombre de banques traditionnelles (chez BNP Paribas et SG, par exemple) prévoient une procédure de réception en mains propres, avec remise de la carte en agence contre signature pour plus de sécurité.

6. Résilier son ancienne CB

Après avoir reçu et activé sa nouvelle carte bancaire, il est prudent de résilier son ancienne dans les plus brefs délais pour éviter tout risque d’utilisation frauduleuse. En la matière, il vaut mieux respecter les délais de préavis imposés par le contrat, en général 30 à 60 jours avant la date d’échéance annuelle de la carte. Le client évite ainsi les fameux frais de résiliation anticipée, qui vont de 0€ (Fortuneo) à plus de 10€ (BoursoBank, SG, BNP Paribas). Certaines banques historiques affichent plus de 40€ !

La demande de résiliation doit être faite par écrit, envoyée par courrier postal ou par mail à l’adresse dédiée aux résiliations. Dans sa lettre, le client indique les références précises de la carte à annuler (nom/prénom du titulaire, numéro de la carte au complet, date d’expiration) : « Je soussigné M/Mme X, demande la résiliation de ma carte xxxxxx à compter du (…) » Sous une dizaine de jours, un accusé de réception confirme la prise en compte de la demande.

👉 Enfin, il est utile de communiquer les nouvelles coordonnées bancaires aux éventuels créanciers qui effectuaient des prélèvements récurrents sur l’ancienne carte.

Pourquoi changer de carte bancaire ?

Voici les différentes raisons pour changer de carte bancaire :

1. Réduire ses frais bancaires
2. Bénéficier de nouvelles fonctionnalités
3. Accéder à des services ou avantages exclusifs
4. Renouveler une carte arrivant à expiration
5. Se conformer à une nouvelle situation professionnelle

La raison la plus courante pour changer de CB tient à la volonté de réduire ses frais bancaires annuels en basculant vers les offres « gratuites » des banques en ligne. Changer de carte bancaire en rejoignant les banques les moins chères représente un levier d’optimisation financière.

Très concrètement, cela signifie migrer vers une offre avec une cotisation annuelle de carte réduite, voire nulle, ainsi que des tarifs plus avantageux sur les retraits, paiements à l’étranger, etc. C’est une démarche naturelle pour les personnes aux revenus modestes ou les étudiants par exemple. Également, changer de carte bancaire est un moyen de bénéficier d’une offre de bienvenue (en moyenne de 80€) à la souscription.

👉 A l’inverse, d’autres segments de clientèle, plus aisés ou voyageant fréquemment pour leurs loisirs ou leur activité professionnelle, sont davantage à la recherche de services premium et d’avantages exclusifs. Elles n’hésitent pas à changer de carte bleue pour une carte haut de gamme, même si cela implique des frais annuels plus élevés, en contrepartie de l’accès à des salons d’aéroports, des programmes de fidélité, des assurances étendues ainsi que d’autres prestations de confort.

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Quand peut-on changer de carte bancaire ?

Il est possible de changer de carte bancaire à tout moment, néanmoins nous conseillons de résilier son ancienne carte bancaire dans les 2 à 3 mois précédent la date d’expiration. Pourquoi ? Parce que la plupart des banques permettent alors de résilier l’ancien contrat sans frais de résiliation anticipée, en respectant les délais de préavis habituels (30 à 60 jours). En dehors de cette fenêtre, résilier une carte en cours de validité annuelle aboutit à des frais de résiliation anticipée – sauf conditions particulières du contrat.

👉 Le client peut également changer de carte bancaire au moment du renouvellement obligatoire de sa CB. Les cartes bancaires ont généralement une durée de validité de 2 à 3 ans après leur émission initiale. Passé ce délai, elles arrivent à expiration et doivent être renouvelées physiquement. C’est à ce moment que s’ouvre une fenêtre d’opportunité particulièrement intéressante pour éventuellement changer complètement de CB, plutôt que de simplement recevoir la même carte renouvelée.

Combien coûte un changement de carte bancaire ?

Un changement de carte bancaire est gratuit, notamment dans les banques en ligne. Cependant, il faut prévoir des frais de résiliation anticipée de l’ancienne carte bancaire. Il faut compter en moyenne une dizaine d’euros. Néanmoins, la souscription d’une nouvelle carte bancaire occassionne parfois des frais à savoir le paiement de la première cotisation de la carte bancaire.

Le tableau ci-dessous permet d’avoir un aperçu précis de ce coût pour changer de CB (tenue de compte + nouvelle carte + résiliation) : 👇

👉 Au final, changer de carte de paiement entraîne des frais ponctuels relativement modiques, surtout en considérant les économies potentielles sur le coût annuel récurrent de la nouvelle carte bancaire à plus long terme. Planifier un changement coordonné permet également d’éviter la majeure partie des frais de résiliation anticipée. Quelques détails à souligner sur nos acteurs : pour Monabanq et Fortuneo, pas de frais de résiliation anticipée, tandis que BNP Paribas et la SG affichent les tarifs les plus élevés.

Quel est le délai de changement de carte bleue ?

Le délai de changement de carte bleue est d’une semaine, incluant l’ouverture de compte et la réception de la nouvelle carte. Si l’ouverture du compte est assez rapide, entre 48h et 1 semaine selon les banques, la réception de la carte est généralement l’étape la plus longue. Il faut prévoir 5 jours ouvrés en moyenne pour la fabrication et l’expédition de la carte à son domicile.

👉 Parallèlement au changement de CB, la résiliation de l’ancienne carte prend quelques jours selon le délai de préavis (30-60 jours). En résumé, pour une résiliation dans les meilleures conditions, il faudrait anticiper au moins 1 mois à l’avance avant la date d’expiration de la carte actuelle. De cette manière, le client profite ainsi d’une période de chevauchement entre les deux cartes.

Que faire après le changement de carte bancaire ?

Voici ce qu’il faut faire après le changement de carte bancaire :

1. Communiquer les nouvelles références de carte
2. Transmettre les nouvelles coordonnées bancaires
3. Modifier les enregistrements de carte sur e-commerce
4. Détruire physiquement l’ancienne carte
5. Synchroniser une éventuelle application de suivi de comptes

La tâche prioritaire est le changement de carte bancaire pour prélèvement automatique. Le client doit transmettre ses nouvelles références de carte (numéro, date d’expiration, cryptogramme) à toutes les plateformes en ligne prélevant des paiements automatiques sur l’ancienne CB. Il s’agit des abonnements récurrents comme Netflix, Spotify ou des abonnements de presse en ligne – mais aussi les prélèvements mensuels d’opérateurs télécoms, fournisseurs d’énergie, etc.

👉 Ce faisant, il faut aussi mettre à jour ses enregistrements de carte sur les sites e-commerce où l’ancienne CB était enregistrée pour faciliter les achats. Concrètement, il faut rappeler la nouvelle référence dans l’espace « Moyens de paiement ». Enfin, il faut détruire l’ancienne carte une fois la nouvelle activée et les changements de domiciliations effectués. La pratique recommandée est de couper la carte en son milieu.

Le changement de carte bleue est une opération devenue courante, simplifiée par la dématérialisation des process bancaires. Tout commence par l’ouverture d’un compte dans la nouvelle banque choisie, qui se fait habituellement en ligne pour la plupart des établissements. Après avoir soumis les pièces justificatives réglementaires (pièce d’identité, justificatif de domicile/revenus), il faudra peut-être effectuer un premier dépôt obligatoire, compris généralement entre 10€ et 300€.

👉 Le client pourra alors commander sa nouvelle carte bancaire en sélectionnant son niveau de gamme (Classique, Premier, Gold…). Il devra compter entre 5 et 10 jours pour la réception de la carte à son domicile. Une fois activée, il faut impérativement résilier son ancien contrat, en respectant si possible la fenêtre de 2-3 mois précédant sa date d’expiration annuelle pour éviter les frais de résiliation anticipée pouvant atteindre 50€. Des dépenses à mettre en perspective avec les économies réalisables à long terme sur le coût récurrent de la nouvelle carte.