Assurance-vie sans frais d’entrée : Comparatif des Meilleures !

Vous cherchez une assurance vie sans frais d’entrée et de versement ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Les banques et courtiers en ligne proposent de nombreuses formules avec 0 frais d’entrée. Ces offres permettent d’optimiser les performances de votre contrat. Comment fonctionnent les frais de versement, pourquoi est-il intéressant de privilégier une assurance vie sans frais ? Comment bien choisir son assurance vie en ligne ?

Dans ce dossier, retrouvez les réponses à toutes ces questions, et découvrez les meilleurs contrats d’assurance vie avec 0 frais de versement.

Pour commencer, voici un comparatif des assurances vie sans frais de versement disponibles en ligne : 👇

1. Yomonie Vie

Assurance vie sans frais de versement : Yomoni Vie
> Général
Assureur	Suravenir
Distributeur	Yomoni
Type de contrat	Multisupport
Mode de gestion	Sous mandat
Nombre de mandats	3
Profils de risque	10
Fonds en euros	2 (Suravenir Rendement et Suravenir Rendement 2)
Unités de compte	187 supports
> Frais
Frais sur versements	0 %
Frais de gestion annuels du contrat	0,6 %
Frais de gestion annuels du mandat	0,7 %
Frais de gestion annuels des ETF	1,37 %
Frais d’arbitrage	0,43 %
Frais de sortie	0 %
> Fonctionnement
Versement initial minimum	1 000€
Versements libres minimum	50€
Versements programmés minimum	50€
Rachats partiels minimum	100€
Rachats totaux possibles	Oui
Avances possibles	Oui (sous conditions)
Options d’arbitrages automatiques	Non

L’assurance vie Yomoni est récompensée par de nombreux trophées, notamment pour son offre 100 % en ETF. Yomoni propose aussi un mandat classique, un autre composé de fonds ISR et une offre plus récente exclusivement en fonds Immo. L’épargnant peut ainsi choisir de placer tout son capital dans des SCPI. Les fonds immobiliers, qui ne sont pas soumis aux fluctuations des marchés financiers, garantissent des plus-values régulières.
 
Une nouvelle façon d’investir dans l’immobilier en profitant des avantages fiscaux de l’assurance vie.
 
👉 L’assurance vie de Yomoni est un des rares contrats sans frais d’entrée à ne pas obliger les épargnants à effectuer des versements programmés. Cette solution d’épargne a également la particularité d’être exclusivement souscrite en gestion pilotée.

2. Linxea Spirit 2

Assurance vie sans frais de versement : Linxea Spirit 2
> Général
Assureur	Spirica
Distributeur	Linxea
Type de contrat	Multisupport
Mode de gestion	Libre ou Sous mandat
Nombre de mandats	4
Profils de risque	4
Fonds en euros	2 (Spirica et Fonds Eurocroissance)
Unités de compte	780
> Frais
Frais sur versements	0 %
Frais de gestion annuels du contrat	0,5 à 2 %
Frais de gestion annuels du mandat	0,2% à 1,1 %
Frais de gestion annuels des ETF	1,87 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais de sortie	0 %
> Fonctionnement
Versement initial minimum	500€
Versements libres minimum	100€
Versements programmés minimum	100€
Rachats partiels minimum	500€
Rachats totaux possibles	Oui
Avances possibles	Oui (sous conditions)
Options d’arbitrages automatiques	Oui

Linxea Spirit 2 est un des meilleurs contrats d’assurance vie en fonds euros et en unités de compte sans frais d’entrée, d’arbitrage et de versement. Il propose aux épargnants une large gamme de supports pour sécuriser et diversifier leur portefeuille. Les fonds euros affichent un bon rendement (2,30 % en 2022 pour le fonds Nouvelle Génération de Spirica). L’offre en unités de compte est une des plus importantes du marché : OPCVM, ETF, 40 fonds immobiliers, Private Equity ainsi que de nombreuses actions.
 
👉 Linxea Spirit 2 offre deux modes de gestion avec de nombreuses options d’arbitrage : rééquilibrage automatique, stop loss, sécurisation des plus-values, programmation des investissements… La gestion libre est idéale pour les épargnants souhaitant avoir la main sur leurs placements tout en bénéficiant de conseils (voir ici les meilleures assurances vie en gestion libre). La gestion sous mandat, quant à elle permet de profiter d’une répartition en accord avec son profil de risque.

3. Nalo Patrimoine

Assurance vie sans frais de versement : Nalo Patrimoine
> Général
Assureur	Generali
Distributeur	Nalo
Type de contrat	Multisupport
Mode de gestion	Sous mandat
Nombre de mandats	4
Profils de risque	101
Fonds en euros	2 (Generali et Netissima Generali)
Unités de compte	36
> Frais
Frais sur versements	0 %
Frais de gestion annuels du contrat	0,25 à 0,85 %
Frais de gestion annuels du mandat	0,55 %
Frais de gestion annuels des ETF	0,25 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais de sortie	0 %
> Fonctionnement
Versement initial minimum	1 000€
Versements libres minimum	50€
Versements programmés minimum	50€
Rachats partiels minimum	500€
Rachats totaux possibles	Oui
Avances possibles	Oui (sous conditions)
Options d’arbitrages automatiques	Oui

L’assurance vie en ligne Nalo se démarque en proposant de très nombreux profils d’investisseurs. Si cela peut sembler, de prime abord, un peu complexe, l’objectif de Nalo est de proposer à chaque épargnant une gestion sur mesure pour répondre parfaitement à ses attentes.
 
Le gros point fort de ce contrat : la possibilité de créer plusieurs portefeuilles distincts. Cela permet d’allouer un capital à plusieurs projets (financer les études des enfants, se préparer un complément de retraite…). Chaque poche d’investissement peut être très facilement transférée sans frais.
 
👉 Le ticket d’entrée de 1 000€ est plutôt raisonnable. Mais il est conditionné par des versements programmés de 50€. Si l’épargnant ne souhaite pas s’engager de la sorte, la mise initiale pour souscrire cette assurance vie est nettement moins accessible (10 000€).

4. Cashbee+

Assurance vie sans frais de versement : Cashbee+
> Général
Assureur	Generali
Distributeur	Cashbee
Type de contrat	Multisupport
Mode de gestion	Libre ou Sous mandat
Nombre de mandats	4
Profils de risque	4
Fonds en euros	2 (Generali et Netissima Generali)
Unités de compte	76 supports
> Frais
Frais sur versements	0 %
Frais de gestion annuels du contrat	0,75 %
Frais de gestion annuels du mandat	0,25 %
Frais de gestion annuels des ETF	0,85 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais de sortie	0 %
> Fonctionnement
Versement initial minimum	1 000€
Versements libres minimum	100€
Versements programmés minimum	50€
Rachats partiels minimum	50€
Rachats totaux possibles	Oui
Avances possibles	Oui (sous conditions)
Options d’arbitrages automatiques	Oui

Cette assurance vie sans droit d’entrée s’adresse à tous les épargnants, moyennant une mise initiale de 1 000€. Cashbee innove avec cette solution 100 % digitale. Elle se gère simplement depuis une application mobile. Tous les virements et les retraits sont facilités et sont disponibles à tout moment.
 
👉 Engagée, la fintech responsable ne propose que des fonds labellisés ISR. En gestion pilotée, les supports sont répartis selon 4 thématiques : Climat, avec un rendement de 12,76 % en 2022, Inclusion,11,85 %, Impact, 10,66 % et Tech, 9,29 %. Les performances du fonds euros sont aussi satisfaisantes avec 1,53 à 3,06 % pour Netissima, toujours en 2022.
 
Il est également possible de bénéficier d’une gestion libre.

5. Fortuneo Vie

Assurance vie sans frais de versement : Fortuneo Vie
> Général
Assureur	Suravenir
Distributeur	Fortuneo
Type de contrat	Multisupport
Mode de gestion	Libre ou Sous mandat
Nombre de mandats	3
Profils de risque	3
Fonds en euros	2 (Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement)
Unités de compte	200 supports
> Frais
Frais sur versements	0 %
Frais de gestion annuels du contrat	0,6 à 0,75 %
Frais de gestion annuels du mandat	0,1 %
Frais de gestion annuels des ETF	0,85 %
Frais d’arbitrage	0 %
Frais de sortie	0 %
> Fonctionnement
Versement initial minimum	100€
Versements libres minimum	100€
Versements programmés minimum	50€
Rachats partiels minimum	100€
Rachats totaux possibles	Oui
Avances possibles	Oui (sous conditions)
Options d’arbitrages automatiques	Oui

L’assurance vie de la néo banque Fortuneo mise sur l’accessibilité. Avec un ticket d’entrée de seulement 100€, ce contrat est ouvert à tous les épargnants. Fortuneo offre également une plateforme de gestion en ligne particulièrement ergonomique et un service client de qualité.
 
👉 Spécialisé dans les placements financiers, Fortuneo propose à ses clients une assurance-vie diversifiée avec de nombreuses unités de compte : obligations, titres vifs, ETF, SCPI et, fait rare, des cryptomonnaies. Les deux fonds euros affichent des performances en hausse, parmi les meilleures du marché : 2,10 % pour Suravenir Opportunités et 1,80 % pour Suravenir Rendement.

Qu’est-ce qu’une assurance vie sans frais de versement ?

Une assurance vie sans frais sur versement est un contrat qui n’applique aucun frais sur les sommes versées. Ils sont toujours annoncés sous forme de pourcentage et sont appliqués de façon ponctuelle, lors de chaque opération. Par exemple, si les frais de versement sont de 1 %, lorsque vous déposez 1 000€ sur votre assurance vie, votre capital est immédiatement taxé. Concrètement, cela signifie que votre dépôt réel est de 900€.

👉 Les frais de versement ont un impact direct sur votre capital. Il est essentiel de bien vérifier leur montant avant de souscrire. De nombreux établissements en ligne proposent des assurances vie sans frais sur les versements. Parmi les meilleures, on trouve notamment Yomoni Vie, Fortuneo Vie, Linxea Spirit 2 ou encore BoursoVie.

Peut-on réellement trouver une assurance vie sans frais de versement ?

Il est tout à fait possible de trouver des assurances vie en fonds euros et en unités de compte sans frais de versement. Concrètement, cela signifie que tous les virements que vous effectuez sur votre contrat ne sont pas soumis à des frais. Ainsi, si vous versez 500€, votre capital augmentera effectivement de 500€, il n’y aura aucun frais prélevés sur le versement.

👉 Attention, les assurances vie sans frais n’existent pas ! Il est possible de trouver des assurances vie sans frais d’entrée, de versement et même parfois d’arbitrage. Mais ces contrats incluent systématiquement des frais de gestion annuels. Le Code des assurances laisse libres les compagnies de pratiquer leurs tarifs. Soyez vigilant et renseignez-vous avant de souscrire. Au-delà de 1 %, les frais annuels de gestion risquent d’impacter le bon rendement de votre épargne.

Comment choisir une assurance vie sans frais de versement ?

Pour choisir une assurance vie sans frais de versement, plusieurs éléments doivent être considérés :

• Le niveau des frais
• Le droit d’entrée
• Les performances du fonds euros
• La diversité des unités de compte
• Les modes de gestion

Il existe sur internet de nombreuses assurances vie sans frais de versement. Ces contrats ont l’avantage de vous éviter de payer des frais à chaque fois que vous versez de l’argent sur votre compte. Rappelons que les frais de versement sont prélevés aussi bien sur les apports ponctuels que sur les virements programmés.

👉 Ces offres sont proposées par des néo banques, 100 % digitales, comme Fortuneo ou BoursoBank, des établissements spécialisés dans l’épargne en ligne comme Cashbee ou Linxea et des courtiers en assurance comme Yomoni, Placement Direct ou Goodvest.

Peut-on réellement trouver une assurance vie sans frais d’entrée ?

Oui, il est réellement possible de trouver une assurance vie sans frais d’entrée. L’absence de frais d’adhésion, de frais de dossier ou de frais d’ouverture est même devenue un standard en assurance-vie, en tout cas pour ce qui est des contrats distribués en ligne. Non contents de proposer une assurance-vie sans frais d’entrée, les courtiers et les assureurs partenaires n’hésitent pas à verser un généreux bonus de bienvenue, sous différentes formes : capital crédité sur le contrat ou frais de gestion réduits.

Ce bonus peut atteindre 500€ pour certains (chez Yomoni par exemple) !

👉 Dans la pratique, une grande majorité de contrats sur le marché sont des assurances-vie sans frais d’entrée. Parmi les rares contrats qui maintiennent des frais d’entrée, on trouve les contrats commercialisés par des associations d’épargnants. Leurs frais d’entrée sont généralement modiques (quelques dizaines d’euros). C’est le cas notamment des contrats de l’Association Française d’Épargne et de Retraite (AFER), dont les frais d’entrée financent la défense des intérêts des membres et la conception de produits d’épargne avantageux.

Quelles différences entre une assurance vie sans frais de versement et sans frais d’entrée ?

La différence entre une assurance vie sans frais de versement et sans frais d’entrée est qu’une assurance vie “sans frais de versement” est un contrat qui ne prélève pas de commission sur les sommes versées sur le contrat au fil du temps, tandis qu’une assurance vie “sans frais d’entrée” est un contrat qui ne vous facture pas de frais lors de la souscription du contrat. La différence tient par conséquent à la nature même des frais évoqués.

Dans la pratique, la majorité des contrats d’assurance-vie sont à la fois sans frais de versement ET sans frais d’entrée. C’est le cas des cinq contrats suivants :

• Yomoni Vie : ce contrat ne prélève ni frais d’entrée, ni frais de versement, ni frais d’arbitrage, ni frais de surperformance. Les frais de gestion sont de 0,6 % à 1,6 % par an selon le profil de risque choisi
• Linxea Spirit 2 : ce contrat n’applique aucun frais d’entrée, ni frais de versement, ni frais d’arbitrage en ligne. Les frais de gestion sont de 0,6 % par an sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et de 0,75 % par an sur les unités de compte
• Nalo Patrimoine : ce contrat ne facture aucun frais d’entrée, ni frais de versement, ni frais d’arbitrage, ni autres frais en supplément des frais annuels affichés. Les frais de gestion sont de 0,85 % par an sur le fonds en euros et les unités de compte, auxquels s’ajoutent 0,55% par an pour la gestion pilotée
• Cashbee+ : ce contrat est également sans frais d’entrée, ni frais de versement, ni frais de sortie, ni frais d’arbitrage. Les frais de gestion sont de 0,75 % par an sur le fonds en euros et les supports en unités de compte, plus 0,25 % par an pour la gestion pilotée
• Fortuneo Vie : ce contrat offre zéro frais à l’adhésion, zéro frais sur les versements et zéro frais d’arbitrage en ligne. Les frais de gestion sont de 0,6 % par an sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et de 0,75 % par an sur les unités de compte en gestion libre

S’il y a bien une différence de taille entre une assurance vie sans frais de versement et sans frais d’entrée, en réalité les deux caractéristiques ne sont pas du tout exclusives. Plus les deux types de frais sont faibles, plus l’épargne est importante.

👉 L’idéal est d’avoir un contrat qui n’handicape pas le capital d’entrée de jeu : en effet, des frais d’entrée de 2 % + des frais de versement de 1,5 % retranchent 3,5 % de l’épargne avant même qu’elle ne soit investie. À supposer que les supports rapportent 3,5 % la première année, l’épargnant aura donc une année uniquement pour renflouer la ponction créée par ces frais.

Quelle assurance vie fonds en euros sans frais de versement ?

Voici cinq assurances-vie fonds en euros sans frais de versement :

1. Yomoni Vie
2. Linxea Spirit 2
3. Nalo Patrimoine
4. Cashbee+
5. Fortuneo Vie

Ce ne sont pas les seuls évidemment, mais nous considérons ces cinq excellents contrats comme des valeurs sûres. Ils ne prélèvent aucun frais à chaque fois que l’on verse de l’argent sur le contrat, que ce capital aille sur le fonds euros ou sur les unités de compte (fonds, ETF, SCPI…). C’est un avantage important, car cela permet de placer la totalité des versements sur le fonds en euros, sans perdre une partie d’entrée de jeu.

👉 En effet, compte tenu du rendement en berne des fonds euros (2 à 3 %), des frais de versement de 2 % feraient perdre l’équivalent d’une année de rendement avant même de commencer.

Quelle assurance vie en unité de compte sans frais de versement ?

Voici huit assurances-vie en unités de compte sans frais de versement :

1. Yomoni Vie
2. Linxea Spirit 2
3. Nalo Patrimoine
4. Cashbee+
5. Fortuneo Vie
6. Goodvest
7. Placement Direct Essentiel
8. BoursoVie

Ces huit contrats font depuis des années le bonheur des épargnants amateurs d’UC. Ces assurances-vie sont conçues de telle façon que l’épargnant ne paie aucun frais sur l’argent déposé sur son contrat. C’est un avantage, car cela lui permet de diversifier son épargne et de bénéficier d’un potentiel de performance plus élevé que celui des fonds en euros, sans perdre une partie en frais d’emblée.

Cependant, même si une assurance-vie en unités de compte est sans frais de versement, il faut s’attendre à ce que certaines UC appliquent des droits d’entrée spécifiques.

👉 Certaines des nombreuses SCPI (fonds immobiliers) du contrat Linxea Spirit 2 appliquent jusqu’à 15 % de droits d’entrée, ponctionnés sur le capital entrant. Par exemple, la SCPI Corum XL, qui investit dans des actifs immobiliers diversifiés en Europe et dans le monde, ponctionne 12 % à l’entrée (cela signifie que pour un investissement de 5 000€, 600€ seront à régler au moment de l’investissement).

Quelle assurance vie sans frais d’entrée et sans frais de sortie ?

Voici cinq assurances-vie sans frais d’entrée et sans frais de sortie :

1. Linxea Spirit 2
2. Nalo Patrimoine
3. Cashbee+
4. Goodvest
5. BoursoVie

Sur ces cinq contrats, il n’y a aucun frais d’entrée à payer lors de la souscription. Et surtout, il n’y aucun frais de sortie à payer lors de la sortie du capital en rente : 👇

👉 De nombreux contrats d’assurance-vie en ligne sont à la fois sans frais d’entrée ET sans frais de sortie. Des contrats tels que Fortuneo Vie (assuré par Suravenir) et Yomoni Vie (assuré par Generali Vie) font partie de ceux qui maintiennent des frais de sortie de 3 %. Cela signifie que 3 % sont prélevés lorsque l’épargnant retire le capital sous forme de rente viagère. Dans le détail, ces frais couvrent le coût administratif de la conversion du capital en rente et la gestion de la rente (virements bancaires périodiques, courriers, service client, etc.).

Quels autres frais sont à prévoir avec une assurance vie sans frais de versement ?

Voici les autres frais à prévoir avec une assurance vie sans frais de versement :

• Frais d’entrée
• Frais de gestion du contrat
• Frais d’arbitrage
• Frais de gestion pilotée
• Frais de garanties additionnelles
• Frais de sortie

Voici un tableau qui illustre ces frais additionnels sur trois contrats d’assurance vie sans frais de versement (Yomoni Vie, Linxea Spirit 2 ainsi que Cashbee+), et qui permettra d’y voir plus clair : 👇

Comme on peut le voir dans le tableau, une assurance-vie peut être sans frais de versement, mais cela ne veut pas dire que l’épargnant doit négliger le poids des autres lignes de frais du contrat.

👉  La ligne de frais la plus importante reste celle des “frais propres aux supports” : des frais prélevés par les sociétés de gestion qui émettent les unités de compte présentes dans le contrat (ex : Amundi, Lyxor, xTrackers…). À ce jeu, les fonds indiciels / ETF sont les plus économes avec des frais proches de 0,10-0,20 %. Tandis que les fonds traditionnels / OPCVM sont les plus gourmands avec des frais dépassant les 2 %.

Comment ouvrir une assurance vie sans frais de versement ?

Voici les étapes pour ouvrir une assurance-vie sans frais de versement :

1. Choisir le meilleur contrat
2. Contacter le distributeur
3. Rassembler le dossier de souscription
4. Fournir les justificatifs
5. Effectuer le versement initial
6. Finaliser la souscription

Ouvrir une assurance-vie sans frais de versement est un processus assez simple, mais il nécessite un peu de recherche préalable pour trouver le bon contrat qui répond à vos besoins. Voici les étapes générales que vous pouvez suivre :

• ✅ Choisir le meilleur contrat : comparer différents contrats d’assurance-vie en vous basant sur les frais, les options d’investissement, les performances passées, les garanties, et autres caractéristiques. Il ne faut pas hésiter à consulter un conseiller financier pour obtenir des recommandations basées sur son profil et ses objectifs, et naviguer dans les conditions générales et particulières du contrat
• 📞 Contacter le distributeur : contacter le distributeur du contrat (assureur, banque, ou courtier) par téléphone, email, ou en personne. Il faut poser toutes les questions nécessaires pour clarifier les détails du contrat
• 📇 Rassembler le dossier de souscription : remplir le formulaire de souscription fourni par le distributeur, qui contiendra des informations sur l’assuré, ses bénéficiaires, et ses premiers choix d’investissement. Il devra également préparer les documents d’identité, justificatifs de domicile et de revenus
• 📄 Fournir les justificatifs : soumettre vos documents au distributeur, soit en personne, par courrier, ou via une plateforme en ligne. Les meilleurs contrats étant 100 % en ligne, il suffira généralement de télécharger les copies en ligne, avant d’envoyer des copies physiques à une adresse postale de l’assureur
• 💰 Effectuer le versement initial : effectuer votre versement initial par virement bancaire vers le RIB indiqué dans la documentation. C’est ce versement qui activera le contrat
• ✍️ Finaliser la souscription : ici, le distributeur vérifiera votre dossier et les fonds versés. Une fois le dossier approuvé, l’épargnant recevra une confirmation de la souscription, souvent accompagnée d’un numéro de contrat et d’un accès à un espace client en ligne.

Avant de choisir un contrat parmi une shortlist d’assurances-vie sans frais de versement, il faut considérer la possibilité de consulter un conseiller financier pour obtenir des conseils personnalisés. Il s’agit de s’assurer que le contrat d’assurance-vie choisi correspond bien à sa situation financière et à ses objectifs.

👉 L’aide d’un conseiller est précieuse au moment d’explorer les garanties additionnelles offertes, comme une garantie en cas de décès, et comprendre les coûts associés, sans compter les conditions sous lesquelles on peut retirer des fonds et les éventuelles pénalités ou restrictions associées.

Pour souscrire une assurance-vie en fonds euros et unités de compte sans payer de frais d’entrée et de versement, la seule solution est de choisir un établissement en ligne. Entre les banques et les courtiers en ligne, les formules sans frais sont nombreuses. Attention à bien vérifier le montant des autres frais, comme ceux de gestion. Au-delà de 1 %, ils risquent d’impacter les performances de votre placement.

👉 Pour bien choisir son assurance-vie, s’il est important de privilégier des contrats sans frais, d’entrée et de versement, il est également essentiel de comparer d’autres éléments. Le rendement du fonds euros et des unités de compte, la variété des supports proposés, les modes de gestion, les options d’arbitrage sont des critères qui jouent sur les bonnes performances d’une assurance-vie.