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Visa Premier, Platinium, Infinite, Gold MasterCard ou encore World Elite, la carte bancaire Premium est un moyen de paiement très apprécié pour ses nombreux atouts, mais qui reste inaccessible au plus grand nombre en raison de son tarif assez élevé, voire exorbitant.
Selon la gamme choisie, ce petit sésame peut coûter une centaine d’euros par an dans les établissements traditionnels. À contrario, il est possible de souscrire une carte bancaire Premium gratuite dans certaines banques en ligne comme ING Direct.
À qui s’adresse-t-elle vraiment ? Quelles sont ses déclinaisons ? Vers quelle banque se tourner pour trouver la meilleure offre ? Tout de suite les réponses à vos interrogations sur cette carte bancaire haut de gamme !
Comparatif des cartes bancaires noires |
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Banque | Carte bancaire premium | Offre | En savoir plus |
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BforBank
Carte Premium : une large gamme de moyens de paiement
La carte bancaire Premium est proposée par les firmes américaines Visa, MasterCard ou encore American Express. Contrairement à une carte bancaire classique, il s’agit d’un moyen de paiement de luxe assorti de nombreux atouts et services supplémentaires comme des plafonds de paiement et de retrait plus élevés.On distingue 3 grandes catégories de carte Premium :
- Carte bancaire Premium : Visa Premier, Gold MasterCard
- Carte bancaire Intermédiaire : Visa Platinum
- Carte Hyper-premium : Visa Infinite, MasterCard World Elite, Centurion American Express, etc.
📌 Bon à savoir : si les deux premières gammes de carte Premium sont accessibles à un public relativement aisé financièrement, la troisième est plutôt réservée à une clientèle élite, dont les revenus mensuels nets dépassent les 4 000 €. Dans certains cas, il faut même avoir une invitation pour pouvoir disposer d’une carte hyper-premium, comme c’est par exemple le cas de la Centurion d’American Express.
Quels sont les avantages d’une carte bancaire Premium ?
Souscrire une carte bancaire Premium Gold MasterCard, Visa Premier ou encore Visa Platinum permet de bénéficier de nombreux avantages, notamment pour les personnes qui voyagent beaucoup. En effet, la carte bancaire Premium permet de profiter de :
- 💰 Plafonds plus élevés : retraits et paiements compris
- 👜 Garanties d’assurance voyage : responsabilité civile à l’étranger, montage et neige, véhicule de location, matériel de ski…
- ☂️ Garanties d’assistance : blessure ou maladie, frais d’avocat, rapatriement en cas de décès…
- 🤝 Offres privilèges : réductions dans les enseignes partenaires de la banque
Souscrire une carte bancaire Premium : quelle banque choisir ?
Une carte bancaire Premium coûte en moyenne 140 € par an dans les établissements traditionnels, ce qui n’est pas donné à tout le monde. Néanmoins, l’avènement des banques en ligne a complètement changé la donne et, désormais, la majorité des usagers bancaires peuvent disposer de ce sésame à moindre coût, voire gratuitement !
Comparatif de carte bancaire Premium
Seules quelques banques en ligne proposent une carte bancaire Premium gratuite, notamment ING Direct. Chez Monabanq et BNP Paribas, il faut prévoir une cotisation annuelle plus ou moins élevée.
Monabanq
Contrairement à ses consœurs, la banque dématérialisée du Crédit Mutuel n’exige aucune condition de revenu minimum pour octroyer une carte bancaire Premium. En s’acquittant d’une cotisation annuelle de 60 €, le client peut disposer d’une Visa Premier Monabanq en toute simplicité.
BforBank
BforBank commercialise une carte bancaire Visa premium : BforZEN. Celle-ci est l’équivalent de la carte bancaire Visa Premier. Proposée au tarif de 5€ par mois, cette CB permet de bénéficier de frais réduits à l’étranger, mais aussi d’assurances et assistances renforcées pour être protégé lors de ses déplacements.
Son réel avantage ? Son accessibilité ! Ce moyen de paiement haut de gamme est sans conditions de revenus et une offre de bienvenue permet de profiter de 3 mois de gratuité (soit une économie de 12€ au total). En ce moment, les nouveaux clients profitent également d’une prime de bienvenue comprise entre 50 et 230€ offerts en fonction des périodes promotionnelles (passez par ce lien pour en bénéficier).
Caisse d’Épargne
La carte Visa Platinum de la Caisse d’Épargne est une carte haut de gamme offrant des plafonds de paiement et de retrait supérieurs à ceux des cartes classiques. Elle inclut un Assistant personnel disponible pour organiser voyages, réservations et démarches administratives. Les détenteurs bénéficient de nombreuses garanties d’assurance et d’assistance, ainsi que d’une téléconsultation médicale à l’étranger. Elle donne accès à des avantages exclusifs tels que des remises chez des marques partenaires et des privilèges VIP. Idéale pour ceux recherchant confort, protection et services premium au quotidien. Son tarif débute à 27,70€ par mois avec une promotion intéressante pour les jeunes de moins de 29 ans : une réduction de 50% sur la formule bancaire.
BNP Paribas
👉 Pour les personnes qui hésitent encore à franchir le pas de la banque en ligne, celles-ci peuvent toujours souscrire une carte bancaire Premium chez BNP Paribas. Mais comme il s’agit d’une banque de réseau, il faut prévoir un certain budget pour pouvoir y souscrire une Visa Premier ou une Gold MasterCard. En effet, celles-ci sont proposées à 134 € par an chacune, soit presque le double de la cotisation de Monabanq.
Quid des autres gammes de carte Premium ?
Les deux autres gammes de carte bancaire Premium sont réservées à un public restreint et plus aisé financièrement.
Carte bancaire intermédiaire : de quoi s’agit-il ?
Ce type de carte Premium est plutôt rare. Seules quelques banques comme LCL proposent une carte bancaire Premium, à savoir la Visa Platinum, dont le prix s’élève à 222 € par an.
Bien plus que les cartes Visa Premier et Gold MasterCard, celle-ci présente de nombreux avantages avec des garanties d’assurance et d’assistance plus complètes, des plafonds plus élevés et des services de conciergerie.
Et la carte bancaire hyper-premium ?
Aussi appelées cartes bancaires noires, les cartes appartenant à cette catégorie sont des versions luxe en matière de moyen de paiement. Il s’agit notamment de la Visa Infinite et de la World Elite de MasterCard, dont le prix varie entre 350 et 3 000 € (carte Centurion).
📌 Bon à savoir : il est possible d’obtenir une World Elite gratuite chez Fortuneo à condition de justifier d’un revenu mensuel net d’au moins 4 000 € et de le domicilier dans la banque en ligne. Chez Hello Bank et BNP Paribas, la Visa Infinite coûte respectivement 200 €, 240 € et 340 € par an.
Si vous hésitez entre toutes ces offres de cartes premium, notre comparatif sur la carte Gold ou Black ou encore celui entre Visa Premier ou Mastercard Gold pourrait vous aider à faire votre choix.
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