Dépôts de Trading Rémunérés : Comparatif 2025 !

Vous souhaitez savoir quel est le meilleur compte de trading rémunéré pour faire fructifier votre argent en attendant des opportunités en Bourse ? Vous êtes au bon endroit pour tout savoir 🙂 !

Commençons par notre sélection des meilleures offres actuelles 👇

1. Compte de trading XTB : une rémunération boostée sur les 3 premiers mois

Le compte rémunéré de XTB a attiré notre attention avec ses taux boostés pendant les 3 premiers mois. Plus précisément, les nouveaux clients peuvent profiter d’un taux majoré jusqu’à 4% en euros (et 4,30% en dollars) durant les 90 premiers jours de leur placement. Passé ce délai, le taux de base reprend ses droits, à un niveau plus standard de 1,15% (EUR) ou 2,15% (USD) par an.

Comme chez Trade Republic, seules les sommes non investies sur les marchés financiers sont rémunérées. Et cela, automatiquement. Les intérêts sont calculés chaque jour, sur la base des soldes de fin de journée. C’est en fin de mois, qu’ils sont versés sur le compte du client. À noter l’absence de plafond et de montant minimum (il faudra tout de même un premier dépôt de 1€ ou 1$ minimum).

2. Compte de trading Trade Republic : une rémunération limitée mais beaucoup de simplicité

Avec son offre de compte de trading rémunéré, le néo-courtier allemand Trade Republic mise sur la simplicité : les liquidités non investies sur le compte sont automatiquement rémunérées au taux fixe de 3,75% par an, sans aucune démarche à effectuer. C’est idéal pour les investisseurs débutants qui souhaitent se constituer progressivement un capital avant de se lancer en Bourse.

Le principal bémol vient du fait qu’il y a un plafond de rémunération de 50.000€ : le client peut déposer autant d’argent qu’il souhaite, mais le versement d’intérêts ne concerne que 50.000€ maximum.

C’est une différence majeure par rapport aux comptes rémunérés de Freedom 24, XTB et Saxo Banque ! Ce compte est donc à voir davantage comme un point de passage vers l’investissement en actions, que comme un placement de long terme.

3. Compte-titres rémunéré Saxo Banque : une rémunération progressive

Le compte de trading rémunéré de Saxo Banque se distingue par sa politique de rémunération à taux progressifs : le taux de rémunération augmente par paliers, en fonction du montant total déposé sur le compte. Quels paliers ? Pour faire simple, 0,28% jusqu’à 36.000€, 0,62% jusqu’au palier à 68.000€, et ainsi de suite jusqu’à atteindre 2,13% au-delà du million d’euros déposé. Les intérêts sont versés au client quotidiennement.

Ce compte de trading rémunéré cible plutôt une clientèle haut de gamme, sachant que le dépôt initial minimum est fixé à 10.000€ ou équivalent. Autre choix de Saxo Banque : la rémunération est accessible seulement sur les comptes de trading classiques, mais pas sur les PEA. C’est assez dommage car le PEA (plan d’épargne en actions) est l’un des placements préférés pour investir en actions. Pour en savoir plus, vous pouvez découvrir notre avis sur SaxoBanque.

Qu’est-ce qu’un compte de trading rémunéré ?

Un compte de trading rémunéré est un compte ouvert auprès d’un courtier en ligne, sur lequel l’argent non investi est automatiquement rémunéré. Le principe est simple : le capital déposé sur le compte, tant qu’il n’est pas placé sur les marchés financiers, génère des intérêts selon un taux fixé par le courtier. Actuellement, l’offre la plus généreuse du marché est celle du courtier Freedom 24 : +2,39% sur des fonds en euros, et 4,41% sur les fonds en dollars.

Voici les principales différences avec un livret d’épargne classique :

• Enveloppe : le compte rémunéré est adossé à un compte de trading, permettant d’investir en bourse
• Taux : Les taux sont souvent plus attractifs mais pas réglementés comme le serait par exemple un livret A
• Fiscalité : La fiscalité appliquée aux intérêts gagnés par l’épargnant est celle des revenus de capitaux mobiliers (flat tax à 30%)
• Garantie : la garantie des dépôts est variable selon les courtiers et les pays, démarrant à 20.000€ par compte

Quels sont les taux des comptes épargne de trading ?

Voici les taux des comptes épargne de trading en euros :

• Jusqu’à 2,39% chez Freedom 24
• Jusqu’à 2,10% chez XTB
• Jusqu’à 2,38% chez Saxo Banque
• Jusqu’à 3,75% chez Trade Republic

👉 Les taux des comptes de trading rémunérés varient significativement d’un courtier à l’autre. Surtout, ils évoluent régulièrement en fonction des conditions des marchés bancaires. Ce qu’il faut rappeler sur ces taux d’épargne, c’est qu’ils s’appliquent uniquement aux liquidités non investies. Dès que l’argent est placé sur les marchés (achat d’actions, ETF, options, par exemple), il ne génère plus d’intérêts.

Comment sont calculés les intérêts des liquidités ?

Les intérêts des comptes de trading rémunéré sont calculés quotidiennement sur la base du solde du compte en fin de journée. Chaque jour, le courtier applique le taux d’intérêt affiché au montant disponible sur le compte. La formule est la suivante : Intérêts quotidiens = (Solde du compte x Taux annuel) / 365. Par exemple, avec un taux de 3% par an, un solde de 10.000€ générera chaque jour des intérêts de 0,82€ (résultat du calcul suivant : 10 000€ x 3%) / 365 jours).

👉 Chez certains courtiers comme Freedom 24, les intérêts sont calculés via un mécanisme plus complexe basé sur des swaps de devises, mais le principe reste similaire : une rémunération appliquée chaque jour au solde disponible. Au final, les intérêts s’accumulent, générant eux-mêmes des intérêts le jour suivant. C’est le principe des intérêts composés.

Quand sont versés les intérêts des liquidités rémunérées ?

Voici la fréquence à laquelle sont versés les intérêts des comptes de trading rémunérés :

• Freedom 24 : chaque jour ouvré
• XTB : chaque mois
• Trade Republic : chaque mois
• Saxo Banque : chaque mois
• Autres courtiers (moyenne) : chaque mois

Voici en détail les informations à connaître 👇

👉 La fréquence de versement des intérêts générés varie selon les courtiers, qui ont chacun leur partenaire bancaire pour le placement des sommes. Dans tous les cas, les intérêts sont directement crédités sur le compte de trading, venant augmenter le solde disponible. Même lorsque le versement est mensuel, le calcul des intérêts se fait quotidiennement avec une capitalisation en fin de mois.

Peut-on ouvrir plusieurs comptes de trading rémunérés ?

Oui, il est possible d’ouvrir plusieurs comptes de trading rémunérés pour un client, C’est le cas chez les courtiers XTB et Saxo Banque par exemple : il est possible d’avoir un compte en euros et un compte en dollars. En revanche, d’autres courtiers ne le permettent pas, ce qui est dommage.

👉 Rien n’empêche en revanche d’ouvrir des comptes chez plusieurs courtiers différents. C’est même une bonne pratique pour diversifier son épargne et ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier. En répartissant son capital entre plusieurs établissements, on limite le risque en cas de défaillance de l’un d’entre eux. Cela permet aussi de profiter des meilleures offres du moment en termes de taux ou de conditions.

Quelle est la fiscalité des intérêts d’un compte de trading rémunéré ?

La fiscalité des intérêts générés d’un compte de trading rémunéré est par défaut le Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%, aussi appelé “flat tax”. Plus précisément, ces intérêts sont fiscalement considérés comme des revenus de capitaux mobiliers. À ce titre, ce prélèvement se décompose en : 12,8% d’impôt sur le revenu + 17,2% de prélèvements sociaux.

👉 En principe, les prélèvements fiscaux (impôt et cotisations sociales) sont directement retenus à la source par le courtier, qui reverse ensuite les sommes dues à l’administration. L’épargnant reçoit donc sur son compte des intérêts nets de fiscalité. Néanmoins, dans certains cas, il peut être nécessaire de reporter les gains perçus dans sa déclaration de revenus. C’est notamment le cas lorsque l’épargnant souhaite opter pour l’imposition au barème progressif (option possible, mais rarement avantageuse).

Quels sont les avantages d’un compte bourse rémunéré ?

Voici les principaux avantages d’un compte de trading rémunéré :

• Une rémunération attractive
• Un placement non boursier
• Pas de contrainte de durée ni de plafond
• Les intérêts sont versés automatiquement
• Des courtiers solides et fiables

👉 Avec leurs taux attractifs, les comptes de trading rémunérés sont une solution intéressante pour optimiser le rendement de son épargne de précaution. En offrant des taux proches ou supérieurs à ceux de l’inflation, ils permettent de protéger son pouvoir d’achat sans prendre de risque inconsidéré. Ils sont aussi un excellent moyen de se constituer progressivement un capital, avant de se lancer en bourse. En laissant ses économies grossir grâce aux intérêts versés, on peut atteindre plus rapidement le montant nécessaire pour commencer à investir sereinement sur les marchés financiers.

Quels sont les inconvénients d’un compte bourse rémunéré ?

Voici les inconvénients d’un compte de trading rémunéré :

• Une garantie des dépôts parfois limitée
• Un risque de change si en dollars
• Une fiscalité peu avantageuse
• Des taux promotionnels temporaires
• Une fluctuation des taux dans le temps

👉 Il est important d’avoir conscience de ces limites au moment de choisir d’ouvrir un compte de trading rémunéré. Si le rendement est au rendez-vous, la sécurité n’est pas toujours la même que sur un livret d’épargne traditionnel. En particulier, la garantie des dépôts limitée à 20.000€ chez certains courtiers peut poser question pour ceux qui souhaitent placer des sommes plus importantes. Il est prudent de vérifier ce point, avant de confier son argent à un établissement.

En conclusion, les comptes de trading rémunérés constituent une alternative originale et attractive aux supports d’épargne traditionnels. Avec des taux pouvant dépasser 4% comme chez Freedom 24, ils permettent de dynamiser le rendement de son épargne de précaution, sans s’exposer directement aux aléas des marchés financiers. Bien entendu, ces produits ne sont pas sans risques ni contraintes. Il est crucial de bien comprendre le fonctionnement de chaque offre avant d’y placer le moindre euro.

Pour finir, nous pensons qu’il n’y a pas de meilleur compte de trading rémunéré dans l’absolu, mais une offre adaptée à chaque profil et besoin :

• Le compte de trading rémunéré de XTB est parfait pour profiter d’un coup de pouce temporaire sur son épargne. Avec des taux boostés jusqu’à 4% en euros et 4,4% en dollars les 3 premiers mois, c’est idéal, à condition d’accepter un taux nettement moins attractif une fois la période promotionnelle terminée.
• Le compte espèces de Trade Republic séduira les épargnants débutants qui souhaitent mettre un premier pied en bourse. Avec un taux fixe de 3,75%, plafonné à 50.000€ placés, c’est une solution accessible pour faire fructifier son capital, avant de se lancer dans l’investissement.
• Le compte rémunéré Saxo Banque est davantage taillé pour les investisseurs plus “patrimoniaux”, le dépôt minimum de 10 000€ restant un frein pour le grand public. Avec un système de taux progressifs pouvant atteindre 2,38% en euros et 4% en dollars, c’est une option pertinente pour les gros portefeuilles.