Banque en ligne Gratuite : le TOP des Offres 2025 !

FAQ – Banque en ligne gratuite : toutes vos questions

Vous cherchez une banque en ligne gratuite pour gérer vos finances sans frais cachés ? Voici les réponses aux questions les plus fréquentes sur la gratuité des banques en ligne comme BoursoBank, Fortuneo, Hello bank!, bunq et Revolut. Services gratuits, conditions des cartes, frais cachés : tout ce qu'il faut savoir pour profiter d'une banque 100% gratuite.

✅ Qu'est-ce qui est réellement gratuit dans une banque en ligne ?

Dans une banque en ligne gratuite, ces services sont entièrement gratuits : carte bancaire, frais de tenue de compte, paiements et retraits en euros, paiements en devises, commission d'intervention, ouverture/gestion/fermeture du compte, virements et prélèvements. BoursoBank offre même la gratuité des paiements dans le monde entier et des retraits illimités en euros. Fortuneo va plus loin avec tous les retraits gratuits partout dans le monde.

✅ Quelles sont les conditions pour avoir une carte bancaire gratuite ?

Les conditions varient selon les banques : BoursoBank Welcome (aucune condition), Ultim (1 paiement/mois sinon 9€/mois) ; Fortuneo Fosfo sans condition, Gold (1 paiement/mois sinon 9€/mois) ; Hello bank! One (1 paiement/mois sinon 3€/mois) ; BforBank BASIC (aucune condition d'utilisation).

✅ Peut-on avoir une carte bancaire premium gratuitement ?

Oui ! BoursoBank propose la Visa Ultim (équivalent Visa Premier) gratuitement en débit immédiat sans condition de revenus. Fortuneo offre la Gold Mastercard gratuitement avec 1800€ de revenus mensuels et la World Elite avec 4000€ de revenus. Seule BoursoBank propose une carte premium gratuite accessible à tous sans justificatif de revenus.

✅ Quelle banque en ligne est la plus gratuite ?

BoursoBank est élue banque la moins chère depuis 17 ans. Tout est gratuit : carte Visa, tenue de compte, paiements monde entier, retraits euros illimités, commission d'intervention, virements instantanés, incidents de paiement avec la carte Ultim. Elle permet d'économiser plus de 200€/an par rapport aux banques traditionnelles. Fortuneo arrive ex-æquo avec la gratuité totale des opérations à l'étranger sur toutes ses cartes.

✅ Les virements sont-ils vraiment gratuits ?

Oui, tous les virements SEPA et virements instantanés sont entièrement gratuits dans toutes les banques en ligne : BoursoBank (virements instantanés gratuits dans la limite de 2000€), Hello bank!, Fortuneo, BforBank. Seuls les virements internationaux hors zone SEPA peuvent être payants (généralement 5-15€).

✅ Y a-t-il des frais de tenue de compte cachés ?

Non, aucune banque en ligne ne facture de frais de tenue de compte. C'est 0€ chez BoursoBank, Fortuneo, Hello bank! sans frais, BforBank, Revolut Standard. Contrairement aux banques traditionnelles qui facturent 2-10€/mois de frais de tenue de compte, les banques en ligne maintiennent cette gratuité totale sans condition.

✅ Quels sont les frais qui restent payants ?

Les frais payants concernent uniquement : découvert bancaire (7-16%/an), incidents de paiement (rejet prélèvement 20€ max, chèque sans provision 30€), cartes inactives (3-9€/mois si pas d'utilisation), cartes ultra-premium (Metal à partir de 5,90€/mois), opérations par conseiller, virements internationaux. Mais 95% des opérations courantes restent gratuites.

✅ Peut-on éviter tous les frais dans une banque en ligne ?

Oui ! Astuce simple : utilisez votre carte au moins une fois par mois pour éviter les frais d'inactivité. Évitez le découvert non autorisé. Avec BoursoBank Ultim, même les incidents de paiement sont gratuits. Fortuneo offre aussi la gratuité des incidents de paiement. Résultat : 0€ de frais bancaires sur toute l'année.

✅ Les paiements à l'étranger sont-ils gratuits ?

Oui, les paiements en devises sont gratuits chez la plupart des banques en ligne : Fortuneo (toutes cartes), BoursoBank (toutes cartes), Hello bank! Prime (5€/mois), Revolut toutes offres, BforBank ZEN (4€/mois). Seuls les retraits peuvent être limités (quotas gratuits puis commissions).

✅ Comment obtenir les retraits gratuits à l'étranger ?

Fortuneo : retraits totalement gratuits dans le monde entier avec toutes ses cartes. BoursoBank Ultim : 3 retraits gratuits/mois hors zone euro puis 1,69%. Hello bank! Prime : retraits illimités gratuits (5€/mois). Revolut : jusqu'à 400€ gratuits/mois selon l'offre.

✅ Y a-t-il un versement minimum gratuit pour ouvrir un compte ?

Non ! BoursoBank (0€), BforBank sans versement (0€), Revolut (0€), Fortuneo (0€ via l'app) n'exigent aucun versement initial. Hello bank! demande seulement 10€ minimum. L'ouverture de compte est donc entièrement gratuite, contrairement aux banques traditionnelles qui demandent souvent 150-300€ de dépôt initial.

✅ Les produits d'épargne sont-ils gratuits ?

Oui, tous les livrets d'épargne réglementée sont gratuits : Livret A, LDDS, PEL, CEL, LEP, Livret Jeune. BoursoBank propose même un livret Bourso+ rémunéré à 2,5%, Hello bank! un Hello+ à 2,25%, Fortuneo un Livret+ à 4%. bunq offre même 2,01% d'intérêts sur son compte épargne gratuit.

✅ La bourse et les investissements sont-ils gratuits ?

Les comptes PEA et comptes-titres sont gratuits à l'ouverture et la tenue. BoursoBank propose même 0€ de frais de courtage pendant 3 mois puis des tarifs très bas. Fortuneo offre aussi des frais de courtage compétitifs. Seuls les ordres de bourse génèrent des frais (généralement 1-5€ par ordre), mais c'est bien moins cher qu'en banque traditionnelle.

✅ Peut-on cumuler plusieurs comptes gratuits ?

Absolument ! Vous pouvez ouvrir un compte gratuit chez BoursoBank pour les tarifs les plus bas, un chez Fortuneo pour voyager sans frais, un chez Revolut comme compte secondaire, etc. Aucune exclusivité n'est demandée. Profitez des primes de bienvenue multiples : jusqu'à 120€ + 80€ + 10€ = 210€ offerts en cumulant les ouvertures !

✅ Comment éviter les frais d'inactivité ?

Astuce simple : programmez un petit abonnement mensuel (Netflix, Spotify, etc.) sur chaque carte gratuite. Cela garantit 1 paiement/mois et maintient la gratuité totale. Ou effectuez un achat symbolique (1€) chaque mois. BoursoBank Welcome et BforBank BASIC n'ont même pas cette condition d'utilisation.

✅ Y a-t-il des frais cachés ?

Non, toutes les banques en ligne affichent une grille tarifaire claire et transparente. Les services gratuits le sont vraiment : carte bancaire, tenue de compte, virements SEPA, paiements en euros. Les frais payants concernent uniquement les incidents (découvert 7-16%/an, rejet de prélèvement 20€ max) et services spéciaux (carte premium, virement international). L'astuce : utilisez votre carte au moins une fois par mois pour éviter les frais d'inactivité.