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Sommaire
- Quelle est la meilleure banque avec carte différé ?
- Meilleure Banque avec carte à Débit différé : la FAQ !
- Quel est le tarif d’une banque avec carte à débit différé ?
- Quelles conditions pour obtenir une carte à débit différé ?
- Comment fonctionne une carte à débit différé ?
- Que se passe-t-il si le solde n’est pas suffisant lors du débit des opérations ?
- Quels sont les avantages d’une banque avec carte à débit différé ?
- Quels sont les inconvénients d’une banque avec CB différé ?
- Top des Banques avec Carte Bleue avec Débit Différé : en Conclusion !
Vous cherchez la meilleure banque avec carte bancaire différé ? Vous êtes au bon endroit 🙂 !
Voici les 3 meilleures cartes bancaires à débit différé :
1️⃣ Visa Ultim BoursoBank : carte gratuite et internationale
2️⃣ Visa Metal BoursoBank : carte en métal pour les voyageurs
3️⃣ Visa Hello Prime Hello bank! : carte haut de gamme à 5€/mois
4️⃣ Gold Mastercard Fortuneo : CB premium gratuite
Le tableau ci-dessous compare rapidement ces 3 cartes bancaires en débit différé : 👇
Comparatif des meilleures banques avec débit différé |
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|---|---|---|---|
| Banque | CB & Tarif mensuel | ✅ Avantages-clé | En Savoir Plus |
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| - Carte gratuite | Découvrir |
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| - Carte haut de gamme en métal | Découvrir |
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| - Carte premium accessible | Découvrir |
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| - 0 frais à l’étranger | Découvrir |
Quelle est la meilleure banque avec carte différé ?
Voici les 3 meilleures banques avec carte différé :
- Visa Ultim BoursoBank : 0€ + 150€ Offerts !
- Visa Metal BoursoBank : dès 5,90€ + 150€ Offerts !
- Visa Hello Prime Hello bank! : 5€ + 180€ Offerts !
- Fortuneo : Carte gratuite + 80€ Offerts !
1. Visa Ultim BoursoBank
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|---|---|
| Carte bancaire |  Visa Ultim |
| Offre de bienvenue | Jusqu’à 120€ Offerts ! ❤️ |
| En savoir plus | Découvrir |
| Tarif mensuel | Gratuite sous condition d'utilisation, sinon 9€/mois |
| Conditions de revenus | 2400€ nets mensuels |
| Plafond de paiement | 20 000€ / 30 jours glissants |
| Plafond de retrait | 2 000€ / 7 jours glissants |
| Jour débit opérations bancaires | 1er jour ouvré du mois suivant |
| Découvert autorisé | Oui, jusqu'à 2500 € (agios à 7%) |
| Paiement UE / Hors UE | Gratuits et illimités |
| Retrait UE / Hors UE | Gratuits et illimités / 3 gratuits par mois, puis 1,69% |
- Gratuite
- Paiements gratuits et illimités partout dans le monde
- Retraits gratuits et illimités en euros
- Plafonds modulables
- Assurances et assistances premium
- Découvert autorisé à taux bas et sans commission d’intervention
- Compatible avec Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Garmin Pay
- Paiement mobile disponible immédiatement
❌ INCONVÉNIENTS
- Condition de revenus élevée
- Frais de retraits en devise au-delà de 3 par mois
- Découvert autorisé seulement après 3 mois d’ancienneté
BON PLAN :
En ce moment, BoursoBank offre une prime de bienvenue de 150€ à l’ouverture d’un compte avec la carte bancaire Ultim. Pour en bénéficier, il faut ouvrir un premier compte BoursoBank, réaliser un dépôt initial de minimum 300€ et utiliser le service de mobilité bancaire EasyMove.
2. Visa Metal BoursoBank
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|---|---|
| Carte bancaire |  Visa Metal |
| Offre de bienvenue | Jusqu’à 120€ Offerts ! ❤️ |
| En savoir plus | Découvrir |
| Tarif mensuel | - Carte virtuelle : 5,90€ - Carte physique : 9,90€ |
| Conditions de revenus | 6250€ nets mensuels |
| Plafond de paiement | 50 000€ / 30 jours glissants |
| Plafond de retrait | 3000€ / 7 jours glissants |
| Jour débit opérations bancaires | 1er jour ouvré du mois suivant |
| Découvert autorisé | Oui, jusqu'à 10000€ (agios à 7%) |
| Paiement UE / Hors UE | Gratuits et illimités |
| Retrait UE / Hors UE | Gratuits et illimités |
- Carte haut de gamme en métal
- Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde
- Plafonds élevés et modulables
- Assurances et assistances premium
- Accès gratuit aux salons d’aéroport
- Protection des moyens de paiement incluse
- Découvert autorisé jusqu’à 10 000€
- Découvert autorisé à taux bas et sans commission d’intervention
- Virements internationaux gratuits
❌INCONVÉNIENTS
- Carte payante
- Condition de revenus élevée
BON PLAN :
Il est actuellement possible d’obtenir une prime de 150€ pour toute première ouverture d’un compte BoursoBank avec la carte bancaire Metal. Pour être éligible à cette offre de bienvenue, assurez-vous de remplir toutes les conditions : déposer 300€ minimum à l’ouverture et transférer vos comptes avec EasyMove.
3. Visa Hello Prime Hello bank!
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|---|---|
| Carte bancaire |  Visa Hello Prime |
| Offre de bienvenue | Jusqu’à 180€ Offerts ! ❤️ |
| En savoir plus | Découvrir |
| Tarif mensuel | 5€ |
| Conditions de revenus | 1000€ nets mensuels |
| Plafond de paiement | 1 200€ et 2 500€ / 30 jours (selon revenus) |
| Plafond de retrait | 500€ et 1 000€ / 7 jours (selon revenus) |
| Jour débit opérations bancaires | Dernier jour ouvré du mois en cours |
| Découvert autorisé | Oui, facilité de caisse modulable (agios à 11,48%) |
| Paiement UE / Hors UE | Gratuits et illimités |
| Retrait UE / Hors UE | Gratuits et illimités |
- Carte haut de gamme accessible dès 5€/mois
- Paiements et retraits gratuits et illimités partout dans le monde
- Plafonds modulables
- Assurances et assistances premium
- Accès aux salons d’aéroport en cas de retard de vol
- Accès prioritaire au service client Hello Team
❌ INCONVÉNIENTS
- Condition de revenus
- Plafonds de paiement et de retrait peu élevés
- Facilité de caisse sous conditions
- Moins d’avantages que d’autres offres premium (pas d’offres exclusives, cashback limité…)
BON PLAN :
Hello bank! offre une prime de 80€ à l’ouverture d’un compte Hello Prime et 100€ en bons d’achat avec la mobilité bancaire Hello Start +. L’offre Hello Prime est aussi à 1€ par mois pendant les 6 premiers mois ! Découvrez comment bénéficier des 180€ offerts avec le débit différé chez Hello bank!.
4. Fortuneo
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|---|---|
| Élément | Détail |
| Carte bancaire |  Gold CB Mastercard |
| Offre de bienvenue | Jusqu’à 80€ Offerts ! ❤️ |
| En savoir plus | Découvrir |
| Tarif mensuel | Gratuite |
| Conditions de revenus | Recommandé : 1 800€ nets/mois (non bloquant pour l’obtention) |
| Plafond de paiement | 2000€ / semaine |
| Plafond de retrait | 1000€ / semaine |
| Jour débit | 1er jour ouvré du mois suivant |
| Découvert autorisé | Oui – jusqu’à 200€ |
| Paiement UE / Hors UE | Gratuits et illimités |
| Retrait UE / Hors UE | Gratuits et illimités |
- Gratuité totale sans condition de revenus
- Débit différé ou immédiat au choix
- Paiements et retraits gratuits dans le monde entier
- Cartes virtuelles gratuites et illimitées
- Plafonds élevés modulables
- Assurances voyage, achats, annulations premium
- Découvert autorisé (200 € max)
- Virements instantanés gratuits
- Chéquier gratuit
- Code secret personnalisable
- Disponible en compte joint ou individuel
- Compatible avec Apple Pay, Google Pay, etc.
- Paiement mobile dès réception
❌ INCONVÉNIENTS
- Découvert autorisé limité (200 €)
- Dépend d’une utilisation mensuelle pour rester gratuite
Meilleure Banque avec carte à Débit différé : la FAQ !
Quel est le tarif d’une banque avec carte à débit différé ?
Le tarif d’une carte à débit différé est en moyenne de 5€ par mois, mais il peut varier selon la banque et l’offre choisie. Ce prix dépend de plusieurs critères, comme la gamme de la carte, les services inclus et les conditions d’octroi.
Voici les services généralement inclus dans le tarif d’une carte bancaire à débit différé :
- Paiements et retraits gratuits en euros
- Assurances et assistances premium (voyage, location de voiture, protection des achats…)
- Plafonds de dépenses élevés et modulables
- Accès à des offres de cashback ou des avantages exclusifs
⚠️ Selon la banque, les frais additionnels suivants peuvent s’appliquer :
- Frais de paiements et retraits en devises
- Intérêts débiteurs en cas de découvert
- Frais de non-utilisation de la carte
- Réédition de carte payante en cas de perte ou vol
A SAVOIR :
Une carte bancaire à débit différé est souvent soumise à des conditions de revenus ou d’encours bancaire. Selon les banques, un minimum de revenus mensuels nets peut être exigé pour y avoir accès, notamment pour les cartes premium. Il est donc important de vérifier les critères d’éligibilité avant de souscrire.
BON PLAN :
La carte Ultim de BoursoBank en débit différé est entièrement gratuite ! Toutefois, elle inclut moins d’avantages et de services exclusifs que Metal, la carte premium en débit différé de BoursoBank. Pour connaître les avantages d’Ultim et ses différences avec Metal, lisez notre comparatif des cartes BoursoBank.
Quelles conditions pour obtenir une carte à débit différé ?
Pour obtenir une carte à débit différé, il faut remplir les conditions suivantes :
- Avoir un revenu minimum
- Être majeur
- Être solvable
- Ne pas être interdit bancaire
- Vivre en France
Découvrez ces conditions dans le détail : 👇
👉 L’attribution de la carte reste soumise à l’approbation de la banque, qui analyse le dossier client avant de donner son accord. Certaines banques peuvent refuser d’accorder une carte à débit différé immédiatement et proposer d’abord une carte à débit immédiat, avec la possibilité de changer après quelques mois de gestion stable du compte.
Comment fonctionne une carte à débit différé ?
Une carte à débit différé permet d’effectuer des achats et des retraits sans que les montants soient immédiatement débités du compte. Toutes les dépenses réalisées sur une période donnée (généralement un mois) sont cumulées et prélevées en une seule fois à une date fixe. Selon la banque, cette date peut être le dernier jour du mois en cours ou le premier jour du mois suivant.
Le débit différé offre une meilleure visibilité sur son budget, mais il demande une bonne gestion financière pour éviter les risques de découvert au moment du prélèvement.
👉 Les cartes bancaires à débit différé sont souvent proposées sous conditions de revenus ou d’encours bancaire. Elles ont souvent des plafonds de paiement et de retraits élevés et modulables, afin de s’adapter au profil du client.
Que se passe-t-il si le solde n’est pas suffisant lors du débit des opérations ?
Voici les conséquences si le solde n’est pas suffisant lors du débit des opérations :
- Application de frais de pénalités
- Prise en compte du découvert
- Blocage potentiel du compte
- Interdiction bancaire
➡️ Application de frais de pénalités : la banque prélève une commission d’intervention pour insuffisance de provision.
➡️ Prise en compte du découvert :
Si un découvert est autorisé et que son plafond n’est pas dépassé, le prélèvement peut être effectué, mais des agios seront appliqués jusqu’au rétablissement du solde.
Si aucun découvert n’est autorisé, le compte doit être approvisionné rapidement pour éviter un rejet de paiement.
➡️ Blocage potentiel du compte : si la situation persiste, la banque peut décider de bloquer le compte.
➡️ Interdiction bancaire : en cas de non-régularisation, la banque peut signaler l’incident, ce qui peut entraîner une interdiction bancaire et des complications financières importantes.
Il est donc essentiel de bien gérer son solde pour éviter ces désagréments.
Quels sont les avantages d’une banque avec carte à débit différé ?
Voici les avantages d’une banque avec carte à débit différé :
- Meilleure gestion du budget
- Réduction du risque de découvert
- Plus de flexibilité financière
- Services d’une carte bancaire haut de gamme
Découvrez ces avantages en détail : 👇
Par exemple, les cartes à débit différé peuvent inclure les services suivants :
- Plafonds élevés et modulables
- Paiements et retraits gratuits partout dans le monde
- Assistance médicale à l’étranger
- Garantie annulation ou interruption de voyage
- Accès aux salons d’aéroport en cas de retard de vol
- Accès prioritaire au service client
- Cashback sur les achats par carte
BON PLAN :
La carte bancaire Hello Prime de Hello bank! en débit différé offre tous les avantages d’une carte haut de gamme pour un tarif mensuel plutôt faible (5€) et des conditions de revenus accessibles (1 200€ nets mensuels). Découvrez plus en détail les avantages de la carte Hello Prime.
Quels sont les inconvénients d’une banque avec CB différé ?
Les inconvénients d’une banque avec carte bancaire en débit différé sont :
- Décalage dans la prise en compte des dépenses
- Risque de dépassement du budget
- Accès sous conditions
Voyons ces inconvénients plus en détail :
Top des Banques avec Carte Bleue avec Débit Différé : en Conclusion !
Les banques en ligne proposent aujourd’hui des cartes à débit différé offrant de nombreux avantages, notamment une meilleure gestion du budget et des services premium (paiements gratuits à l’étranger, assurances étendues…).
Voici les meilleures offres du marché en 2025 :
- Visa Ultim de BoursoBank : carte gratuite et idéale pour une utilisation internationale
- Visa Metal de BoursoBank : des plafonds élevés et des avantages exclusifs
- Visa Hello Prime de Hello bank! : accessible dès 5€/mois avec une prime attractive de 180€.
👉 Cependant, ces cartes sont souvent soumises à des conditions de revenus et peuvent présenter certains inconvénients, comme un risque de dépassement du budget. Avant de choisir une carte à débit différé, il est essentiel de bien évaluer ses besoins et sa capacité à gérer ses finances.
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