Frais de retrait à l’étranger : comment payer moins cher ?

On a beau souscrire une carte bancaire gratuite auprès d’une banque en ligne comme BforBank, mais encore faut-il prévoir les frais relatifs aux opérations courantes effectuées en dehors de l’Union Européenne.En effet, selon l’établissement bancaire choisi, les frais de paiement ainsi que les frais de retrait à l’étranger diffèrent largement, sachant que les banques en ligne s’avèrent beaucoup moins chères que les banques traditionnelles.

Existe-t-il une CB sans frais à l’étranger ? Comment alléger ses frais bancaires lors d’un voyage hors de la zone euro ? Zoom sur les principaux éléments à connaître à ce sujet avant de partir en voyage à l’étranger !

Autant l’avouer : les paiements et les retraits réalisés par carte bancaire sont assortis de commissions en dehors de la zone euro.

Seules les transactions effectuées dans les pays suivants sont exempts de frais bancaires :

• Allemagne
• Autriche
• Belgique
• Chypre
• Espagne
• Estonie
• Finlande
• France
• Grèce
• Irlande
• Italie
• Lettonie
• Lituanie
• Luxembourg
• Malte
• Pays-Bas
• Portugal
• Slovaquie
• Slovénie

📌 Bon à savoir : depuis 2002, tous les frais de paiement et de retrait sont identiques en France comme dans les autres pays membres de l’UE.

📌 Retrouvez ici toutes les offres de carte bancaire sans frais à l’étranger.

Les banques traditionnelles

Dans les établissements bancaires traditionnels, notamment chez la Société Générale, la Banque Postale, la Caisse d’Epargne, BNP Paribas, le Crédit Mutuel, le Crédit Agricole et LCL, les frais de retrait à l’étranger sont facturés à 3,23€ en moyenne, avec une commission de 2,68 % par opération. Quant aux frais bancaires de paiement hors zone euro, ceux-ci s’élèvent à 1,59€ avec la même commission.

Les banques en ligne

Chez les banques sur Internet, les frais de paiement et les frais de retrait à l’étranger sont relativement moins onéreux par rapport à ceux des banques de réseau.

BoursoBank

BoursoBank propose des paiements à l’étranger très avantageux pour les voyageurs.
En effet, la banque en ligne se distingue par l’absence totale de frais sur les paiements à l’étranger, que ce soit en euros ou en devises, et ce de façon illimitée. Cette gratuité, incluse avec les cartes Visa Welcome, Ultim, Metal et Freedom, permet de réaliser de réelles économies en voyage, là où les banques traditionnelles facturent souvent des commissions. Seul le taux de change appliqué par Visa peut varier selon les opérations.

Revolut

Revolut est l’une des banques en ligne les moins chères sur le volet des retraits. Les clients bénéficient d’un quota de retraits gratuits mensuel en France et à l’étranger (de 200 à 2000€ par mois en fonction de sa formule bancaire).

BforBank

Comme BoursoBank, la banque en ligne du Crédit Agricole propose la même commission, soit 1,95 % pour les retraits et les paiements à l’étranger.

Fortuneo

Légèrement plus chère, la banque en ligne du Crédit Mutuel Arkéa facture les retraits et paiements hors zone euro à 1,98 % par opération.

Monabanq

Les frais à l’étranger chez Monabanq sont nettement réduits. Quel que soit le compte courant (Pratiq, Uniq et Uniq+ de 3 à 12€ par mois), les paiements sont sans frais à l’étranger en euros et en devises. Quant aux retraits, ils sont limités avec Pratiq et Uniq, et illimité avec Uniq+.

Hello Bank

Comme Monabanq , la banque en ligne de BNP Paribas facture les frais de retrait à l’étranger ainsi que les paiements à 2 % par opération.

À l’exception de la carte de retrait à autorisation systématique destinée aux jeunes, les cartes bancaires internationales des réseaux Visa et MasterCard sont acceptées partout dans le monde. Il n’est donc pas compliqué de trouver un distributeur adapté à sa carte.Si vous disposez d’une carte Visa par exemple, n’hésitez pas à vérifier les distributeurs et commerçants acceptant cette carte dans votre lieu de destination via le site du réseau.

Sachant que les frais de carte Visa à l’étranger varient selon la banque choisie, il en va de même pour les frais de retrait à l’étranger avec une carte MasterCard.

Maintenant que vous disposez de toutes les informations nécessaires relatives aux frais de retrait et de paiement à l’étranger, voici quelques conseils supplémentaires pour voyager en toute sérénité :

• Informer sa banque de son voyage : cela permet à celle-ci d’ignorer les dépenses effectuées à l’étranger (parfois la banque peut bloquer les moyens de paiement du client par sécurité)
• Opter pour le taux de change Visa : lors d’un retrait auprès d’un DAB étranger, l’offre de Visa est plus intéressante que celle du distributeur, de même lors d’un paiement effectué en magasin
• Vérifier l’état de sécurité du pays de destination : avant de partir à l’étranger, il est recommandé de consulter le site du gouvernement français pour connaître les particularités du pays de destination

📌 Bon à savoir : les taux de change variant quotidiennement, il est donc recommandé de s’informer le jour de l’opération pour connaître le taux en vigueur.