Avis Monabanq : tout ce qu’il faut savoir !

Avis Monabanq en résumé :

• Banque en ligne avec le réseau d’agences CIC / Crédit Mutuel
• Jusqu’à 160€ Offerts + Compte courant rémunéré à 2% ! ❤️
• Livret boosté à 4% ✅
• Nouveau produit : Livret Rentabilis à 3% pendant 6 mois !
• Sans aucune condition de revenus !
• « Elu Service Client de l’année » depuis 7 ans !
• Notre avis sur Monabanq est très positif ! ✔️

Notre avis Monabanq est qu’il s’agit de la meilleure banque en ligne actuellement sur le marché. Sans condition de revenus, elle propose plusieurs offres de comptes couvrant une grande variété de besoins, un réseau dense d’agences pour faire des dépôts chèques/espèces… et est très bien notée par ses clients. Vous vous demandez pourquoi aller chez Monabanq ? Pour toutes ces raisons ainsi que pour son appli mobile de bonne qualité, son service client récompensé, sa vraie dimension éthique, solidaire et écologique… Bref, une banque en ligne vraiment performante à bien des égards !

Après la version express de l’avis Monabanq, voici l’analyse détaillée ! Comptes et cartes bancaires, appli mobile, service client… Tout a été passé au peigne fin, sans oublier les produits bancaires de la banque en ligne (immobilier, crédit, épargne, offre pro…) ! On commence tout de suite par découvrir l’offre de comptes courants de Monabanq pour commencer à vous faire un avis ! 🙂

Monabanq Avis : le compte Pratiq +

Notre avis sur le compte Pratiq+ de Monabanq est positif. Un des comptes offrant le meilleur rapport qualité prix avec les services d’une banque traditionnelle (dépôt DAB, chéquier, service clientèle de qualité) en plus de ceux d’une banque en ligne mais avec la tarification d’une banque en ligne. Un peu plus de compétitivité sur les tarifs à l’étranger aurait été parfait.

En guise d’introduction sur le compte Pratiq+ de Monabanq, voici ce qu’il faut savoir :

• 🤝 Aucune condition d’entrée pour ce compte : comme pour les autres comptes Monabanq, le compte Pratiq + n’exige pas de conditions d’entrée, de ressources ou de domiciliation de salaire et reste sans engagement
• 💸 Le compte Pratiq+ intègre un niveau service élevé . Il inclut : un chéquier, le dépôt d’espèces dans les DAB CIC & Crédit Mutuel, un découvert autorisé (selon dossier), le virement instantané et 3 retraits en devises gratuits par an.
• ✔️ Une offre destinée aux personnes ayant des besoins assez complets : par ces ajouts, le compte Pratiq+ s’adresse à une utilisation classique et complète d’un compte bancaire pour le quotidien
• 💳 Carte bancaire gratuite : les clients Pratiq+ profitent d’une carte bancaire Visa Classic aux plafonds intéressants et modulables

Ces précisions étant dites, commençons par les avantages du compte Pratiq + :

• 💸Des tarifs compétitifs : carte bancaire gratuite, des services nettement moins chers que chez les banques traditionnelles autant au quotidien que pour les situations plus exceptionnelles. Des économies concrètes à la clé surtout par rapport à une banque classique.
• ✔️ Une offre permettant un très bon compromis entre une banque en ligne et banque traditionnelle : par la présence du chéquier et du réseau de DAB pour le dépôt des chèques et des espèces, le compte Pratiq + est complet et s’avère être un très bon mélange entre les avantages de la banque en ligne (prix, appli…) et d’une banque traditionnelle (chéquier, DAB, service client qualitatif…)
• 💰La présence d’un chéquier et du dépôt d’espèces et de chèque en distributeur : l’offre de chéquier gratuite sera un point intéressant pour ceux qui fonctionnent avec ce mode de paiement, tout comme la possibilité offerte de profiter d’un important réseau de DAB (plusieurs milliers) pour déposer chèques et espèces.
• ✈️Compte plutôt favorable aux voyages occasionnels : les paiements sont gratuits dans le monde enteir

👉A notre avis Monbanq signe avec Pratiq+ l’un des comptes alliant le meilleur rapport qualité prix du marché. Des services complets alliant ceux d’une banque traditionnelle et d’une banque en ligne (chéquier, dépôt d’espèces et …) et… aux tarifs d’une banque en ligne ! Un très bon choix pour avoir une banque fiable au quotidien.

Découvrons justement ce fameux compte Uniq en commençant par un tableau récapitulatif de l’offre !

Monabanq Avis : le compte Uniq

Notre avis sur Monabanq et l’offre Uniq est qu’elle est aussi complète pour le quotidien que pour ceux qui voyagent régulièrement. Des tarifs adaptés pour ces utilisations, des services moins chers qu’une banque traditionnelle sans lésiner sur les services courants, avec en prime une assurance moyens de paiement incluse et qui protège même sur internet. Une offre à considérer pour les voyageurs réguliers ou occasionnels en recherche d’économies.

Pour présenter le compte de Monabanq Uniq, voici les éléments à savoir :

• 🤝Pas de condition d’entrée pour ce compte : l’absence de condition de ressources, de revenus ou de domiciliation est toujours présente. Le compte est sans engagement de durée.
• 💸Le compte Uniq est d’une gamme au-dessus du compte Pratiq+ : il intègre gratuitement une assurance moyen de paiement (et d’achat sur internet ainsi qu’une assurance pour le téléphone) et s’avère nettement plus intéressant pour les opérations en devises
• ✔️ Une offre destinée à une utilisation importante au quotidien et avec un axe clair vers les voyages : nous allons le voir avec la tarification pour les opérations en devises
• 💳 Une carte Visa Classic incluse : les clients disposent d’une carte bancaire Visa Classic intégrée gratuitement dans la formule bancaire. Les plafonds sont plus élevés que ceux de la carte Visa Classic de la formule Pratiq+

Ces précisions étant formulées, attaquons-nous aux avantages de l’offre Uniq :

• 💸Des tarifs globalement intéressants : opérations courantes gratuites, gratuité des opérations dans le monde entier (limitée toutefois), frais d’incidents moins chers qu’une banque classique, des économies à réaliser sur toutes les lignes tarifaires
• ✔️ Des services dignes d’une banque classique : la présence d’un chéquier et d’un réseau de DAB avec le Crédit Mutuel et le CIC pour y déposer liquide et chèque ravira ceux qui sont friands de ces modes de paiement
• ✈️ Une offre de compte intéressante pour ceux qui voyagent : les paiements sont gratuits dans le monde entier et l’abonnement inclut 25 retraits en devises sans frais par an. Un aspect donc très intéressant pour ceux qui voyagent et encore plus pour ceux qui voyagent en couple, car l’ouverture d’un compte joint Monabanq permet ainsi d’avoir 2 cartes et donc de bénéficier du double de ces prestations.

Découvrons désormais quels désavantages peuvent être formulés pour l’offre Uniq :

• ⚠️ Impossibilité d’accéder à la carte Visa Premier : si auparavant, les nouveaux clients pouvaient commander une carte bancaire Visa Premier en option, il est maintenant uniquement possible d’accéder à une carte Visa Classic.

👉 A notre avis, Monabanq et son compte Uniq propose une offre intéressante pour les voyageurs qui ne voudraient pas pour autant négliger l’usage quotidien, et le tout à moindre coût. Pour cela le compte prévoit une tarification adaptée pour les opérations par carte à l’étranger (gratuité), une carte bancaire gratuite et une assurance moyens de paiement incluse qui protège aussi pour les achats sur internet. Une offre à bon rapport qualité prix pour les voyageurs.

Découvrons pour finir le compte le plus haut de gamme de Monabanq, Uniq+ en commençant par un tableau comparatif de l’offre !

Monabanq Avis : le compte Uniq+

Notre avis sur Monabanq et son compte Uniq+ est positif. Un compte idéal pour ceux qui cherchent une qualité de service globale et des tarifs très intéressants pour l’étranger. L’absence de frais dans le monde entier, l’assurance moyens de paiement gratuite ou encore les services d’une banque traditionnelle (chéquier / dépôt espèces DAB…) en font un compte complet pour les plus exigeants.

Pour présenter le compte de Monabanq Uniq+, voici les éléments clés à savoir :

• 🤝Un compte sans aucune condition de revenu : peu importe vos revenus, Monabanq n’applique pas de condition de ressources pour devenir client. Il n’y a également aucun engagement de durée ni de domiciliation et vous pouvez changer d’offre gratuitement à tout moment.
• ✈️ Le compte Uniq+ est la version supérieure du compte Uniq : il lui renforce surtout tout ce qui relève des opérations à l’étranger avec la gratuité illimitée des opérations dans le monde entier. Le nombre de dépôt d’espèces gratuit est aussi plus intéressant
• ✔️ Une offre clairement axée pour les voyages : le compte a clairement été conçu pour ceux qui voyagent régulièrement ou de manière intensive avec une tarification adaptée pour cela
• 💳 Carte Visa Premier incluse sans frais : les clients Uniq+ ont l’avantage de disposer d’une carte bancaire premium avec des assurances voyages renforcées et sans conditions de revenus. Aussi, les plafonds sont plus élevés.

Ceci étant dit, passons désormais aux avantages de l’offre de compte Uniq +

• 💸Des tarifs intéressants sur toutes les lignes tarifaires : que ce soit sur le quotidien, les voyages ou encore les incidents de paiement et ce particulièrement en comparaison d’une offre similaire avec une banque traditionnelle
• 🕑Un découvert autorisé accessible selon dossier : les clients bénéficient d’un découvert autorisé en fonction de leur situation, et profitent également d’un taux plus avantageux que dans une banque classique
• ✔️ Un chéquier et un réseau de distributeur à disposition : l’offre Uniq+ intègre un chéquier gratuitement ainsi que la possibilité de déposer de manière illimitée des chéquiers et de déposer des espèces. Une expérience donc quasi identique avec ce qui ce pratique dans les banques classiques
• ✈️Une offre très intéressante pour les voyageurs : avec la gratuité des opérations dans le monde entier et l’absence de commissions de change, le compte Uniq+ est idéal en ce sens. Il peut être très facilement rentabilisé si vous êtes souvent à l’étranger professionnellement ou dans le cadre d’un séjour (vacances, tour du monde…)

👉A notre avis, l’offre Uniq+ de Monabanq s’avère très pertinente pour les voyageurs. Des tarifs clairement compétitifs en ce sens avec la gratuité des opérations dans le monde entier, couplée avec des tarifs quotidiens générateurs d’économies face aux banques classiques font de ce compte une référence pour ceux qui voyagent concrètement. Seul bémol le manque de différenciation avec le compte Uniq sur certains paramètres (virement instantané).

Avis Monabanq : les cartes bancaires

Notre avis sur les cartes bancaires Monabanq est positif. Chaque formule de compte comprend une carte bancaire Visa. Les offres Pratiq+ et Uniq donnent accès à une Visa Classic, tandis que l’offre Uniq+ inclut une Visa Premier.

Voici les avantages de l’offre de cartes bancaires de Monabanq :

• 💳 Carte bancaire gratuite incluse : chaque compte Monabanq inclut une carte Visa (Classic ou Premier)
• 💰 Des plafonds définis selon la CB : selon la gamme de la carte bancaire, les plafonds de paiement et de retrait sont plus ou moins élevés. Ceux-ci restent modulables en fonction du profil et des besoins du client
• 💸 Des tarifs plus intéressants qu’une banque traditionnelle : avec une formule bancaire complète comprenant une carte Visa Premier à 12€ par mois, Monabanq est une alternative très intéressante aux banques traditionnelles où cette carte bancaire seule coûte environ 15€ par mois
• 🤝La Visa Premier sans condition de revenus : Monabanq est la seule banque en ligne proposant la Visa Premier sans condition de ressources

Le seul inconvénient à relever concerne l’impossibilité d’obtenir la carte bancaire Visa Premier en option comme dans le passé. En effet, auparavant, Monabanq proposait une carte bancaire Visa Premier en option à tous au tarif de 3€ par mois.

Avis Monabanq : les autres moyens de paiement

Notre avis sur Monabanq et ses moyens de paiements est globalement bon. Principal avantage : la présence d’un chéquier dans quasi toutes les offres gratuitement et du réseau de distributeurs CIC & Crédit Mutuel permettant de réaliser des dépôts de chèques et d’espèces. Un ancrage dans la banque traditionnelle appréciable.

Cette précision étant formulée, voici les avantages que l’on peut formuler sur l’offre de moyens de paiement Monabanq :

• 💸Une offre de chéquier : assez rare pour être signalée dans le marché des banques en ligne, la présence d’un chéquier gratuit est disponible dès la formule Pratiq+. Intéressant donc pour les personnes qui fonctionnent avec ce mode de paiement
• ✔️ Le réseau de distributeur Crédit Mutuel et CIC disponible : tous les comptes proposent en illimité l’accès aux DAB pour réaliser des dépôts de chèques. Pour les espèces, ce service est inclus dans les 3 formules.  Un avantage intéressant qui permet à Monabanq d’avoir un positionnement à la fois dans l’univers physique et digital.
• ✈️Les virements internationaux gratuits avec Uniq et Uniq+ : la gratuité des virements internationaux s’inscrit logiquement dans ces deux offres qui sont orientées pour les voyageurs
• 📱 Paiement mobile disponible : la banque est compatible avec les solutions de paiement mobile Lyf et Paylib.

👉A notre avis, l’offre de Monabanq pour les moyens de paiement est intéressante car elle permet d’avoir accès à des avantages exclusifs que n’ont pas la plupart des autres banques en ligne. Un réseau de distributeur pour le dépôt de chèques et d’espèces et également une offre de chéquier permettent d’avoir une gamme quasi-totale de moyens de paiement.

Notre avis sur Monabanq et ses tarifs est positif. Une tarification de plus en plus intéressante selon les comptes, avec des tarifs nettement moins chers que chez une banque classique. De vraies économies à réaliser par rapport à une banque traditionnelle sur les aspects les plus onéreux, à commencer par la carte bancaire gratuite. On regrettera que les incidents de paiement ne soient pas un chouïa plus compétitifs en comparaison des autres banques en ligne.

> Les frais au quotidien

Voici ce qu’il faut retenir concernant la tarification de Monabanq pour les opérations au quotidien :

• 💸Des frais moins chers que les banques traditionnelles : carte bancaire gratuite, frais de tenue de compte réduits, toutes les opérations quotidiennes gratuites, chéquier gratuit. De vraies économies à la clé, incontestablement.
• ⚙ Des comptes évolutifs dans leur tarification : plus vous montez en gamme, plus le nombre d’opérations gratuites ou à tarif réduit augmente. C’est le cas avec l’assurance moyens de paiement, le virement instantané ou encore les opérations à l’étranger que nous allons voir ci-dessous.
• ✔️ Une tarification globalement juste pour l’usage destiné à chaque compte : même si ce modèle implique de devoir payer une cotisation plus élevée pour avoir plus de compétitivité tarifaire, la tarification est globalement adaptée aux caractéristiques et à la cible de chaque compte.

> Les tarifs à l’étranger

• ✈️ Toutes les opérations gratuites dans le monde pour tous les comptes : Les paiements sont sans frais en euros et en devises
• 💸 Des tarifs compétitifs voire très compétitifs avec Uniq et Uniq+ : en plus de la gratuité des paiements, Uniq permet de profiter de 25 retraits gratuits par an en devises et avec Uniq+ ils sont illimités
• 🌍 Des virements internationaux gratuits : Uniq et Uniq+ rendent gratuits les virements internationaux, qui étaient déjà moins chers que chez une banque classique avec 0,1% du montant en commission par virement
• ✔️ Des tarifs moins chers que chez les banques classiques à l’étranger : la tarification de Monabanq pour les opérations à l’étranger sont plus intéressantes que les banques traditionnelles, et ce même avec des cotisations de 6€ et 12€ par mois avec Uniq et Uniq+

> Les incidents de paiements et opérations exceptionnelles

• ⚠️Des tarifs globalement égaux aux banques classiques : la présence des commissions d’intervention (8€ plafonnés à 80€), et des taux identiques pratiqués pour les découverts non autorisés ne permettent pas à Monabanq de se distinguer sur cet aspect-là
• Un taux de découvert autorisé intéressant : avec un taux débiteur de 8%, l’économie en termes d’intérêt peut donc être jusqu’à deux fois plus importante qu’avec une autre banque classique

👉A notre avis, les tarifs de Monabanq sont globalement compétitifs. En comparaison d’une banque traditionnelle, elle gagne sur quasiment toutes les thématiques et particulièrement sur les opérations au quotidien et le voyage. Elle s’avère toutefois en haut du panier par rapport aux autres banques en ligne, mais avec une qualité de service supérieure et égale sur bon nombre d’aspects à une banque classique. Il faut donc payer un peu plus pour avoir ce standard, mais pour un prix qui reste vraiment moins cher que chez une banque physique.

Notre avis sur le service client Monabanq est très positif. Basé en France avec à disposition des interlocuteurs aimables, courtois et formés concrètement, le service client de Monabanq est un des services mettant le mieux en valeur la qualité de service globale de la banque en ligne et s’avère être un élément de réassurance pour ceux qui sont habitués à une prestation qualitative avec leur banque classique. Récompensé à de multiples reprises, notre test a confirmé sans difficulté sa qualité globale.

Monabanq : le service client
📍 Localisation	En France, à Villeneuve d'Ascq
🕑 Horaires	Lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 16h
📞 Tel.	Oui, 6 cts la min + prix appel local
✉️ Mail	Oui, via formulaire depuis leur site
💬 Chat	Oui
Réseaux sociaux	Facebook, Twitter
📮 Courrier	Monabanq 59078 Lille Cedex 9
⌨️ FAQ	Oui
📱 Messagerie sécurisée via appli	Oui
Accessible aux sourds et malentendants	Oui Lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h (sauf weekend et jours fériés)
👨‍💼 Prise de RDV conseillers produits bancaires	Possible, par téléphone
🎁 Récompenses	Service Client de l’année depuis 6 ans

Voici les avantages constatés du service client :

• 🇫🇷 Localisé en France et non sous-traité : tous les conseils sont en France, à Villeneuve d’Ascq plus précisément, travaillant directement dans le siège de Monabanq. Cet aspect très important est l’une des raisons qui explique la qualité du SAV.
• 👨‍💼Des conseillers compétents : régulièrement encensé par les clients, le service client Monabanq jouit d’une excellente réputation, tout comme l’a confirmé notre test ci-dessous
• ✔️ Des conseillers spécialisés : l’« Agence des Conseillers Experts » créé par Monabanq permet de prendre RDV par téléphone pour discuter avec des conseillers spécialisés dans les produits bancaires de la banque en ligne

• ⏳Des temps d’attente faibles : c’est l’un des éléments qui revient régulièrement dans les avis clients Monabanq sur le service client, la disponibilité du service avec des temps d’attente faibles, comme l’a d’ailleurs confirmé notre test
• 🏆Multi-récompensé : parmi les récompenses les plus éloquentes, celle d’avoir été « Elu Service Client de l’année » 6 années consécutives est la plus impressionnante. Le service client Monabanq est une référence sur le marché des banques en ligne et sur le marché bancaire tout court.
• 🕑Une large amplitude horaire en semaine : vous pouvez contacter le SAV jusqu’à 21h pour vos besoins

Voici les désavantages du service client

• ⚠️Des horaires réduits le samedi : avec une disponibilité de 8h à 16h, les horaires sont un peu réduits en weekend. Il aurait été plus pratique de pousser le créneau jusqu’à 18h comme chez certaines banques en ligne.

Voici désormais notre test du service client Monabanq est les conclusions que nous en avons tirées.

👉 A notre avis, Monabanq mérite bien sa réputation de meilleur service client du marché des banques en ligne. Autant récompensé par les organismes indépendants qu’encensé par les clients, il propose une expérience optimale et ce sur tous les canaux, comme l’a démontré notre test. Il s’avère être l’un des gros avantages de l’offre de services de Monabanq. Petit bémol, la plage horaire un peu réduite le samedi qui aurait méritée d’être poussée jusqu’à 18h, pour rendre le service quasi irréprochable.

Notre avis sur l’app Monabanq est positif. Une appli ergonomique, simple et facile et qui est très valorisée par ses utilisateurs avec une note moyenne de 4,25/5 sur plusieurs milliers d’avis. Elle répond avec efficacité aux besoins de la gestion du compte au quotidien et de sécurité ainsi que pour tout ce qui relève de la gestion du budget avec des outils pratiques et adaptés.

Monabanq : appli mobile
Compatibilité	Android iOS
Notes sur les stores	App Store : 4,5/5 sur 2208 avis Google Play : 4,4/5 sur 2241 avis
Version desktop	4,5/5
Design	4,5/5
Ergonomie	4,5/5
> Gestion du compte et sécurité 🔒
Consulter / Editer RIB	Oui
Virement bancaire	Oui
Accès service client	Oui, messagerie sécurisée
Souscription produits bancaires	Oui
Gestion produits bancaires	Oui
Commande de carte	Oui
Clôture du compte	Oui
Modification plafond	Oui, temporairement
Changement code carte	Oui
Mise en opposition	Oui
Blocage / Déblocage carte	Oui
3D Secure	Oui par push
Touch ID, Face ID	Oui
Récupération mot de passe et identifiant	Oui
Blocage paiement étranger	Oui
Blocage paiement en ligne	Oui
Blocage sans contact	Oui
> Gestion du budget 💰
Relevé de compte	Oui
Solde en temps réel	Oui
Consultation historique	Oui
Catégorisation automatique des dépenses	Oui
Alertes SMS	Uniquement via Espace client
Virement entre comptes	Oui
Analyse des dépenses	Oui
Graphiques	Oui
Outils d’épargne automatique	Oui
Agrégateur de compte	Oui
> Autres fonctionnalités ⚙️
Paiement mobile	Oui Paylib & Lyf
Virement instantané	Oui
Virement par SMS	Non
Gestion parrainage	Oui
Géolocalisation agences et distributeurs CIC et Crédit Mutuel	Oui

Pour analyser la qualité de l’appli mobile dans son ensemble et plus en détail, nous allons découper notre analyse sous l’angle du couple gestion du compte / sécurité, gestion du budget, et enfin sous l’œil des fonctionnalités supplémentaires embarquées dans l’appli de Monabanq.
Nous terminerons enfin par une analyse des avis des utilisateurs de l’app, très bien placés pour apprécier ses avantages et inconvénients en tant qu’utilisateurs au quotidien.

Et l’on commence tout de suite par ce qu’il faut retenir sur l’aspect gestion du compte et sécurité :

• 📱Un pilotage complet de son compte : l’appli Monabanq intègre la quasi-totalité des fonctionnalités utiles pour piloter son compte au quotidien (consulter son compte, virement SEPA, virement instantané, gestion prélèvement, gestion du RIB, contact du service client). On regrettera simplement que la modification des plafonds ne soit possible que temporairement via l’app. Pour les modifier définitivement, une demande est nécessaire auprès du SAV.
• ✔️ Une vraie efficacité pour les situations urgentes : contact avec le SAV, désactivation de la carte pour les paiements sur internet, à l’étranger, ou sans contact, mise en opposition, génération de son mode de passe… L’appli déploie un véritable écosystème pour être autonome et efficace dans les situations où il faut agir vite et cela est très appréciable.
• 🔒Des outils sécurisants : reconnaissance faciale et par empreinte (Face Id/ Touch Id), génération de son mode de passe en cas de besoin, réception identifiant ou code d’accès par SMS ou courrier…l’appli est très sécurisée et cet aspect est régulièrement valorisé par les utilisateurs.

Voici désormais les éléments à retenir pour l’aspect gestion du budget :

• 💵De nombreux outils intéressants pour gérer son budget : catégorisation automatique des dépenses, solde en temps réel, alertes SMS, analyses des dépenses… Tout un écosystème d’outils est ainsi présent pour mieux visualiser vos postes de dépenses et ainsi mieux gérer votre budget
• ⚙️ Un outil pour épargner automatiquement : un outil permettant d’arrondir à l’euro supérieur vos achats et de placer automatiquement la somme sur votre livret épargne est disponible pour les détenteurs de la Visa Classic et de la Visa Premier. Une manière intéressante d’épargner sans s’en rendre compte de manière automatisée

On termine enfin par les autres fonctionnalités notables de l’appli Monabanq :

• 📍 La géolocalisation des distributeurs : fonctionnalité très pratique permettant de pouvoir visualiser où déposer des chèques et espèces en fonction de sa localisation
• 💰 Le virement instantané : gagner du temps en réalisant des virements SEPA de manière instantanée, avec un solde débité et crédité auprès du bénéficiaire en quelques instants seulement
• ⚠️Quelques manques en matière de fonctionnalités : L’ajout du du virement par SMS auraient été un plus, mais il est fort probable que cette fonctionnalités en raison de leur succès soit bientôt embarquées dans l’appli
• 📲Payer avec son smartphone : la banque est désormais compatible avec le paiement mobile Paylib et Lyf. Un moyen simple et sécurisé d’effectuer ses achats en magasin avec son téléphone mobile

👉 En conclusion, l’appli Monabanq est à notre avis très performante. Que ce soit sur la prise en main et sa vitesse ou par rapport à ses fonctionnalités, l’ensemble est très satisfaisant. Sécurisée, pratique pour gérer le compte concrètement et avec des outils pour gérer le budget, il ne lui manque que quelques fonctionnalités (virement par SMS) pour être totalement complète, mais elle est quoi qu’il en soit très bien appréciée par ses utilisateurs si l’on se base sur les notes déposées sur les stores.

L’avis des clients sur Monabanq est positif. Les clients sont à la lecture des avis très satisfaits de leur banque, surtout sur le volet de la qualité de service globale. Service client, application mobile et tarification sont particulièrement appréciés par les clients. Le manque de compétitivité de certaines lignes tarifaires par rapport à la concurrence et l’absence de certaines fonctionnalités de l’appli font partie des éléments à améliorer pour les clients Monabanq.

Monabanq : avis clients
TrustPilot	1,9/5 sur 253 avis (profil non revendiqué)
Critizr	4,3/5 sur 3823 avis
App Store	4,5/5 sur 2208 avis sur App Store
Google Play	4,4/5 sur 2241 avis
Sentiment général	✅ Service de qualité et fiable ✅ Service client très performant ✅ Appli mobile performante

Les avis des clients Moanbanq constituent évidemment une source très intéressante pour apprécier la valeur de la banque en ligne, étant donné qu’ils ont pu expérimenter les services de la banque sur le long terme.
Aussi, nous avons entrepris d’un point de vue méthodologique le recueil et l’analyse des avis clients disséminés sur internet, autant sur des plateformes d’avis certifiés comme TrustPilot, Critizr, ou encore les stores (Google Play / App Store) ainsi que sur des sources moins officielles comme les forums de consommateurs ou encore les réseaux sociaux (Facebook et Twitter en tête).

Nous découperons cette analyse en 2 aspects, les avis positifs des clients de Monabanq et les avis négatifs que nous avons pu glaner.

Voici ce qu’il faut retenir des avis clients positifs sur Monabanq :

• ✔️ Des services de qualité et fiables : la fiabilité et le sérieux de la banque sont des éléments récurrents qui reviennent à la lecture des avis Monabanq.
• ⭐ Un service client très bon : le service client est régulièrement loué dans les avis clients comme étant performant avec des conseillers sympathiques impliqués et qui agissent en direction de la satisfaction client
• 💰Des économies par rapport aux banques classiques : de nombreux commentaires sont satisfaits de la politique tarifaire de Monabanq en comparaison de leur banque traditionnelle
• 📱Une excellente appli mobile : simple, efficace, pratique, ergonomique, les qualificatifs ne manquent pas quand les clients parlent de leur rapport à l’appli mobile

Voici ce qu’il faut retenir désormais des avis clients négatifs et des désavantages sur Monabanq :

• ⚠️Des tarifs plus chers que d’autres banques en ligne : les clients soulignent que certaines banques en ligne proposent des tarifs moins chers et sont déçus par le manque de compétitivité sur certaines lignes tarifaires comme celle des incidents de paiement

👉 Globalement, les avis clients Monabanq sont donc positifs. La satisfaction de ces derniers se ressent concrètement à la lecture des commentaires clients et de manière générale. Les clients ont une image positive de leur banque en ligne dont ils ne regrettent pas leur choix en raison du sérieux qui caractérise ses services et de sa fiabilité.
Les deux principaux points négatifs soulignés par les clients concernant le manque de compétitivité de Monabanq par rapport à certaines banques en ligne et quelques manques pour l’appli mobile en matière de fonctionnalités.

A notre avis, la dimension éthique, sociale et écologique de Monabanq mérite d’être saluée. L’engagement de la banque en ligne est concret et ce dans de multiples domaines (écologie, humanitaire, social, solidaire…) et démontre une volonté concrète de s’engager pour mettre le plus possible l’humain au centre des actions et préoccupations. Une initiative assez rare pour être soulignée, et ce surtout dans l’univers bancaire qui relaie souvent ce type de démarche au simple marketing. Ainsi, si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire éthique, Monabanq peut-être un bon choix.

> 🌍 Les actions écologiques

Trois démarches concrètes démontrent l’implication de Monabanq dans l’écologie :

• Le programme Green by Monabanq : Ce programme vise après analyse automatique de certaines dépenses de votre relevé de compte de pouvoir estimer en émissions de dioxyde de carbone, l’impact de chaque euro dépensé. Concrètement, il suffit aux clients Monabanq de s’inscrire et de répondre à un questionnaire pour se voir quelques semaines plus tard délivrer un rapport sur leur impact en termes d’émission de CO2 par rapport à leurs dépenses, par catégories.
  Le rapport est accompagné par des conseils et des bonnes pratiques de l’ADEME visant à réduire ses émissions. Une initiative originale et qui s’inscrit dans une démarche assurément écologique que la banque en ligne est la seule à proposer sur le marché.
• Le programme EcoTree : pour toute ouverture d’un produit de placement (Assurance vie, PEA, Compte-Titres) Monabanq via son partenariat avec Ecotree œuvrant pour le renouvellement des forêts, s’engage à planter un arbre

• Les offres « vertes » : présence d’un fond ISR (Investissement Socialement Responsable) dans la gestion pilotée de leur assurance vie, offres d’assurances spécifiques pour encourager l’éco conduite, LDDS…

> 🌻 Financement d’association via le LDDS

Monabanq permet de faciliter le don à des acteurs associatifs d’univers aussi variés que la protection de la planète (The SeaCleaners, Jane Goodall Institue France…), de l’enfance (SOS Villages d’Enfant, Les clowns de l’Espoir…), de l’insertion / précarité (Emmaüs…) ou de la recherche (Institut Pasteur de Lille).

Monabanq organise le versement du don par virement SEPA ainsi que la transmission de votre attestation fiscale afin de profiter de la rédaction d’impôt (jusqu’à 75%) qui découle de votre démarche.

>🧒 Le partenariat Monabanq | SOS Village d’Enfants

En 2019 et 2020, Monbanq proposait la possibilité à ses clients de reverser l’intégralité de la prime de bienvenue à l’association SOS Villages d’Enfants. Imaginée en interne par les salariés, cette démarche inédite sur le marché avait eu un impact important pour l’engagement qu’il impliquait.

L’offre a ainsi permis de financer de nombreux projets mis en œuvre par l’association comme le fait de :

• favoriser l’accueil d’urgence des enfants (constructions d’espaces d’accueil…)
• favoriser l’épanouissement des enfants (espaces de jeux, aménagements de chambres…)
• soutenir la réussite scolaire des enfants (recrutement éducateurs scolaires…)
• faciliter l’insertion sociale et professionnelle des jeunes
• concourir à l’ouverture de nouveaux villages d’enfants
  etc.

Un partenariat qui n’a plus les mêmes contours étant donné que l’offre de bienvenue a évolué, mais qui reste d’actualité. A notre connaissance, il s’agit de la seule banque en ligne du marché ayant œuvré aussi concrètement à destination d’une association humanitaire. Aujourd’hui, le partenariat avec l’association a pris une nouvelle forme puisque Monabanq s’engage désormais à verser 1€ à SOS Villages d’Enfants pour toute ouverture de compte.

> 🤗 Banque certifiée « Great Place to Work® »

Un label qui constitue le plus haut niveau de reconnaissance de la qualité de l’environnement de travail d’une entreprise. Elle certifie donc les établissements où il fait bon travailler. Il s’agit de la certification de référence sur la qualité de vie au travail, ce qui tend à démontrer que la banque s’investit pour garantir le bien-être de ses employés.

Monabanq est à notre connaissance la seule banque en ligne agissant concrètement dans les thématiques éthiques, sociales et environnementales. Elle démontre que son slogan « les gens avant l’argent » n’est pas une simple signature marketing, mais qu’elle est suivie d’engagements concrets. Une démarche concrète et qui est d’ailleurs très appréciée par les clients pour son caractère engagé vers des causes qui comptent.

Crédit Immobilier

Notre avis sur le crédit immobilier Monabanq est globalement positif. Une offre globalement intéressante avec une tarification compétitive (absence de frais de dossier, taux d’appel…) et une vraie souplesse proposée dans la gestion du crédit. Parmi les bémols, l’absence du rachat de crédit et un montant minimum un peu faible sont a compter parmi les éléments qui mériteraient d’être améliorer.

Monabanq: le crédit immobilier
Taux d'appel	TAEG fixe de 1,50% pour 200.000€ sur 15 ans (hors assurance)
Promotion	-0,10% sur le taux si domiciliation
Type de prêt	Amortissable Prêt Taux zéro
Prêt taux 0 (PTZ)	Oui
Montant min. empruntable	30.000€ à 480.000€
Durée emprunt	5 à 20 ans (25 ans avec le PTZ)
Domiciliation obligatoire	Non
Ouverture de compte courant obligatoire	Oui, 4 mois ancienneté
Apport minimum	Oui
Remboursement anticipé	Oui
Modulation mensualités	Oui
Prêt relais	Non
Type de bien financé	Ancien, neuf, résidence secondaire
Report mensualités	Oui
Réponse de principe immédiate	Oui
Rachat de crédit	Non
Frais de dossier	0€
Assurance emprunteur	Oui
Conseillers spécialisés	Oui, l’Agence des Conseillers Experts

Voici ce qu’il faut retenir des caractéristiques du crédit immobilier Monabanq :

• ✔️ Un taux d’appel intéressant : avec 1,5% de TAEG pour un emprunt de 200.000€ sur 15 ans (hors assurance) le taux d’appel de Monabanq se comporte plutôt bien en comparaison des offres des banques en ligne
• 💰Un crédit uniquement accessible aux personnes déjà clientes : il est nécessaire d’avoir une ancienneté de 4 mois chez Monabanq en tant que client pour pouvoir profiter de l’offre. Un aspect assez dommageable que nous espérons voir évoluer dans les mois qui viennent
• 🏠 Une flexibilité du prêt : report de mensualités, modulation des mensualités, remboursement anticipé… Toutes les options pour gérer au mieux les aléas liés à la vie du crédit sont présentes dans l’offre de prêt immo Monabanq
• 💸 Absence de frais de dossier : c’est l’un des arguments phares des offres 100% en ligne, et Monabanq ne déroge pas à la règle. Précisons que certaines banques en ligne les facturent encore.
• ⚠️Un type de bien financé assez limité : d’après nos recherches, Monabanq ne permet de financer que les achats classiques (ancien, neuf, résidence secondaire…). Il aurait été intéressant de voir l’offre un peu plus large dans son acceptation, comme avec des dispositifs comme l’investissement locatif, ou PINEL.
• ⚠️ L’absence du rachat de crédit : elle est malheureusement la seule banque en ligne ne proposant pas le rachat de crédit. Nous ne manquerons pas de vous informer si la situation évolue à ce sujet.
• L’acceptation du PTZ (prêt taux zéro) : assez important pour être signalé étant donné qu’elle est la seule banque en ligne du marché à le proposer !

👉 A notre avis, le crédit immobilier de Monabanq est donc plutôt intéressant. Des tarifs compétitifs, toutes les options pour avoir une vraie flexibilité avec son crédit ou encore la présence du PTZ en font une offre attractive. On regrettera seulement le fait qu’elle soit conditionnée par une ancienneté de 4 mois en tant que client et certains dispositifs non accessibles (Pinel, rachat de crédit) qui auraient fait gagner l’offre en compétitivité.

Epargne

Notre avis sur l’offre de produits d’épargne Monabanq est positif. 4 livrets au total disponible et accessible dès 10€. L’absence de plafond du livret épargne Monabanq et la possibilité de réaliser des dons défiscalisés aux associations via le LDDS ont retenus notre attention. Coté rémunération, on reste dans la moyenne de ce que pratique les banques en ligne pour le livret d’Epargne Monabanq. Le Livret Croissance la possibilité de profiter d’un taux de 0,45% brut en cas de fidélité.

Monabanq: les livrets d'épargne
> Livret Épargne Monabanq
Promotion	4% pendant 3 mois jusqu'à 150 000€
Taux hors promo	1% brut
Plafond	Sans
Min. Dépot	10€
Frais	Gratuit
Fiscalité	Prélèvement forfaitaire unique ou barème de l’impôt sur le revenu
Conditions	1 livret par personne
> Livret A
Rémunération	0,50%
Plafond	22950€
Min. Dépot	10€
Frais	Gratuit
Fiscalité	Exonéré d'impôt
Conditions	1 Livret par personne
> LDDS
Rémunération	0,50%
Plafond	12000€
Min. Dépot	10€
Frais	Gratuit
Fiscalité	Exonéré d'impôt
Conditions	1 Livret par personne
> Livret croissance Monabanq
Rémunération	Jusqu'à 0,45%
Plafond	25000€
Min. Dépot	10€
Frais	Gratuit
Fiscalité	Prélèvement forfaitaire unique ou barème de l’impôt sur le revenu
Conditions	1 Livret par personne

> Quelques commentaires sur cette offre de livrets Monabanq :

Monabanq propose pas moins de 4 livrets d’épargne différents dont 2 « maison » :

1. le livret A : taux de 0,5% net annuel plafonné à 22.950€
2. le LDDS : taux de 0,5% net annuel plafonné à 12.000 €
3. le Livret Croissance : taux de 0,45% brut annuel plafonné à 25.000€
4. livret d’épargne Monabanq : taux de 0,05% brut annuel sans plafond

> Plusieurs choses sont à souligner concernant le livret Croissance Monabanq :

• 📘Un livret qui permet de profiter d’une rémunération attractive : le livret Croissance de Monabanq est un livret d’épargne doté d’une rémunération cumulative jusqu’à 0,45% brut pendant 4 ans. Le livret permet de bénéficier d’un bonus de + 0,10% qui vient ainsi s’ajouter à votre taux de base actuel de 0,05% brut.
• ⚙ Un fonctionnement peu contraignant : ce bonus peut ainsi se cumuler pendant 4 ans et faire passer votre taux d’intérêt de 0,05% à 0,45% brut, avec comme seule condition pour le maintien de cette rémunération cumulative d’avoir au moins pendant chaque année 1500€ d’encours sur votre livret Croissance

• ✔️Exclusivité aux clients : tout comme la fidélité des épargnants est récompensée avec ce livret d’épargne, il est réservé uniquement aux clients détenteurs d’un compte courant Monabanq
• 💰 Un plafond intéressant : le livret offre une possibilité d’épargne de 25.000€
• 💸 Un placement liquide : les fonds peuvent être à tout moment retirés pour vos besoins
• 📘 Un livret accessible : comme les livrets réglementés, vous pouvez ouvrir un livret Croissance dès 10€ de dépôt

> Plusieurs choses sont à souligner concernant le LDDS :

• 📘 Un bon complément au livret A : le LDDS est un très bon moyen d’allier une épargne responsable avec une rémunération intéressante
• 💸Une rémunération de 0,50% net : une rémunération attractive avec un plafond de 12000, les interêts n’étant pas soumis à l’imposition
• ✔️ La possibilité de faire des dons défiscalisés aux associations partenaires Monabanq : à travers ce livrets, il est possible de réaliser des dons sécurisés à des organismes caritatifs et acteurs de l’Economie Sociale et Solidaire, Monabanq s’occupe de l’intermédiation et vous délivre les justificatifs pour obtenir votre crédit d’impot.

> Plusieurs choses sont à souligner concernant le livret d’Epargne Monabanq :

• 💸Une rémunération de 1% brut : la rémunération du livret d’Epargne Monabanq se situe dans la moyenne haute des rémunérations des autres livrets d’épargne pour les banques en ligne. Ce livret est régulièrement boosté, actuellement, il est de 4% pendant 3 mois et jusqu’à 150.000€ de dépôt
• 💰 Une absence de plafond : toutefois, Monabanq se récupère par l’absence de plafond qui caractérise son offre de livret d’épargne, celui est un excellent point que nous tenions à souligner
• 💎La “carte qui épargne”: le service carte qui épargne permet d’alimenter son livret d’épargne de manière naturelle et sans effort. En effet, a chaque achat réalisé avec votre carte bancaire Monabanq, l’option “carte qui épargne” permet d’arrondir le montant dépensé à l’euro prêt et de le verser automatiquement sur votre livret d’Epargne Monabanq.
• 📘 Un livret accessible : avec seulement 10€ de minimum de dépôt, le moins que l’on puisse dire c’est que ce livret est tout ce qu’il y a de plus accessible !

👉 A notre avis, l’offre épargne de Monabanq est plutot bonne. Une offre large de produits d’épargne avec des rémunérations intéressantes pour les livrets « maisons », avec un bon 1% brut pour le Livret Croissance qui récompense la fidélité. On note l’ancrage solidaire avec le LDDS et la possibilité de faire des dons aux associations à travers Monabanq qui est à saluer.

 

Crédit conso

Notre avis sur l’offre de crédit Monbanq est positif. 2 offres de crédit (personnel / renouvelable) avec une souscription 100% en ligne, réponse de principe immédiate et frais de dossiers offerts, font de cette offre une offre globalement intéressante. Le montant maximum du prêt personnel (30.000€) est pour nous le seul désavantage de l’offre.

Monabanq: le crédit conso
> Prêt personnel
Montant empruntable	3000 à 30.000€
Durée d’emprunt	Min 12 mois, max 72 mois
Sans justificatif	Oui
Frais de dossier	Gratuits
Gestion	Via appli et espace client
Assurance	Oui, non obligatoire
Réservé aux clients Monabanq	Oui
Réponse de principe	Immédiate
Souscription	100% en ligne
Accompagnement personnalisé	Oui
Univers compatible	Trésorerie, Auto / Moto, Travaux...
> Crédit renouvelable
Montant empruntable	500€ à 5000€
Durée d’emprunt	Un an renouvelable
Sans justificatif	Oui
Frais de dossier	Gratuits
Gestion	Via appli et espace client
Assurance	Oui, non obligatoire
Réservé aux clients Monabanq	Oui
Réponse de principe	Immédiate
Souscription	100% en ligne
Accompagnement personnalisé	Oui
Univers compatible	Trésorerie, Auto / Moto, Travaux...

Monabanq propose donc 2 offres de crédit à la consommation :

1. Le prêt personnel qui est un crédit amortissable
2. Le crédit renouvelable

Découvrons en détail chacune de ces offres proposées par la filiale du Crédit Mutuel.

Plusieurs commentaires sur l’offre de prêt personnel Monabanq :

• 💰Un crédit conso de 3000 à 30.000€ : le prêt personnel Monbanq est donc accessible pour des projets d’un minimum d’envergure et il ne propose pas de financer les petits montants d’emprunt
• ✔️ Un crédit sans justificatif : il s’agit d’un prêt personnel qui reste sans justificatif, à la différence d’un prêt affecté. Toutefois, Monabanq sera susceptible à tout moment de vous demander de justifier votre demande de financement selon votre profil
• 🖥 Gérable 100% en ligne : que ce soit au niveau de la demande ou de la gestion du crédit, tout est pilotable depuis votre appli mobile ou votre espace client Monabanq
• 💸Absence de frais de dossier : quelque soit le type de crédit auquel vous souscrivez
  

Plusieurs commentaires sur l’offre de crédit renouvelable Monabanq :

• ✔️ Un crédit sans justificatif : là encore, aucun besoin de justifier la manière dont vous allez dépenser vos fonds. Il s’agit d’une réserve d’argent disponible à tout moment et que vous pouvez utiliser comme bon vous semble
• 💰 Montant empruntable de 500 à 5000€ : le crédit renouvelable est adapté pour les petits montant d’emprunt, avec l’idée d’être en mesure de pouvoir rapidement rembourser
• 🖥Une gestion 100% en ligne : que ce soit via l’appli pour moduler votre crédit renouvelable ou encore depuis votre espace client, vous pourrez accéder à l’ensemble des outils pour gérer au mieux votre crédit au quotidien. Notez qu’une réponse de principe immédiate vous sera également délivrée en ligne.
• 💸 Absence de frais de dossier : comme pour le prêt personnel, la souscription d’un crédit renouvelable Monabanq n’impliquera pas de frais de dossier

👉A notre avis, Monabanq propose une offre de crédit plutot bonne et très classique. Alliant à la fois crédit conso et crédit renouvelable, elle permet de financer des travaux, un crédit auto-moto ou tout besoin de trésorerie (sans justificatif). L’absence de frais de dossier et la rapidité de prise en charge en ligne sont des points évidemment positif, même si les montants maximums empruntables (5000€ pour le crédit renouvelable et 30.000€ pour le crédit conso) restent des points améliorables à nos yeux, d’autant qu’il faut être client Monabanq pour profiter de ces offres.

Assurance Vie

Notre avis sur le contrat d’assurance vie Monabanq est positif. Accessible dès 500€ avec au choix deux modes de gestion (libre sous mandat) disposant de tarifs compétitifs, et avec Generali en assureur de confiance pour les fonds en Euros. Coté performances, elles restent dans la moyenne des autres banques en ligne même si elle n’est pas la meilleure à cet égard. Enfin, on apprécie la présence d’une offre de bienvenue intéressante pour la gestion pilotée.

Voici ce qu’il faut retenir du contrat d’assurance vie Monabanq Vie Premium : 👇

Monabanq : l'assurance vie
> Offre de bienvenue	150€ offerts pour une 1ère souscription en Gestion Pilotée (5000€ min.)❤️
> Nombre de fonds euros	2
> Performance nette en 2020 fonds en euro	Netissima 1,1% à 1,7% Eurossima 0,9%
> Assureur
> Nombre Unités de compte	273 supports / OPCVM
> Mode de gestion	Libre, Pilotée
> Minimum Versement	1000€ min sans obligations de versements programmés ou 500€ min avec versements programmés de 50€ par mois
> Frais d’adhésion	0€
> Frais de versement	0%
> Frais de gestion	-0.75% (fond en en euros Eurossima / Netissima) - 0,75% pour les UC - 0,2% pour la gestion pilotée
> Frais d’arbitrage à la demande	0%
> Frais de sortie	Gratuits
> Frais de changement de mandat	Gratuits
> Frais d'arbitrage automatiques	1%
> Conseillers spécialisés	Oui

• 💸Accessible dès 500€ : Monabanq Vie Premium propose deux versements possibles sur son contrat d’assurance vie : des versements programmés de 50€ minimum par mois, auquel cas le versement minimum est de 500€ et de 1000€ si vous ne désirez pas réaliser de versements programmés
• 💶 2 fonds en euros Generali : Eurossima (0,90% en 2020) et Netissima (plus dynamique avec composante immobilière) dont les rendements ont été entre 1,10% et 1,70% en 2020 selon le montant investi dans les unités de comptes
• ☂️Un contrat d’assurance vie compétitif au niveau des frais : sans frais d’entrée, ni de versement, le contrat propose également gratuitement les frais de sortie et d’arbitrage. Seuls les frais d’arbitrage automatique vous seront facturés 1% du montant arbitré
• ⚙ La gestion pilotée enfin disponible : 3 profils pour ce nouveau mode de gestion (modéré, investissement durable équilibré et investissement durable dynamique) avec des frais de gestion avec une tarification de 0,20% supplémentaire
• 💍L’ancrage responsable pour la gestion pilotée : l’intégration de fond ISR (Investissement Socialement Responsable) dans la gestion pilotée est une démarche intéressante et qui est à saluer pour ceux qui désirent faire des investissements plus solidaires
• ✔️5 options d’arbitrages automatiques pour la gestion libre en vue de sécuriser son capital pour la retraite (Épargne Retraite Évolutive)
• Maîtrise des moins values :
  • 1. Maîtrise les éventuelles moins values dès l’atteinte d’un seuil déterminé à l’avance
  • 2. Maîtrise des moins values relatives : même principe mais est ici pris en considération la plus haute valeur de sortie sur le fond comme seuil pour définir la moins value
  • 3. Arbitrages programmés : versement progressif du fond Eurossima vers les autres fonds selon des versements programmés mensuellement
  • 4. Transferts fractionnés : versement progressif du fond Eurossima vers les autres fonds sur une base trimestrielle
  • 5. Sécurisation des plus values : transfert automatique des plus values des fonds en UC vers le fond en euro Eurossima

👉A notre avis, Monabanq Vie Premium est une offre d’assurance vie plutot intéressante. La possibilité de choisir entre la gestion libre ou pilotée est un vrai plus, et l’intégration de fonds ISR une initiative à saluer. Niveau frais, l’offre est compétitive mais pêche quelque peu en termes de rendement au niveau du fond en euros, celle-ci pouvant tout de même aller jusqu’à 1,70% selon le montant investi en UC avec Netissima en 2020.

Bourse

Notre avis sur l’offre boursière de Monabanq est mitigé. Même si l’offre reste complète avec les deux produits phares de l’investissement boursier (PEA – Compte Titres), la tarification reste en deçà de ce qui se pratique sur le marché des banques en ligne, et ce même avec la gratuité des droits de garde. Le principale défaut de l’offre réside dans l’obligation de réaliser un ordre minimum pour maintenir la gratuité de l’abonnement.

On notera aussi un effort réalisé avec l’absence de commission sur les ordres OPC supérieurs à 300€ mais qui n’est pas suffisant pour compenser le manque d’attractivité tarifaire de l’offre.

Monabanq: l'offre Bourse
> Produits	PEA, Compte Titres
> Min. Versement	15€
> Mode de gestion	Libre, Profilée, Pilotée
> Frais d’abonnement Euronext	0€ d’abonnement dès le 1er ordre ou 6€ par mois
> Frais de courtage Euronext	0.25% de frais de courtage (minimum de 9.90€)
> Frais de courtage Bourse Etrangères	0,8%
> Droits de garde	0€
> Droits de sortie	0€
> Plafond	150.000€ PEA Pas de plafond pour le Compte Titres
> Plusieurs comptes titres	Possible
> Compte courant Monabanq Obligatoire	Oui
> Frais de sortie	Gratuits
> Frais de changement de mandat	Gratuits
> Frais d'arbitrage automatique	1%
> Conseillers spécialisés	Oui

Voici ce qu’il faut retenir de l’offre boursière de Monabanq :

• ✔️ 2 produits d’investissement proposés : le PEA et le compte Titres. Notons que les plus values pour le PEA ne sont plus imposables après 5 ans, ce qui en fait un produit d’investissement boursier intéressant. Le compte titre lui reste la façon la plus simple d’investir en bourse sans aucune limite de plafond et avec une liquidité à tout moment
• 💸 Une compétitivité globale sur la tarification à parfaire : avec la gratuité des frais d’abonnement conditionnée par le passement d’un ordre (6€ par mois à défaut) et le tarif des ordres boursiers (à partir de 4€), la tarification n’est pas le point fort de Monabanq, même si les tarifs restent en deçà de ce que vous pourrez trouver avec une banque classique, avec l’absence de frais sur les droits de garde.
  Mais du point de vue du marché des banques en ligne, elle reste la plus chère sur ce créneau, sachant que le prix moyen des grandes banques en ligne sur les ordres boursiers est de 2,4€ environ.

• 👨‍💼Conseillers spécialisés en bourse : avec son Agence des Conseillers Experts, vous aurez accès à des conseillers formés sur l’univers boursier et capables de vous aider dans vos investissements boursiers
• ⚙ 3 modes de gestion pour le PEA : gestion libre, profilée ou pilotée afin d’avoir une exposition au risque maîtrisée mais également la possibilité de choisir votre degré de contrôle dans les investissements

👉 A notre avis, l’offre boursière de Monabanq (PEA / Comptes Titres) reste améliorable. Le principal souci réside dans le manque de compétitivité des prix, qui même s’ils sont toujours meilleurs que chez les banques classiques, restent moins intéressants que chez les autres banques en ligne globalement. Une situation d’autant plus regrettable qu’il y aurait de quoi valoriser la gestion Pilotée notamment à travers la présence de fonds ISR.

Offre Jeunes

Notre avis sur l’offre Jeunes Monabanq est plutot bon. Au total 3 types d’offres (compte chèque, compte épargne, et livret Jeune) couvrant les besoins des 12-18 ans avec efficacité. Une des banques en ligne les plus riches en matière d’offre pour les jeunes. Les tarifs / rémunérations des livrets sont globalement compétitifs en comparaison de la conccurence, même si on aurait aimé une rémunération des livrets un peu plus importante.

Monabanq: l'offre Jeunes
> COMPTE CHEQUE JEUNE 16-18 ans
Accessibilité	16 à 18 ans
Ouverture, gestion du compte	Gratuite
Opérations courantes	Gratuite
Carte de retrait	Gratuite
Visa Classic	18€ par an
Alertes SMS	Oui
Chèque	Oui
Versement min.	15€ avec carte de retrait 50€ avec Visa Classic
Plafond de retrait	150€ pour 7 jours
Réseau CIC	Retrait, Dépôt de chèques et d’espèces
> COMPTE EPARGNE - 18 ans
Accessibilité	Dès 12 ans jusqu’à 18 ans
Rémunération	0,50% brut jusqu'à 5000€ 0,05% brut au-delà de 5000€
Dépôt minimum	10€
Mode d’alimentation	Chèque / Virement
Carte	Retrait seulement
Plafond	Sans
Espace client	Oui
> LIVRET JEUNE 12-18 ans
Accessibilité	Dès 12 ans jusqu’à 18 ans
Rémunération	1% nets
Dépôt minimum	10€
Plafond	1600€
Mode d’alimentation	Chèque / Virement
Carte	Retrait seulement
Encours minimum créditeur	10€
Espace client	Oui
> LIVRET JEUNE 18 – 25 ans
Accessibilité	Dès 18 ans jusqu’à 25 ans
Rémunération	1% nets
Dépôt minimum	10€
Plafond	1600€
Mode d’alimentation	Chèque / Virement
Carte	Retrait uniquement
Encours minimum créditeur	10€
Espace client	Oui

Plusieurs remarques concernant l’offre de compte Monabanq pour les jeunes :

• 1 compte chèque jeune 16-18 : un compte courant avec une carte de retrait gratuite. Possibilité d’avoir une carte Visa Classic à 18€ par an. Le compte inclus tous les opérations courantes gratuitement, alertes SMS, chéquier, appli mobile, service client et l’accès au réseau CIC pour faire des dépôts de chèques et d’espèces.
• 1 compte épargne jeune 12-18 ans : sans plafond, il permet de bénéficier d’une rémunération attractive de 0,50% brut jusqu’à 5000€ et au-delà de 0,05% brut. Il est possible de l’approvisionner par chèque ou virement bancaire et le minimum de dépôt est de 10€. Le compte est fourni avec une carte de retrait et l’accès à un espace client comme un compte classique.

• 2 livrets d’épargne 12-18ans et 18-25 ans : ces deux comptes sont plafonnés à 1600€ maximum. La rémunération pour ces deux livrets d’épargne sont identiques, à savoir 1% d’intérêts annuels nets d’impôts. Ces deux comptes sont comme le compte épargne jeune Monabanq accessibles dès 10€ de versement mais nécessitent un encours minimum créditeur du même montant.
  Fourni avec une carte de retrait dont les opérations sont accessibles depuis l’espace client Monabanq, il sera possible d’alimenter le compte par virement et par chèque.

👉 A notre avis, Monabanq propose une des offres pour jeunes les plus complètes du marché des banques en ligne. En cela, elle n’a rien a envier aux banques traditionnelles avec compte chèque et compte épargne et 2 livrets d’épargne à la clé pour les 12-18 ans. On regrettera que la rémunération des livrets jeunes ait légèrement baissée passant de 1,5% à 1% ce qui la rend un peu moins attractive.

Banque Pro

Notre avis sur le compte Pratiqpro de Monbanq est positif. Toute la marque de fabrique de Monabanq est présente avec une offre attractive d’un point de vue commercial et tarifaire et des services de qualité. On apprécie le réseau de distributeurs pour les dépôts de chèques et d’espèces ainsi que l’appli mobile de qualité pour piloter ses opérations, la carte bancaire Visa Classic incluse. L’impossibilité d’avoir de la visibilité sur les plafonds (qui sont fonction des revenus) est pour nous un désavantage à souligner.

Monabanq: l'offre pro
Public	Autoentrepreneurs, EI, EIRL
Accessibilité	Sans conditions de revenus
Compte courant seul	9€ par mois
Visa Classic	Gratuite
Visa Premier	+3€ par mois (soit 12€ au total compte + carte)
Versement minimum	50€
Services banque à distance	Gratuits
Chéquier	Oui
Virement et Prélèvement	Gratuit
Découvert autorisé	jusqu'à 600€
Dépot Espèces CIC et Crédit Mutuel	4 par an gratuits puis au-delà 5€/opération
Dépot Chèques CIC et Crédit Mutuel	18 par trimestre gratuits puis 1,50€/dépôt
Plafond Retrait sur 7 jours glissants	Selon vos revenus
Plafond paiement sur 30 jours glissants	Selon vos revenus
Paiement et Retrait France / UE	Gratuits
Paiement et Retrait Hors UE	2%
Gestion mandat prélèvements	Oui
Alertes échéances fiscales	Oui, par SMS
Alertes SMS	Oui
Responsabilité civile Pro	15€ par mois
TPE	Smile&Pay à 79€ (contre 80€ hors Monabanq)
Logiciel facturation	Inclus (Mon-Autoentreprise.fr)
Protection juridique	Oui
Produits bancaires	Crédit, Assurance santé, Assurance décès et invalidité, Assurances moyens de paiement...
Offre	-20% sur un compte personnel + 3 mois offerts ! ❤️

La loi française impose d’avoir un compte courant spécialement consacré à l’activité des autoentrepreneurs et qui soit séparé de leur compte courant personnel. Aussi, Monabanq a mis au point une formule spécialement destinée aux autoentrepreneurs, PratiqPro, sachant que peu de banques en ligne proposent à l’heure actuelle une offre de compte professionnel.

Plusieurs commentaires sont à faire concernant l’offre autoentrepreneur PratiqPro de Monabanq :

• 💸Une tarification compétitive : pour 9€ par mois vous avez accès au compte auto-entrepreneur qui inclut une Visa Classic gratuitement, avec la possibilité pour 3€ de plus par mois d’avoir une Visa Premier. Autant dire que si l’on compare les prix de ce compte pro avec ce qui se pratique chez les banques traditionnelles, le compte autoentrepreneur de Monbanq permet de réaliser de belles économies
• ⚙ Tous les services d’un compte courant pro : chéquier, carte bancaire (en option donc), services de banque à distance (prélèvement, mandat de dépôt, virement…) sont disponibles avec cette offre. On notera aussi la présence une offre de TPE via un partenariat avec un des leaders du secteur Smile&Pay
• ⚖️Une assistance juridique incluse : ligne d’assistance avec des juristes, accompagnement dans la validation juridique des contrats ou en cas de litige.. Un service qui peut s’avérer pratique en cas de problème
• ✔️ L’accès aux guichets CIC et Crédit Mutuel : à l’instar du compte personnel, l’offre auto entrepreneur permet de profiter de plusieurs milliers de distributeurs pour réaliser des dépôts de chèques ou d’espèces

• 📨 Un système d’alertes SMS adapté : en plus des problématiques budgétaires (solde, approche découvert, annonce opération…) le système d’alertes SMS de Monabanq permet d’être prévenu des échéances fiscales liées à votre activité d’autoentrepreneur. Un mémo donc très pratique qui répond à un vrai besoin pour se concentrer sur son activité sereinement
• 📱Compte pilotable depuis l’appli mobile : toutes les opérations courantes réalisables directement depuis l’appli mobile Monabanq
• 🏆 Un service client récompensé : élu Service Client de l’Année depuis 7 ans ! Une offre de conseils personnalisés vous est également proposée via un partenariat avec le site mon-autoentreprise.fr
• ⚙De nombreux produits bancaires disponibles : assurance santé, responsabilité civile, crédit, assurances moyens de paiement…

👉 A notre avis, Monbanq avec PratiqPro propose une excellente offre de compte pour auto-entrepreneurs. Avec des services de qualité, un réseau d’agences dense pour déposer ses chèques et espèces et une tarification attractive, le compte propose en plus l’accès à de nombreux produits bancaires dont certains gratuitement comme l’assistance juridique. La limitation de la gratuité des dépôts de chèques et des espèces est pour nous l’un des seuls inconvénients concret de cette offre.

Assurances

Notre avis sur Monabanq et son offre d’assurances est globalement positif. 5 offres d’assurances au total couvrant de nombreux besoins, avec des formules graduelles en termes de cotisations et de garantie. Une offre qui n’a rien a envier à celle d’une banque traditionnelle et qui s’avère équilibrée en termes de garanties. Le seul regret est qu’elle soit uniquement accessible aux clients de Monabanq.

Plusieurs commentaires sont à formuler concernant l’offre d’assurances de Monabanq :

> 1. Assurance Habitation

Voici ce qu’il faut retenir de l’assurance habitation de Monabanq :

• 🚨 L’offre propose une formule avec des garanties essentielles : innondation, vol, dommages électriques, dégat des eaux, incendits, responsabilité civile…on retrouve les garanties assez classiques
  
• ✔️ Des options intéressantes : notamment celle du réequipement à neuf en cas de sinistres de votre matériel, l’extension de garanties 5 ans, l’option tous risques mobilier et immobilier ou encore celle du dépannage plomberie et installation électriques
• ☂️Des garanties complémentaires disponibles : citons l’assurance extra-scolaire et extrascolaire (accident, vol, maladie, aide pédagogique…) et une protection juridique (vie privée et salariée)

Notez qu’il sera nécessaire de devenir client Monabanq pour pouvoir bénéficier de cette offre d’assurance habitation.

> 2. Assurance Auto

Concernant l’assurance auto de Monbanq, l’offre s’article autour des 4 formules suivantes :

• Tiers : couvrir l’essentiel pour vous et les dommages causés à des tiers (responsabilité civile, protection juridique auto, dommage corporels…)
• Tiers Etendue : même chose mais avec des garanties en plus comme bris de glace, incendie, vol…)
• Tous Risques Standard : ajout également de garanties en plus comme la garantie dommages tous accidents / vandalisme, contenu privé (max 300€)
• Tous Risques Optimale : la plus complète des couvertures avec des prestations telle que la remise à la route prioritaire, dommages roues et pneus, stage de récupération de points….

Notons que Monabanq propose des récompenses et des réductions tarifaires si vous adoptez l’éco-conduite et qu’elle propose des options de formules Tous risques comme la valeur à neuf, la perte financière (leasing) mais aussi pour la panne mécanique ou immobilisante.
Enfin, la banque en ligne a aussi pensé aux trottinettes électriques, avec l’offre d’assurance mobilité urbaine, une assurance pour les véhicules électriques urbain plus largement (trottinettes, hoverboards, gyropodes…) incluant une garantie responsabilité civile et défense pénale et recours.

Comme pour l’assurance habitation, cette assurance auto n’est disponible que pour les clients Monabanq.

> 3. Assurance Santé

Le contrat d’assurance Santé Monabanq s’articule autour de 3 types de contrats :

• Accès : pour des garanties intéressantes mais à un prix minimum
• Essentiel : couverture standard mais à un prix plus élevé
• Liberté : une couverture complète des dépenses de santé pour ceux qui veulent protéger toute leur famille

Parmi les garanties intéressantes, notons : la prise en charge des frais d’optique dans le cas où l’assuré achète ses lunettes dans l’un des 1200 opticiens partenaires. Notons aussi que les prothèses dentaires et les prestations d’orthodontie sont remboursées à 100%.

Monabanq dispose par ailleurs d’un service consacré (les conseillers Télésanté) disponible pour toutes les informations relatives à votre contrat d’assurance santé, pratique avant d’engager des dépenses et connaître au mieux le montant de prise en charge. Par ailleurs, l’assuré dispose de la carte Avance Santé, une carte de paiement (Avance Santé) qui vous permettra de ne pas régler l’avance de frais pour les soins courants.

> 4. Assurance Prévoyance

Le contrat Monaprotect Compte permet de s’assurer ainsi que ses proches contre les accidents de la vie, en cas de maladie, d’accidents divers sous la forme d’un capital versé à vos proches et d’un revenu mensuel pendant 12 mois. Le contrat s’élabore autour de 2 options :

• L’option Standard : pour 2,5€ de cotisation mensuelle supplémentaire, le capital d’urgence est de 2000€ et le forfait mensuel sur 12 mois est de 1000€
• L’option Plus : dans ce cas, pour 5€ de cotisation mensuelle supplémentaire, le capital est de 4000€ et le forfait mensuel est de 2000€ pendant 12 mois

Notez que si vous êtes détenteur d’un compte courant Monabanq les niveaux de garantie sont plus intéressants : 1500€ de forfait mensuel avec l’option Standard au lieu de 1000€ et 3000€ au lieu de 2000€ pendant 12 mois avec l’option Plus. Pareillement, si vous êtes titulaire d’un compte joint Monabanq, alors le contrat d’assurance sera appliqué pour les deux bénéficiaires pour le prix d’une seule cotisation.

> 5. Assurance Perte D’emploi

Le contrat Monaprotect budget est une assurance qui permet de s’assurer d’un revenu mensuel d’appoint pendant 6 mois en cas de situation difficile avec votre travail. Le contrat n’exige aucune formalité médicale au moment de l’adhésion et les versements réalisés en cas de déclenchement du contrat sont exonérés d’impôt sur le revenu et de droits de succession. 2 options sont possibles avec le contrat Monaprotect budget :

• Option Standard : pour 5€ de cotisation mensuelle supplémentaire le versement forfaitaire est de 150€ pendant 6 mois
• Option Plus : pour 8,5€ de cotisation mensuelle supplémentaire le versement forfaitaire est de 300€ pendant 6 mois

Précisons qu’il ne sera pas nécessaire de justifier vos dépenses en cas de déclenchement des couvertures du contrat.

👉 A notre avis, Monbanq propose des offres d’assurances intéressantes. On aime particulièrement (en vrac) les options variées proposées pour l’assurance habitation, les réductions possibles pour l’éco-conduite avec l’assurance auto, la prise en charge gratuite des lunettes grâce au réseau de partenaires ou encore le niveau important de garantie de la prévoyance. Des contrats globalement compétitifs en termes de prise en charge mais qui ne sont malheureusement qu’accessibles pour les seuls clients de Monabanq.

Notre avis sur Monabanq est qu’il s’agit de la meilleure banque en ligne sur le marché actuellement. Alors non, elle ne mérite pas 20/20, et qu’il s’agisse de la meilleure banque en ligne pour nous ne signifie pas qu’elle est irréprochable, aucune banque ne l’est. Cependant, sur la base de notre analyse de ses produits et services, un certain nombre de critères nous ont convaincus sur sa qualité de service globale, chose que nous considérons comme fondamentale, que vous songiez à quitter votre banque actuelle ou à tester la banque en ligne comme banque secondaire.

Tout d’abord, il s’agit de la banque en ligne qui réalise le mieux la jonction entre une banque traditionnelle et une banque en ligne. On en veut pour preuve le nombre important de produits bancaires proposés (Epargne, Assurance, Bourse, Assurance Vie, Compte Pro…) qui n’a en cela rien à envier à l’offre d’une banque classique.
Ensuite, l’accès au réseau de plusieurs milliers d’agences CIC et Crédit Mutuel pour réaliser des opérations telles que les dépôts de chèques et d’espèces est un véritable plus non négligeable pour les personnes désirant avoir encore un ancrage “dans le réel”.

Dans cette optique, bien que Monabanq ne propose pas de conseiller clientèle attitré, nous avons été impressionné par la qualité de son service client. Ce dernier a été d’ailleurs récompensé 6 années de suite Service Client de l’année, et nos tests du service montre qu’elle a bien mérité ces récompenses. La dématérialisation des services n’implique pas ici de perte de qualité, bien au contraire, ce qui n’est pas forcément le cas de toutes les banques en ligne, au contraire.

Ensuite, la question des prix, on peut légitimement s’interroger sur les tarifs impliquant une qualité de service concrète.

Il faut pour cela distingue à notre sens deux choses. D’abord, en comparaison d’une banque traditionnelle, les tarifs de Monabanq sont très nettement inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle. Un exemple au hasard, la cotisation de la carte Visa Premier qui est accessible dès 6€ par mois alors qu’elle est en moyenne à 125 € par an dans une banque classique. Toutes les lignes tarifaires sont en dessous de ce que pratiquent les banques classiques, des économies sur vos frais bancaires qui seront donc concrètes.

Ensuite, la compétitivité de ses tarifs par rapport aux autres banques en ligne. Concrètement, Monabanq n’est pas la moins chère des banques en ligne, mais probablement celle qui offre le meilleur rapport prix / service. Il n’en reste pas moins qu’elle respecte les standards des banques en ligne avec l’ensemble des opérations courantes gratuites, même si elle impose des frais de tenue de compte minimums de 2€ par mois, qui viennent se justifier étant donné la qualité de service global dont nous avons parlé (service client mais aussi appli mbile qui est l’une des mieux notées sur le marché).

Elle se rattrape aussi par ailleurs en proposant en continue des offres de bienvenue intéressantes, actuellement les nouveaux clients profitent d’une prime de bienvenue jusqu’à 260€ Offerts !

Au-delà de ces paramètres, l’accessibilité de l’offre est aussi un des points forts de la banque. Monabanq propose en effet une offre sans conditions de revenus accessible au plus grand nombre (CDI, CDD, sans emploi, retraités, chômeurs…) et ce même pour une Visa Premier. Une absence d’obligation de domiciliation des revenus, un versement minimal parmi les moins importants du marché avec 50€ en font une banque très accessible, avec la conséquence de ne pas proposer d’offre haut de gamme, car cela n’est pas son créneau.

Cette accessibilité s’enracine aussi dans la volonté plus globale affichée de la banque de prioriser les problématiques humaines à celles de l’argent, comme en témoigne son slogan “Les gens avant l’argent”. Elle s’est d’ailleurs très récemment illustrée dans les thématiques sociales, solidaires et environnementales comme :

• Offrir le choix à ses clients de garder leur prime de bienvenue ou de la verser intégralement à l’association SOS Villages d’Enfants, afin de financer de multiples projets.
• Le programme EcoTree dans lequel Monabanq s’engage à planter un arbre pour toute ouverture d’un produit de placement (PEA, Assurance vie…)
• Ses offres « vertes » : fond ISR (Investissement Socialement Responsable) disponible dans la gestion pilotée de leur assurance vie, offres d’assurances spécifiques pour encourager l’éco conduite, livret LDDS…
• Le financement d’association via le LDDS : possibilité de faire un don défiscalisé directement via le LDDS à une sélection d’associations partenaires de la banque en ligne
• Le programme Green By Monabanq : estimer son impact en carbone sur la base d’une analyse gratuite de son relevé de compte
  etc..

Ces démarches concrètes et inédites pour certaines témoignent d’une vraie volonté dépassant l’effet marketing et qui est appréciée des clients. Dans le même ordre d’idées, la banque a été récompensée par le bien-être qu’elle procurait à ses salariés en recevant la certification « Great Place to Work® », ce qui est un signe supplémentaire s’inscrivant dans la même philosophie.

Monabanq n’est toutefois pas exempte de reproches, ce serait trop beau ! Au niveau des axes d’amélioration de la banque, on pourrait souligner le manque d’attractivité de l’offre boursière au niveau de ses tarifs, un manque de compétitivité dans la thématique des incidents de paiement avec par exemple la présence de commissions d’intervention (8€ plafonnées à 80€).
L’ajout de certaines fonctionnalités (virement instantané…) a permis à la banque en ligne de rattraper son retard en termes de fonctionnalités.

👉 En conclusion, Monabanq est une banque très qualitative, avec laquelle vous paierez un peu plus que les autres banques en ligne (et nettement moins chers qu’avec une banque traditionnelle), mais avec une qualité de service très élevée, un service client concret, et une banque s’investissant concrètement dans des problématiques éthiques, un élément qui trouve un écho chez bon nombre de clients, ces derniers étant globalement satisfaits si l’on en croit notamment les notes laissées sur les sotres (4,5/5 sur 2208 avis sur App Store et 4,4/5 sur 2241 avis sur Google Play).