Livret Épargne N26 : l’Offre Décryptée !

Vous souhaitez en savoir plus sur l’offre d’épargne N26? Vous êtes au bon endroit 🙂 !

Voici un tableau récapitulatif de ce que vous devez savoir sur le livret N26 : 👇

L’offre d’épargne N26 est Épargne Express, un compte de dépôt rémunéré jusqu’à 2,5%. Le taux de rémunération du super livret N26 est de 1% avec Standard et Smart, de 1,3% avec You, et de 2,5 % avec Metal. Les intérêts sont calculés chaque jour sur le solde du compte rémunéré et versés mensuellement sur le compte épargne, le premier jour du mois suivant.

Cette offre d’épargne est accessible à tous les clients N26 qui disposent d’un compte personnel avec un IBAN français. L’ouverture d’un livret N26 se fait très rapidement depuis l’application mobile. La procédure est très simple et aucun minimum de dépôt n’est requis.

👉 Une fois le compte épargne N26 ouvert, le titulaire peut l’alimenter sans plafond de dépôt, et accéder à son argent à tout moment. Chaque client N26 ne peut disposer que d’un seul compte épargne auprès de la banque en ligne. Pour effectuer un dépôt, il faut simplement réaliser un virement depuis son compte principal.

A SAVOIR :

👉 Vous êtes client Metal et vous déposez 10 000€ sur votre compte épargne. Vos intérêts à la fin du mois sont de 20,57€ (10 000€ x 2,5 % / 12). Le solde final sera de 10 020,57 €

👉 Vous possédez un compte gratuit Standard et vous déposez 10 000€ sur votre livret N26. Vos intérêts à la fin du mois sont de 18,58€ (10 000€ x 1% / 12). Le solde final sera de 10 018,58€

Quel est le taux du livret d’épargne N26 ?

Le taux du livret d’épargne N26 va de 1% à 2,5% en fonction de l’abonnement bancaire. Il est de 1 % pour les détenteurs d’un compte Standard et Smart, et de 1,3% pour le compte You. Quant aux titulaires d’un compte premium Metal, ils bénéficient d’un taux nominal annuel de 2,5%. N26 se réserve le droit de modifier les taux de rémunération de son compte sur livret à tout moment.

Voici un tableau comparatif des taux d’épargne des banques en ligne : 👇

👉 N26 est la banque en ligne qui propose le meilleur taux d’intérêt pour son livret d’épargne maison. Le taux de rémunération proposé par les autres banques varie entre 2% et 3%. Certaines banques offrent des taux boostés pendant quelques mois, comme Hello bank! : le livret Hello + est rémunéré à 3,50% sur 1 an, puis au taux normal de 0,5 à 0,6%. Chez N26, le taux est de 2,5% toute l’année.

Comment sont calculés les intérêts du livret d’épargne N26 ?

Les intérêts du livret d’épargne N26 sont calculés chaque jour, en fonction du solde sur le compte et du taux d’intérêt associé à l’abonnement bancaire choisi : 1 % avec un compte Smart ou Standard, 1,3 % avec un compte You, ou 2,5 % avec un compte Metal. Pour le calcul des intérêts, la banque en ligne se base sur la formule suivante : solde sur le compte x taux d’intérêt x nombre de jours dans le mois/nombre de jours dans l’année.

👉 Voici un exemple pour comprendre le calcul des intérêts du livret d’épargne N26. Vous possédez un compte Standard avec un taux d’intérêt annuel de 1%, et vous déposez 10 000€ sur un livret d’épargne N26 en juin. A la fin du mois, votre solde est de 10 000€. Les intérêts générés sont donc de 10 000 x 1% x 30/365 = 18,58€. Au début du mois suivant, vos intérêts sont crédités sur votre compte et votre solde passe à 10 018,58€.

Quand sont versés les intérêts du compte épargne N26 ?

Les intérêts du compte épargne N26 sont versés le premier jour du mois suivant. Chaque mois, les intérêts sont calculés quotidiennement, puis ils sont directement crédités sur le livret N26 au début du mois suivant. Par exemple, un client qui détient un compte N26 Metal et qui ouvre un livret d’épargne le 31 mai cumulera 20,57 € d’intérêts sur les 10 000 € déposés au mois de juin, qui seront versés le 1er juillet sur le compte.

👉 N26 est la seule banque en ligne qui propose à ses clients le versement mensuel des intérêts générés par le livret d’épargne. Dans les autres établissements, le calcul des intérêts se fait après chaque quinzaine, c’est-à-dire le 16 du mois et le 1^er du mois suivant. Ensuite, les intérêts cumulés sont versés en fin d’année ou au début de l’année suivante. Le versement mensuel des intérêts est un avantage de N26, car il permet de faire rapidement des économies concrètes grâce à son compte sur livret.

A SAVOIR :

Les intérêts générés par le compte sur livret N26 sont imposables et soumis aux cotisations sociales. Après le versement des intérêts bruts, l’établissement va prélever la somme due dans une seconde transaction.

Comment fonctionne le compte épargne N26 ?

Le compte épargne N26 permet de déposer une somme illimitée rémunérée à un taux jusqu’à 2,5% bruts. Les intérêts sont calculés quotidiennement et versés le premier jour du mois suivant. Ils sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales, mais la banque en ligne se charge de déduire les sommes dues. Le compte épargne N26 est accessible à tous les clients français et limité à un livret par personne.

Voici les avantages du fonctionnement du livret N26 :

• Taux de rémunération jusqu’à 2,5%
• Dépôt illimité
• Versement mensuel des intérêts
• Retraits libres et sans frais
• Pas de minimum de dépôt

Quel est le plafond du livret bancaire N26 ?

Le plafond du livret bancaire N26 est illimité. Les titulaires d’un compte sur livret N26 peuvent déposer autant d’argent qu’ils le souhaitent, sans limite de montant, quel que soit leur abonnement bancaire. Les dépôts peuvent être effectués à tout moment, sans minimum requis, en un ou plusieurs versements. De même, les retraits d’argent sont gratuits et possibles à tout moment.

👉 Le plafond d’un livret d’épargne est un critère crucial pour les clients, tout comme les taux d’intérêt. La plupart des banques en ligne offrent des livrets d’épargne avec des plafonds très élevés ou illimités, ce qui constitue un avantage majeur par rapport aux livrets réglementés comme le Livret A, le LDDS ou le LEP, qui sont plafonnés.

Quelle est la fiscalité du livret d’épargne N26 ?

La fiscalité du livret d’épargne N26 est un prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %. Les intérêts entrent dans la catégorie des revenus de placements financiers et sont donc imposables et soumis aux cotisations sociales. Les taxes sont automatiquement retenues à la source par N26 puis versées au fisc français. Le titulaire d’un livret N26 reçoit deux transactions en début de mois : le versement de ses intérêts après le prélèvement de la taxe.

👉 Le taux de la retenue à la source de 30 % est composé de deux parties : les prélèvements sociaux, soit une taxation de 17,2 %, et le prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %. Chaque année, au mois de mars, la banque en ligne transmet aux titulaires d’un livret d’épargne le certificat fiscal portant sur l’année précédente. Pour récupérer ce document, le client doit se rendre dans ses messages dans l’application mobile N26.

Comment ouvrir un compte épargne N26 ?

Voici comment ouvrir un compte épargne N26 :

1. Ouvrir un compte N26
2. Se connecter à son espace client
3. Aller dans “Finances”
4. Choisir “Épargne Express”
5. Alimenter son compte

👉 L’ouverture d’un compte épargne N26 est rapide et gratuite. Les démarches se font entièrement depuis l’application mobile et prennent 10 minutes. Il n’y a aucun document justificatif à fournir car cette démarche n’est disponible que pour les clients de la banque en ligne qui sont éligibles. Pour valider sa demande d’ouverture de compte épargne, il n’est pas nécessaire d’effectuer un premier dépôt sur le livret.

BON PLAN :

À certaines périodes de l’année, la banque mobile propose une prime à l’ouverture d’un compte courant ! Découvrez dès maintenant l’offre de bienvenue N26 active actuellement !

Le livret d’épargne N26 « Épargne Express » est offert avec un taux de rémunération de 1 à 2,5 % selon le type de compte choisi. N26 est la banque en ligne qui propose le livret le plus rémunérateur, notamment pour les clients de l’offre Metal qui bénéficient d’un taux de 2,5 % sans limite de durée. Les intérêts du livret N26 sont calculés chaque jour et versés mensuellement sur le compte d’épargne. Ils sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales à hauteur de 30 %.

👉 L’ouverture d’un livret N26 est possible pour tous les clients français de la banque en ligne, qui possèdent un IBAN français et une adresse de résidence en France. La procédure est entièrement gratuite et se fait instantanément depuis l’application mobile. Le fonctionnement du livret N26 est très flexible : il n’y a pas de minimum de dépôt ou de plafond. Le titulaire d’un compte de dépôt rémunéré N26 a la possibilité d’ajouter et de retirer de l’argent de son livret quand il le souhaite.