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Sommaire

Avis Klarna : en résumé
Avis sur Klarna et son offre : analyse détaillée
Klarna Avis : Est-ce fiable ?

Vous recherchez un avis sur Klarna et son paiement fractionné ? Vous êtes au bon endroit pour en savoir plus 🙂 !

Voici l’essentiel à retenir sur Klarna :

1️⃣ Paiement fractionné et différé sans frais ni intérêt

2️⃣ 2 produits d’épargne avec des taux attractifs (de 1,80 à 2,70%)

3️⃣ Expérience utilisateur 100% mobile et simplification des achats

4️⃣ Fiabilité réglementaire, licence bancaire européenne et avis clients positifs

Commençons par notre avis général sur Klarna résumé dans le tableau ci-dessous : 👇

Avis sur Klarna : En résumé
Avantages	Inconvénients
✅ Leader européen du paiement fractionné (150 millions de clients actifs) ✅ Paiement en 3x équivalent gratuit d’un crédit conso ✅ Paiement à 30j similaire à un débit différé sur carte ✅ Livret d'épargne à 3% bruts (2,10% nets d’impôt) ✅ Application mobile ergonomique et sécurisée ✅ Agrément d'établissement de crédit européen (garantie des dépôts jusqu'à 100 000€)*	- Risque de surendettement en cumulant les crédits - Frais de retard dissuasifs en cas d'impayé
Avis des clients sur TrustPilot	4,2/5 (284.464 avis)
Avis des clients sur Google	2,4/5 (156 avis)
📱 Avis sur les stores	Google Play : 4,6/5 (‎607.142 avis) App Store : 4,8/5 (1.025.523 avis)
🕵️ Notre avis	18/20
💰 Récompenses	n/d
🎁 Offre en cours	Pas d'offre

*Selon la conversion en cours

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Avis Klarna : en résumé

L’intérêt principal de rejoindre Klarna réside dans la flexibilité financière qu’elle offre pour les achats en ligne. Avec le paiement fractionné, il devient possible d’acquérir des biens ou services sans débourser la totalité du montant immédiatement. Par exemple, pour un achat de 600€, un consommateur peut payer 200€ au moment de la commande, puis deux versements de 200€ à 30 et 60 jours, sans frais ni intérêts supplémentaires. Cette option peut s’avérer particulièrement utile. L’idée est de mieux gérer son budget mensuel, sans recourir à un crédit conso classique.

klarna avis

Là où nous n’attendions pas Klarna, c’est du côté de l’épargne. Klarna propose deux comptes d’épargne avec des taux d’intérêt attractifs. Le plus intéressant selon nous est le “Compte Épargne Flex” qui verse un taux de 1,80% annuel, nettement supérieur à la moyenne du marché. Concrètement, pour un dépôt de 5000€, cela représente 150€ d’intérêts bruts par an. La flexibilité de ce compte permet de retirer ses fonds à tout moment sans pénalité. L’autre placement proposé est le compte à terme “Fixe” dont le taux d’intérêts (2,18% à 2,70%) varie selon la période de placement (6 à 48 mois). Plus la durée du placement est courte, plus le taux est elevé (6 mois = 2,18%).

Klarna nous a aussi convaincu avec son option “opt-out”, une fonctionnalité permettant aux utilisateurs de désactiver volontairement l’accès au paiement fractionné. Par exemple, si un consommateur craint de trop utiliser cette facilité de paiement, il peut activer l’option « opt-out » dans les paramètres de son compte Klarna. Une fois activée, seule une demande explicite au service client peut permettre de faire tomber la barrière. C’est un outil concret qui démontre un engagement envers une utilisation responsable du crédit.

Voici les avantages et inconvénients en résumé : 👇

Avis sur Klarna
Avantages et inconvénients

Avantages

Inconvénients

✅ Pionnier européen du paiement fractionné avec 150 millions d'utilisateurs

✅ Crédit instantané en ligne, sans frais (3x, à 30 jours)

✅ Livret d’épargne rémunéré à 3% bruts (2,10% après impôt)

✅ Compte à terme rémunéré entre 3,32 et 3,58% bruts

✅ App intuitive et sûre pour piloter son budget

✅ Statut régulé d'établissement de crédit EU (dépôts garantis à hauteur de 100.000€)

- Possibilité de dérapage budgétaire en accumulant les petits crédits

- Pénalités de retard élevées

👉 Notre avis Klarna en résumé :

Une alternative instantanée au crédit à la consommation classique
Des avantages clients attractifs (épargne rémunérée, cashback…)
Une expérience utilisateur réussie sur mobile
Notre avis sur Klarna est positif ✅

BON PLAN :

Avec son cashback, Klarna rembourse jusqu’à 10% sur les achats de ses clients. Il faut activer le cashback sur l’app, shopper chez les marchands partenaires, puis voir les crédits en euros atterrir sur son solde Klarna. Une cagnotte utilisable sans minimum d’achat, en plus des réductions !

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Avis sur Klarna et son offre : analyse détaillée

Maintenant que nous avons posé le cadre général, plongeons dans le détail des offres et du fonctionnement de Klarna. Klarna cache en effet une machinerie bien huilée, au service d’une proposition de valeur unique. Décryptage.

Qu’est ce que Klarna et comment cela fonctionne ?

Klarna est une fintech suédoise qui joue le rôle d’un intermédiaire de paiement entre le consommateur et le marchand. Son fonctionnement est simple : lorsqu’un consommateur effectue un achat chez un marchand partenaire, il peut étaler ses paiements jusqu’à 3 fois. Plus précisément, trois choix se présentent à lui : payer maintenant, à 30 jours, ou alors en 3 fois. Dans tous les cas, Klarna paie immédiatement le marchand. Elle se charge ensuite d’encaisser les paiements de l’acheteur aux dates indiquées.

Le paiement différé / fractionné proposé par Klarna présente des bénéfices évidents pour toutes les parties :

🔒 Le marchand sécurise sa vente sans porter le risque, peut expédier rapidement et est payé par Klarna. Il délègue la gestion du crédit et du recouvrement. Il concrétise des ventes qui seraient parties à la concurrence, voire abandonnées en cours de route, en raison du frein budgétaire
✅ Le client bénéficie d’un vrai délai de paiement, sans frais, qui lui permet de vérifier sa satisfaction avant de débourser un centime. Une sorte de “satisfait ou remboursé” de fait
🤝 Klarna fidélise le client et le marchand avec un service à valeur ajoutée, tout en se rémunérant sur une marge prise sur les ventes (2% et plus selon des indiscrétions)

👉 Il reproduit finalement l’esprit du délai de paiement accordé par de nombreux commerçants traditionnels, en le digitalisant de façon astucieuse. Le cœur du réacteur de Klarna tient à la manière dont elle utilise l’IA pour dire Oui ou Non à chaque demande de paiement fractionné ou différé. En quelques secondes, cette IA analyse une montagne de données, incluant l’historique des transactions du client, son comportement d’achat, ainsi que des informations provenant de bureaux de crédit. Si le risque est jugé acceptable, Klarna approuve instantanément la demande.

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Le paiement en 3 fois sans frais de Klarna

Le paiement en 3 fois sans frais est l’offre phare de Klarna, disponible chez plus de 500 000 marchands en ligne. Ce service permet aux consommateurs de fractionner le coût de leurs achats en trois versements égaux, étalés sur 60 jours, sans aucun frais ni intérêt supplémentaire. Cette solution de financement à court terme répond à un besoin croissant de flexibilité financière, dans un contexte où le pouvoir d’achat est la préoccupation n°1 des ménages.

Voici plus d’informations sur ce produit : 👇

Avis sur Klarna : Le paiement en 3 fois
Caractéristiques	Détail
Nombre de versements	3
Intervalle entre les versements	30 jours
Montant minimum	Aucun
Montant maximum	Variable selon profil
Mode de paiement	Carte bancaire
Taux d'intérêt	0%
Frais pour le consommateur	Retard de paiement (3 à 8€ selon le montant de la commande)

Voici, à notre avis, les principaux avantages de l’offre de paiement fractionné en 3x de Klarna :

✅ Etalement gratuit du paiement : avec ce service, Klarna donne la possibilité de régler un achat important et ponctuel en 3 versements sans frais ni intérêts, contre un coût supérieur à 2% chez les acteurs traditionnels du crédit qui proposent le même service (Cofidis, Franfinance, Oney, Floa Bank…)
🤝 Accessible et quasi-instantané : l’accord est donné en quelques secondes, sans justificatif supplémentaire. C’est un gain de temps et de simplicité énorme pour concrétiser ses achats
💰 Outil de gestion budgétaire : en divisant un achat par 3, Klarna rend finalement possible des achats qui nécessiteraient autrement de “piocher” dans son épargne. C’est un coup de pouce bienvenu dans un contexte d’inflation !

Cependant, ce service n’est pas sans inconvénients selon nous :

Risque de surendettement : gare à la facilité d’accès au crédit, qui peut inciter à dépenser au-delà de ses moyens. Reporter une échéance, faute de trésorerie suffisante, peut mener sur une pente dangereuse
Coût élevé des incidents de paiement : justement, en cas de défaut, les pénalités atteignent vite des sommes dissuasives (8€ par impayé – commandes supérieures à 200€ – avec une limite de 16€ par achat). Sans compter le blocage du compte

👉 Alors certes, Klarna n’a pas inventé le paiement en plusieurs fois. Mais en supprimant les frais, Klarna a su en faire un produit symbole parfaitement adapté aux usages d’aujourd’hui. Là où il faut être vigilant, c’est qu’en cas de rejet de prélèvement, des frais de retard sont prélevés selon le montant de la commande (3€ pour les commandes inférieures à 99,99€, 5€ pour les commande entre 100€ et 199,99€ et enfin 8€ pour les commandes supérieures à 200€). Un défaut de paiement persistant peut entraîner la suspension du compte et le transfert du dossier à une agence de recouvrement, impactant potentiellement la solvabilité future du client !

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Le paiement différé Klarna

Le paiement différé de Klarna est une autre brique de la pépite suédoise au principe très simple : au moment de payer son achat en ligne, le client Klarna peut choisir l’option “Payer à 30 jours”. Aucun acompte n’est demandé, le paiement intégral est différé d’un mois, toujours sans aucun frais ni intérêt. C’est donc une autre forme de crédit gratuit à court terme, dite “Buy now, pay later” : Klarna fait une avance de trésorerie au marchand et accorde un délai de paiement au client, en portant le risque d’impayé.

Voici plus d’informations sur le paiement différé de Klarna : 👇

Avis sur Klarna : Le paiement différé
Caractéristiques	Détail
Nombre de versements	3
Intervalle entre les versements	30 jours
Montant minimum	Aucun
Montant maximum	Variable selon profil
Mode de paiement	Carte bancaire
Taux d'intérêt	0%
Frais pour le consommateur	- 0€ - 12€ si incident de paiement

Voici les principaux avantages du paiement différé de Klarna :

🤝 Décalage de paiement sans frais ni intérêts : grâce à ce service, il est donc possible de régler son achat 30 jours après la commande sans aucun coût additionnel. C’est un différé gratuit, exactement à la manière des cartes à débit différé
✅ Souplesse sur un achat important : très clairement, Klarna permet d’étaler ses dépenses, sans avoir à rogner sur la qualité du produit acheté (en se reportant sur un produit moins cher à la qualité aléatoire). C’est un confort de trésorerie très utile
🔒 Possibilité de recours : détail important, le client est débité uniquement s’il reçoit sa commande du marchand partenaire, et s’il est satisfait. En cas de litige sur le produit, un système de médiation propre à Klarna le protège

Voici les principaux inconvénients du paiement différé de Klarna :

Gare à la surconsommation : attention, car le différé à 30 jours donne souvent l’illusion d’acheter sans payer, ce qui peut inciter à dépenser plus que de raison, ou à cumuler les achats superflus
Coût élevé des dépassements d’échéance : Klarna sanctionne tout retard avec des pénalités de 6 à 12€ par échéance manquée, cela incite à la prudence

👉 En résumé, ce “Payer à 30 jours” est une autre illustration de la créativité de Klarna en matière de paiement fractionné. En revisitant intelligemment les codes du crédit classique, Klarna fait la différence dans l’acte d’achat en ligne, en levant une réticence ou un frein budgétaire. Mais attention aux frais de retard : en cas de non-paiement à la date prévue, des frais pouvant aller jusqu’à 12€ par échéance impayée sont appliqués. Ces frais, bien que plafonnés, peuvent rapidement s’accumuler et grever le budget du consommateur.

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Solde Klarna (compte courant)

Le Solde Klarna est un compte spécifique à l’écosystème Klarna : il permet de stocker de l’argent, pour l’utiliser ensuite au sein de l’environnement Klarna, un peu comme un compte PayPal ou un compte fidélité. Le client peut y déposer des fonds par virement bancaire ou CB, payer ses achats en ligne chez les marchands partenaires, régler ses factures Klarna ou encore recevoir des remboursements et cashbacks, le tout depuis l’application mobile.

Le tableau suivant en dit plus sur les caractéristiques du Solde Klarna : 👇

Avis sur Klarna : Solde Klarna
Caractéristiques	Détail
Type de compte	Compte de paiement
Dépôt	- Virement bancaire - Carte bancaire
Transferts autorisés	Uniquement vers/depuis des comptes au nom du titulaire
Rémunération	Oui (Livret “Flex” à 3% par an)
Garantie des dépôts	Jusqu'à 100.000€ (fonds de garantie suédois)
Gestion	100% mobile via l'application Klarna

Voici, à notre avis, les principaux atouts du “Solde Klarna” :

🕑 Simple à ouvrir et utiliser : l’inscription est 100% en ligne, sans condition de revenus. Il n’y a pas de dépôt minimum. Toute la gestion se fait depuis une appli mobile très simple à utiliser
✅ Garanti à hauteur de 100.000€ : comme tout établissement de crédit européen, Klarna sécurise les dépôts de ses clients via un fonds de garantie. Il est de 1,05 million SEK (couronnes suédoises), l’équivalent de 100.000€ au cours actuel
💰 Cashback jusqu’à 10% : en payant avec son Solde Klarna, l’utilisateur se voit rembourser entre 2 et 10% selon le marchand, montant qui vient alimenter une cagnotte personnelle. Plus de 500.000 enseignes sont référencées dans l’appli !

Voyons maintenant les points faibles du service

Le principal inconvénient du Solde Klarna est d’ordre pratique : il est impossible de faire des virements ou prélèvements. En effet, il faut bien comprendre que le Solde Klarna n’est pas raccordé au système bancaire SEPA. Très concrètement, il n’est pas possible de domicilier un prélèvement (facture internet, par exemple), ni recevoir un virement (salaire) sur son compte Klarna.

👉 Le “Solde Klarna” est à notre avis l’outil le plus pratique de l’écosystème Klarna : il simplifie la gestion financière en centralisant toutes les opérations liées aux services Klarna dans un seul espace, accessible via l’application mobile. Il répond particulièrement aux besoins des utilisateurs fréquents de l’écosystème Klarna et des adeptes de la gestion financière 100% mobile. Et ce, en dépit de ses limitations en termes de fonctionnalités bancaires classiques (absence d’IBAN, restrictions sur les transferts).

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Compte Épargne Fixe (compte à terme)

Le compte à terme Klarna, appelé “Compte Épargne Fixe”, offre aux clients la possibilité de placer leur argent pour une durée bloquée, en échange d’un taux d’intérêt garanti et attractif (2,00 à 2,70%). Par exemple, pour un dépôt de 1.000€ sur 12 mois, le taux actuel de 3,00% rapporterait 35,60€ d’intérêts bruts. Il intéressera ceux qui peuvent se passer d’une somme d’argent pendant une période définie, allant de 6 à 48 mois. L’avantage principal est la certitude du rendement, contrairement aux comptes d’épargne classiques dont les taux peuvent varier.

Le tableau suivant donne plus d’informations sur ce compte à terme : 👇

Avis sur Klarna : Le compte d’épargne à terme “Fixe”
Caractéristiques	Détail
Type de compte	Compte à terme
Durées disponibles	6, 12, 18, 24, 36, 48 mois
Taux d'intérêt (brut annuel)	De 2,18% à 2,70% (décembre 2025)
Montant minimum	1€
Montant maximum	100.000€ par compte
Versements complémentaires	Non autorisés
Retrait anticipé	Possible, avec perte totale des intérêts
Fiscalité	PFU de 30%
Garantie des dépôts	Jusqu'à 100.000€ (fonds de garantie suédois)

Voici les 3 principaux avantages du compte à terme “Fixe” de Klarna :

📈 Taux attractifs, dans le haut du panier : Klarna propose des rémunérations parmi les plus élevées du marché sur ses comptes à terme, avec un taux pouvant atteindre 2,70% bruts sur 6 ou 18 mois. Sur 12 mois, son taux de 3,00% n’est pas loin des 3,50% du compte à terme Raisin
💰 Garantie du capital : comme tout bon compte à terme, le taux annoncé est garanti, c’est-à-dire que l’épargnant s’assure de récupérer son capital avec les intérêts annoncés dès l’ouverture, sans risque de fluctuation / renégociation du taux
🕑 Accessible et simple à souscrire : le Compte Épargne Fixe de Klarna est accessible dès 1€ d’investissement. Tout se fait en ligne, depuis l’appli mobile, sans paperasse, sans frais d’entrée

Et ses inconvénients :

Le principal inconvénient de cette offre de Klarna est le blocage des fonds jusqu’au terme. C’est le principe de tout compte à terme ! Le Compte Épargne Fixe de Klarna implique une immobilisation totale de l’épargne jusqu’à l’échéance du contrat. Cette durée est au choix : 6 mois jusqu’à 48 mois. Encore une fois, il faut donc comprendre cela avant d’y placer de l’argent.

👉 Bien placés pour donner un avis sur le Compte Épargne Fixe de Klarna (voir notre comparatif 2025 des placements sans risque), les taux proposés sont clairement parmi les plus attractifs du marché en 2025, surtout sur les échéances courtes (6 à 24 mois). Même après fiscalité, la rémunération nette (2,32% à 2,50%) reste supérieure à celle des fonds en euros des contrats d’assurance-vie (2,10% en moyenne fin 2023). Autre atout : la simplicité de souscription. Tout se fait en ligne, en quelques clics, sans paperasse ni frais d’entrée !

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Compte Épargne Flex (livret d’épargne)

Le Compte d’Épargne Flex de Klarna est un livret d’épargne 100% digital, rémunéré à 1,80% bruts par an (2,10% une fois net d’impôt). Sans plafond ni condition, il permet de faire fructifier son argent dormant tout en le gardant disponible à tout moment. Ouvert en quelques clics depuis l’application Klarna, il se pilote en toute autonomie : dépôts, retraits, suivi des intérêts… C’est un produit simple, flexible et rentable pour optimiser son épargne de précaution.

Le tableau suivant donne plus d’informations sur ce livret d’épargne : 👇

Avis sur Klarna : Le livret d’épargne “Flex”
Caractéristiques	Détail
Type de compte	Livret d'épargne rémunéré
Taux d'intérêt	1,80% bruts (garanti 6 mois à l'ouverture)
Dépôt	1€ min.
Plafond de rémunération	100.000€
Contrainte de versement	Aucune
Disponibilité des fonds	Immédiate, sans frais
Calcul des intérêts	Par quinzaine
Versement des intérêts	Annuel
Fiscalité	PFU 30%
Garantie des dépôts	Jusqu'à 100.000€ (garantie européenne)

Voici les principaux avantages du compte épargne “Flex” de Klarna :

📈 Taux de 1,80% parmi les meilleurs du marché : avec son taux de 1,80%, le livret Klarna fait clairement partie des plus rémunérateurs. A titre de comparaison, le taux de base du livret Rentabilis de Monabanq est de 2%, celui du livret Distingo est de 2,75%
🤝 Disponibilité des fonds à tout moment : contrairement à un compte à terme, l’argent placé sur le livret Flex reste accessible à tout moment. L’épargnant peut retirer ses fonds sans préavis ni pénalité, et réinvestir à son rythme
📱 Simple à ouvrir et à gérer : le livret accessible dès 1€ peut être ouvert en quelques clics dans l’appli Klarna

Ses inconvénients

Le principal inconvénient du livret d’épargne de Klarna tient à la fluctuation possible du taux de rémunération : comme tout livret bancaire, le Compte Épargne Flex voit son taux évoluer en fonction des conditions de marché. Récemment, tous les livrets bancaires ont revu leurs taux à la baisse, car la BCE a réduit ses taux directeurs. Par exemple, chez Distingo, le taux de base a été revu de 3,75% à seulement 2% en début juillet.

👉 En résumé, nous pensons que le Compte Épargne Flex de Klarna est une alternative crédible aux livrets bancaires pour un épargnant en quête de rendement et de flexibilité. Par son taux attractif, sa souplesse et son accessibilité, il coche de nombreuses cases. Le seul bémol tient à l’évolution des taux, qui concerne tous les livrets bancaires maison du marché. Le livret “Flex” tient bon avec 1,80%, mais l’épargnant doit être conscient que les taux évoluent désormais à la baisse, après une période 2022-2023 marquée par des taux au plus haut.

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Klarna Avis : Est-ce fiable ?

Oui, Klarna peut être considérée comme fiable. Difficile d’imaginer la faillite de sitôt pour une pépite valorisée à plus de 6,7 milliards $, soit l’une des startups européennes les mieux valorisées à ce jour. Avec plus de 150 millions de clients actifs dans 45 pays et 2 millions de transactions par jour, son dernier bilan trimestriel fait enfin état d’un résultat net positif. Ces chiffres témoignent d’une assise de plus en plus solide et d’une capacité à générer des profits, en dépit d’un contexte économique peu évident.

Autre gage de sérieux : Klarna est un établissement de crédit agréé par l’autorité de supervision financière suédoise (SFSA) depuis 2017. À ce titre, elle est soumise aux mêmes règles prudentielles que les banques traditionnelles en termes de fonds propres, de liquidité et de gestion des risques. Elle est également régulée dans chacun des pays où elle opère, y compris en France où elle est enregistrée auprès de l’ACPR et de l’AMF. Ces supervisions multiples apportent un niveau de contrôle et de protection supplémentaire pour les consommateurs.

👉 Comme toujours avec les services financiers, la prudence reste de mise. Mais pour un consommateur averti, en quête de solutions pratiques et avantageuses pour gérer son budget, Klarna apparaît comme un partenaire de confiance. À condition de l’utiliser de façon éclairée et responsable, en gardant le contrôle de ses dépenses et de son endettement. Car la meilleure garantie de fiabilité reste encore la vigilance individuelle et le bon sens financier !

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Une suggestion ou une remarque sur l’avis Klarna ? Mettez-nous un petit commentaire, on se fera une joie de vous répondre ou de rebondir sur vos remarques ! 🙂

Note éditoriale : certains liens de ce dossier sont des liens d'affiliation pouvant faire l'objet d'une rémunération. Cette rémunération n'impacte nullement le travail de nos rédacteurs dans leurs analyses. Voici notre méthodologie d'analyse complète.

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