Meilleures Offres de Crédit Auto en 2025 !

 

😇Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.

 

FAQ : tout savoir sur le Crédit Auto

Voici une sélection des questions les plus courantes posées autour du crédit automobile.

Que vous souhaitiez financer une voiture neuve ou d'occasion, toutes les questions que vous pouvez vous poser sur le fonctionnement du crédit auto d'un point de vue pratique ont leurs réponses ci-dessous !

Nous espérons que cela vous aidera !

✅ Qu'est-ce qu'un crédit auto ?

Le crédit auto est un prêt à la consommation spécifiquement destiné au financement de l'achat d'un véhicule automobile, neuf ou d'occasion. Il s'agit d'un crédit affecté, ce qui signifie que les fonds empruntés ne peuvent être utilisés que pour l'achat du véhicule prévu.

Comme tous les crédits à la consommation, le crédit auto est encadré par la réglementation avec un montant compris entre 200€ et 75.000€ et une durée supérieure à 3 mois. La durée de remboursement peut aller jusqu'à 84 mois (7 ans) selon les organismes et le montant emprunté.

Une fois le contrat signé, vous devenez immédiatement propriétaire du véhicule, contrairement à la LOA ou la LLD où vous restez locataire.

✅ Quels sont les différents types de financement automobile ?

Il existe plusieurs solutions pour financer votre véhicule :

1. Le crédit auto (crédit affecté) : vous devenez propriétaire du véhicule dès l'achat
2. Le prêt personnel : crédit non-affecté qui peut servir à acheter une voiture mais aussi autre chose
3. La LOA (Location avec Option d'Achat) : vous louez le véhicule avec possibilité de l'acheter en fin de contrat
4. La LLD (Location Longue Durée) : vous louez le véhicule sans possibilité d'achat, vous devez le restituer en fin de contrat
5. Le crédit ballon : vous remboursez une partie du capital en fin de contrat

✅ Crédit auto, LOA ou LLD : comment choisir ?

Choisissez le crédit auto si :

• Vous souhaitez être propriétaire de votre véhicule
• Vous voulez pouvoir le revendre quand vous le souhaitez
• Vous roulez beaucoup (pas de limite kilométrique)
• Vous voulez éviter les frais de remise en état

Choisissez la LOA si :

• Vous aimez changer de véhicule tous les 3-4 ans
• Vous voulez des mensualités plus faibles
• Vous souhaitez garder la possibilité d'acheter le véhicule
• Vous ne voulez pas vous occuper de la revente

Choisissez la LLD si :

• Vous ne voulez jamais être propriétaire
• Vous souhaitez un forfait tout inclus (entretien, assurance)
• Vous voulez changer régulièrement de véhicule
• Vous préférez la simplicité de gestion

✅ Quelles sont les conditions pour obtenir un crédit auto ?

Pour obtenir un crédit auto, vous devez remplir plusieurs conditions :

• Être majeur et résider en France
• Disposer de revenus stables et suffisants (CDI, fonctionnaire, retraité...)
• Respecter le taux d'endettement : vos charges de crédit ne doivent généralement pas dépasser 35% de vos revenus selon les organismes
• Ne pas être fiché au FICP (Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers)
• Fournir les justificatifs : pièce d'identité, justificatifs de revenus, de domicile, relevés de compte

Pour un crédit auto supérieur à 3.000€, l'organisme prêteur doit obligatoirement vérifier votre solvabilité en consultant le fichier FICP.

✅ Quels sont les avantages du crédit auto ?

Le crédit auto présente de nombreux avantages :

1. Propriété immédiate : vous êtes propriétaire dès l'achat
2. Pas de limite kilométrique : vous roulez autant que vous voulez
3. Liberté de revente : vous pouvez vendre votre véhicule à tout moment
4. Pas de frais de remise en état : contrairement à la LOA/LLD
5. Taux souvent attractifs : surtout pour les véhicules neufs
6. Remboursement anticipé possible : sans frais pour les crédits conso
7. Sécurité juridique : protégé par les lois Scrivener, Lagarde et Hamon

✅ Quel est le coût d'un crédit auto en 2025 ?

Le coût d'un crédit auto dépend de plusieurs facteurs. En 2025, les taux varient généralement entre 0,90% et 7% selon :

• Le montant emprunté : plus il est élevé, meilleur peut être le taux
• La durée : plus elle est courte, plus le taux est avantageux
• Votre profil : revenus, stabilité professionnelle, taux d'endettement
• Le type de véhicule : neuf, occasion, électrique/hybride
• L'organisme prêteur : Younited Credit, Cetelem, Floa et Cofidis proposent des barèmes différents

Le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) inclut tous les frais : taux d'intérêt, frais de dossier, assurance facultative. C'est le seul indicateur fiable pour comparer les offres.

✅ Quelle durée choisir pour mon crédit auto ?

La durée de votre crédit auto peut aller de 6 à 84 mois selon les organismes :

• 12 à 36 mois : taux très attractifs mais mensualités élevées
• 48 à 60 mois : bon compromis entre taux et mensualités
• 72 à 84 mois : mensualités plus faibles mais coût total plus élevé

Conseil : plus la durée est courte, moins le crédit coûte cher au total. Une durée de 60 mois (5 ans) est souvent le meilleur équilibre pour financer un véhicule neuf.

✅ Faut-il faire un apport personnel ?

L'apport personnel n'est pas obligatoire pour un crédit auto, mais il présente plusieurs avantages :

• Diminue le montant emprunté et donc le coût total du crédit
• Améliore votre dossier aux yeux des organismes prêteurs
• Peut vous permettre d'obtenir un meilleur taux
• Réduit vos mensualités à durée égale
• Évite d'être en situation de "crédit supérieur à la valeur" dès l'achat

Un apport de 10 à 20% du prix du véhicule est généralement recommandé.

✅ L'assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

L'assurance emprunteur n'est pas légalement obligatoire pour un crédit auto. Cependant, certains organismes peuvent l'exiger selon votre profil ou le montant emprunté.

Cette assurance couvre plusieurs risques :

• Décès : remboursement du capital restant dû
• Invalidité : prise en charge des mensualités
• Incapacité temporaire de travail : suspension des remboursements
• Perte d'emploi : prise en charge temporaire (pour les salariés en CDI)

Bon à savoir : vous pouvez choisir votre assurance emprunteur (délégation d'assurance) et la résilier à tout moment depuis la loi Lemoine de 2022.

✅ Comment obtenir le meilleur taux pour mon crédit auto ?

Pour obtenir le meilleur taux, plusieurs stratégies s'offrent à vous :

1. Comparez les offres de Younited Credit, Cetelem, Floa et Cofidis
2. Négociez avec votre banque en mettant en avant votre fidélité
3. Soignez votre dossier : revenus stables, pas de découverts
4. Choisissez une durée courte si vos finances le permettent
5. Considérez un véhicule récent : les organismes proposent de meilleurs taux
6. Optez pour un véhicule électrique ou hybride : taux bonifiés chez certains organismes

✅ Peut-on rembourser son crédit auto par anticipation ?

Oui, vous pouvez rembourser votre crédit auto par anticipation, partiellement ou totalement. Depuis la loi Scrivener, aucune indemnité ne peut être réclamée pour un remboursement anticipé de crédit à la consommation.

Les avantages du remboursement anticipé :

• Économies d'intérêts : vous ne payez plus d'intérêts sur la période restante
• Liberté retrouvée : plus de mensualités à payer
• Amélioration de votre capacité d'emprunt pour de futurs projets

✅ Que se passe-t-il en cas de difficultés de remboursement ?

Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser votre crédit auto :

1. Contactez immédiatement votre organisme prêteur pour expliquer votre situation
2. Demandez un étalement ou un report d'échéances
3. Activez votre assurance emprunteur si vous en avez souscrit une
4. Consultez un conseiller en économie sociale et familiale
5. En dernier recours, saisissez la commission de surendettement

Attention : ne pas rembourser peut entraîner un fichage au FICP et des difficultés pour obtenir de futurs crédits.

✅ Crédit auto neuf vs occasion : y a-t-il une différence ?

Oui, il existe des différences notables :

Crédit auto neuf :

• Taux généralement plus avantageux
• Durées de remboursement plus longues possibles (jusqu'à 84 mois)
• Offres promotionnelles constructeurs (parfois taux 0%)
• Montants plus élevés acceptés

Crédit auto occasion :

• Taux légèrement plus élevés
• Durées souvent limitées à 72 mois
• Vérification plus stricte de l'état du véhicule
• Montants généralement plus faibles

✅ Comment comparer les offres de crédit auto ?

Pour bien comparer les offres de crédit auto, plusieurs éléments sont à prendre en compte :

Les indicateurs financiers :

• Le TAEG : seul indicateur permettant une comparaison fiable
• Le coût total du crédit : montant total des intérêts
• Le montant des mensualités : adapté à votre budget
• Les frais annexes : frais de dossier, pénalités

Les conditions du contrat :

• Possibilité de remboursement anticipé sans frais
• Modularité des échéances
• Report ou suspension possible des mensualités
• Conditions de l'assurance emprunteur

N'hésitez pas à utiliser les simulateurs en ligne de Younited Credit, Cetelem, Floa et Cofidis pour comparer facilement.

✅ Que faut-il savoir sur la protection du consommateur ?

Le crédit auto bénéficie des mêmes protections que tous les crédits à la consommation :

Vos droits selon les lois Scrivener, Lagarde et Hamon :

1. Offre préalable obligatoire avec toutes les informations (TAEG, mensualités, durée...)
2. Délai de réflexion de 15 jours pendant lequel l'offre reste valable
3. Droit de rétractation de 14 jours après signature du contrat
4. Remboursement anticipé possible à tout moment (des frais peuvent s'appliquer selon le contrat)
5. Vérification obligatoire de votre solvabilité par l'organisme prêteur
6. Information claire et transparente sur tous les frais
7. Droit au changement d'assurance emprunteur dans les conditions prévues par la loi

Ces protections s'appliquent pour tous les crédits entre 200€ et 75.000€ d'une durée supérieure à 3 mois.